iAhorro, comparador financiero referente en España, consolida su liderazgo con el lanzamiento del primer comparador independiente de forex en España.

El mayor número de inversiones y movimientos en el mercado de forex y la creciente importancia que tiene este tipo de inversión actualmente, con un amplio potencial de crecimiento, ha provocado que iAhorro, en un intento de acercar a sus usuarios las últimas tendencias en materia de productos financieros o inversiones, haya creado una nueva sección con el nacimiento del comparador de forex.

El objetivo es acercar esta incipiente forma de inversión a sus usuarios, facilitándoles la contratación de un broker especializado en forex a la vez que se le acerca un mundo de inversión desconocido para el usuario medio pero de alta rentabilidad y alto crecimiento.

Con este lanzamiento del comparador de forex, iAhorro sigue su crecimiento paulatino agrupando en una sola página 11 comparadores de productos financieros, algunos más tradicionales como depósitos o cuentas nómina junto con broker y ahora forex, indicado para usuarios que busquen inversiones con más riesgo a la vez que más rentables.

iAhorro además se caracteriza por su independencia en la muestra de los datos y una actualización incesante y periódica de su base de datos, de esta forma la información que muestra a sus usuarios es siempre de la más alta calidad, por la profundidad de las fichas de los diversos productos financieros como por la actualización de los datos.

En el año y medio de vida de iAhorro su crecimiento ha sido muy importante tanto en número de productos comparados como en visitas, situándose el primer puesto del mercado de comparadores financieros.

iAhorro no se detiene aquí y en los próximos meses se harán nuevos lanzamientos a la vez que se producen modificaciones y cambios en los comparadores ya existentes, ajustándolos a los gustos de los usuarios, siempre buscando aportar la mayor información posible con claridad y sencillez.

En iAhorro queremos saber cómo ha afectado esta incertidumbre a los metodos de ahorro, consumo e inversión a las familias españolas y hemos lanzado, gracias a encuestafacil.com, herramienta web de encuestas online líder en España y Latinoamérica, un encuesta breve, interesante y sencilla donde esperamos que nos indiqueis vuestros metodos de ahorro, consumo e inversión.

Si quieres darnos a conocer tu opinión, aquí tienes una gran oportunidad.

Qué banco da más interés es una de las principales preguntas que nos hacemos antes de elegir que vamos a hacer con nuestros ahorros y no hace falta decir que para eso están los comparadores de productos bancarios como nuestro comparador bancario.

Con una sencilla búsqueda, podrás ver en un segundo que banco va a ser el que te reporte más beneficios al dejarle tu dinero, pero no solo debes fijarte en el interés que te va a remunerar para tomar la decisión, también debes tener en cuenta el plazo al que deberás tener el dinero, la cantidad de dinero que quieres invertir (hay distintos productos para cada banco según la cantidad) y las vinculaciones que te obligarán a tener con la entidad (domiciliar la nómina, contratar seguros, usar tarjetas…), ya que en función de estas variables la inversión puede dejar de ser atractiva.

Principalmente vamos a hablaros de los depósitos, ya que los fondos de inversión debido a su gran número y volatilidad son más complejos, aunque también podéis compararlos en iahorro.

Por las características que os hemos detallado antes los bancos que más interés dan son iBanesto con su Depósito Azul  que te da un 3,60% a 6 meses e Ing Direct con su Cuenta Naranja te remunera un 3,50% durante 4 meses. Ambas no tienen ningún tipo de vinculación y son muy sencillas de abrir, desde iahorro

El primero, el Depósito Creciente 5 Directo, es un depósito creciente a 5 años que reduce su tipo de interés en medio punto, del 3,75% al 3,25%. La remuneración durante los 5 años es la siguiente:

-Primer año: 2,25%
-Segundo año: 2,50%
-Tercer año: 3,00%
-Cuarto año: 3,50%
-Quinto año: 5,00%

El resto de características se mantienen, a partir de 3.000 euros y sin importe máximo, liquidación a elección del cliente (mensual, trimestral, semestral, anual, al vencimiento) y sin penalización por cancelación, si se realiza durante los primeros 15 días de cada año de vigencia del depósito.

El Depósito Ocasión 5  pasa de un rentabilidad media del 3,01% al 2,77%. Este depósito a 18 meses, tiene una rentabilidad inicial desde el día de contratación hasta el próximo 31 de octubre del 5,00%, posteriormente la remuneración es:

-Primer semestre: 2,25%
-Segundo semestre: 2,75%
-Tercer semestre: 3,25%

Desde 5.000 euros y sin límite máximo, liquidación de intereses semestral y sin penalización por cancelación a partir del 1 de mayo de 2011, son el resto de sus características principales.

IPF a un mes: de 0,98% TAE a 1,76% TAE, un 79,55% más de rentabilidad.

IPF a 3 meses: de 1,50% TAE a 2,01% TAE, un 34% de aumento.

IPF a 6 meses: de 1,74% TAE a 2,26% TAE, un 29,88% de mejora en los intereses.

IPF a un año: de 1,93% TAE a 2,50% TAE, un 29,53% de mejor rentabilidad.

El resto de condiciones comunes a todas las imposiciones consisten en liquidación al vencimiento y contratación con un importe mínimo de 1.000 euros, sin cantidad máxima.

Aunque estan lejos de los mejores depósitos del mercado, esta mejora de rentabilidad pone de manifiesto que la tendencia de los intereses de los depósitos es al alza y más, cuando la media de aumento es de un 43,28%, parece que el Banco Guipuzcoano quiere posicionarse en la captación de depósitos.

El Consorcio de Compensación de Seguros es una empresa que depende del sector público, más exactamente de la Dirección General de Seguros, y a demás de asegurar a clientes rechazados por las aseguradoras privadas realiza otras muchas funciones:

• Cobertura de diestros de naturaleza anómala (desastres naturales, atentados).
• Coaseguro y reaseguro en temas de medio ambiente.
• Administra los fondos del Seguro de Crédito a la Exportación.

Pese a todas estas funciones es una institución más bien desconocida, de la que se puede sacar mucho partido, sobre todo deberemos tener muy en cuenta  al Consorcio de Compensación de Seguros cuando alguno de nuestros bienes asegurados sufran un siniestro por un desastre natural, como vemos en el siguiente video.

La Interactive Advertising Bureau (IAB) ha presentado recientemente el undécimo volumen de sus libros blancos sobre marketing digital con el título “SEO: Optimización de webs para buscadores. Buenas prácticas y resultados”.

Este libro es una guía básica que explica las actividades que se realizan en la optimización de páginas web para buscadores, una tarea que cada vez tiene mayor importancia en España, ya que cada vez existe un mayor número de empresas que son conscientes de la importancia capital de aparecer bien posicionados en los principales buscadores de páginas web, como son Google o Yahoo.

Entre los aspectos más destacados del documento, encontramos una pormenorizada explicación sobre la planificación y ejecución de este tipo de actividades, presenta una sección de medición de resultados y otra sobre casos prácticos de estrategias de optimización de buscadores realizados recientemente.

Entre esto últimos, se destaca a iAhorro como un caso de éxito en la optimización de páginas web para buscadores, destacando su excelente posicionamiento web en tan sólo el año escaso que lleva iAhorro en marcha. Un éxito más para nuestro comparador financiero, referencia en el sector, que demuestra el buen trabajo realizado hasta la fecha y que nos anima a seguir en esta línea.

Los más destacados han sido los casos de Banesto y Banco Sabadell. El primero subiendo de un 3% a un 4% la rentabilidad a las personas que hubiesen contratado el depósito selección si ganaba La Roja, además de equiparnos con bufanda y camiseta al solicitar una tarjeta de débito y el segundo al darte un 7% sobre la mitad del capital invertido en el depósito Doble Mundial.

Además de los bancos gracias a la selección española también hemos podido de disfrutar de descuentos sobre la compra de productos Toshiba, Carrefour canjeara más de 10.000 de 100€ y empresas como TOM TOM y PC City darán los descuentos ofrecidos a las personas que compraron productos en promoción durante el mundial.

Incluso tras el partido todos los accionistas de Tele 5 se vieron recompensados con una subida del 5,49% en una jornada debido a su éxito al retransmitir el mundial de Sudáfrica.

Adjuntamos un video previo al mundial en el que se informaba de todas estas ofertas y de la posibilidad de que algunas relizadas por pequeños establecimientos no pudiesen llevarse a cabo.

Queremos explicar en que consiste el concurso de acreedores, ya que se trata de un término de actualidad en esta crisis, sobre todo a raíz de que familias al comenzasen a acogerse al concurso de acreedores.

El concurso de acreedores es un proceso judicial por el que una persona física o jurídica se declara insolvente y se determina en el juzgado la forma más optima de cobro de los acreedores para que cobre la empresa y de que no se cese el negocio en caso de tratarse de una persona jurídica.

Para declararse insolvente es necesario un estudio previo del juzgado en el que se evaluará nuestra historia jurídica, económica, y una relación de nuestros bienes y derechos en relación con las deudas con nuestros acreedores y las garantías aportadas.

Una vez declarado insolvente  se nombrara un administrador para administrar los bienes y deudas de la persona insolvente y realiza un acuerdo con los acreedores para realizar el pago en un máximo de 5 años y asegurando como poco un 50% de la deuda, dejando un mínimo de subsistencia para el deudor. Si no se consigue acuerdo se liquida el patrimonio y se reparte entre los deudores.

Para una persona en esta situación al empezar el procedimiento del concurso de acreedores se paraliza todos los judiciales como los embargos, además de congelar los intereses de nuestras deudas, evitando que la deuda crezca. Este procedimiento nos facilita un calendario de pagos que nos permita satisfacer la deuda.

Pese a esto el número de personas físicas en concursos de acreedores es mucho menor ya que normalmente se trata de personas cuyo mayor gasto es la hipoteca, y ante una garantía hipotecaria, solo podremos conseguir el aplazamiento de la ejecución de la hipoteca durante un año y teniendo que correr con los gastos originados.

 Aquí tenemos un video con un ejemplo de los primeros casos de concurso de acreedores de una persona física.

iAhorro es líder indiscutible dentro de este sector, pero existen otros comparadores financieros de gran calidad, y hoy, os queremos presentar a uno de ellos, Comparalo.com.

Comparalo.com es una de los comparadores financieros más veteranos de España, en comparalo.com podrás encontrar completas comparativas de numerosos productos financieros, como son depósitos, préstamos, hipotecas y tarjetas.

En depósitos podemos elegir entre más de 80 depósitos de más de 30 entidades diferentes, si buscamos un préstamo, tenemos para comparar 87 prestamos de 24 entidades, también en hipotecas presenta una amplia gama para encontrar aquella que mejor se adapte a lo que buscamos, 28 hipotecas de 13 entidades. Por último, si estamos interesados en tarjetas, comparalo.com, nos ofrece una comparativa entre 75 tarjetas de 16 entidades financieras.

Comparalo.com no se queda sólo en sus completas comparativas de productos, sino que añade valor al usuario con un completo blog, que se actualiza diariamente y dónde podemos encontrar noticias de actualidad, siempre de vertiente económica, o comentarios sobre productos financieros. Todo esto,  con un lenguaje sencillo, dinámico y entretenido.

Para mantener una comunicación fluida con sus usuarios, Comparalo.com, también nos ofrece un completo foro, con una amplia gama de temáticas sobre depósitos, tarjetas, préstamos o hipotecas, y una sección con preguntas frecuentes, que nos resolverán nuestras dudas sobre cualquier producto financiero en breves minutos.

Otra herramienta que nos ofrece Comparalo.com, para ayudar a sus usuarios a elegir el producto financiero que más le convenga, es un completo conversor de divisas y la posibilidad de suscribirte a su newsletter, y ser el primero en enterarte de sus novedades.

Los registros de morosidad son ficheros automatizados de datos en los que se reflejan los datos de impagos aportado por las empresas y  que sirven de consulta a los bancos y otras empresas para comprobar la solvencia de sus futuros clientes.  Cualquier aparición en RAI o ASNEF te imposibilitara pedir un préstamo o tarjeta en un banco o incluso darte de alta un contrato de telefonía móvil.

 El RAI o Registro de Aceptaciones Impagadas gestionado por el centro de cooperación interbancaria, es exclusivo de entidades financieras y se reflejan el impago de préstamos tarjetas y demás. Aunque se realice el pago es posible permanecer en la lista hasta 30 meses.

 El ASNEF es una empresa privada EQUIFAX IBERICA S.L. que a demás de impagos de entidades bancarias y de crédito también registra impagos de empresas de servicios (telefonía, gas, luz….). Tiene más importancia que el RAI y puedes permanecer en este listado hasta 6 años.

 Por esto estos registros de morosidad están muy regulados por la ley general de protección de datos ya que pueden originar muchos perjuicios, y pese a ello se producen muchos errores por coincidencia de apellidos o de gente que paga sus deudas y no son sacados de estos registros.

 Los registros de morosidad están muy regulados por la ley general de protección de datos ya que pueden originar muchos perjuicios, y pese a ello se producen muchos errores por coincidencia de apellidos o de gente que paga sus deudas y no son sacados de estos registros. Un expediente puede permanecer en el registro como máximo 6 años y al ser incluidos en deberemos ser informados a través de una carta en la que se nos dará las opciones de nos información, modificación o anulación del registro si documentamos la reclamación.

 A continuación podéis ver un video explicativo.

Hay gente que no sabe que las condiciones hipotecarias no son inamovibles, y para todo esto tenemos a nuestro favor las novaciones hipotecarias y las subrogaciones.Gracias a la novación o la subrogación podremos mejorar la condiciones de nuestra hipoteca, ampliarla si necesitamos más capital o eliminar cláusulas abusivas como el suelo hipotecario.

La novación consiste en que nuestro banco haga modificaciones en la hipoteca vigente, debe ser siempre la primera opción, ya que genera menos gastos que la subrogación y nos evitaremos cambiar de banco, las entidades siempre son  reacias, pero hay debemos sacar nuestras habilidades comerciales respaldados por la posibilidad de cambiar la hipoteca de entidad.

Si nuestro banco no entra por el aro deberemos escurrir a la subrogación hipotecaria, es decir el cambio de nuestra hipoteca a otra entidad, para esto deberemos hacer un buen estudio del mercado hipotecario, para lo que recomendamos un buen comparador hipotecario. La subrogación tiene la pega que genera unos gastos a tener en cuenta (siempre menores que cancelar la hipoteca y hacer una nueva), aunque hay muchas entidades que se ofrecen a correr con parte de estos gastos.

Con todo lo que os hemos contado en este post no tenéis excusa para tener una mala hipoteca solo tenéis de dedicarle un poco de tiempo y ser decididos.

A continuación os ponemos un ejemplo de subrogación sin costes con una cuña de radio de gomaespuma sobre iBanesto.

 Adecuación hipotecaria, consiste en modificar los términos de la hipoteca ante la imposibilidad de pago, para solucionarlo el banco tratará bajarnos la cuota que pagamos, normalmente alargando el plazo de la hipoteca, ya que bajando los interese no les saldría rentable. Para este tipo de cambio el banco normalmente nos pedirá meter un nuevo avalista ya que se supone que al haber cometido el impago de alguna cuota somos clientes de más riesgo.

 Dación hipotecaria, consiste simple y llanamente en ir a tu entidad y decirles que no puedes pagar tu hipoteca y que quieres darles tu piso para zanjar la deuda. Es una solución muy drástica, por lo que la situación también debe serlo. En estos tiempos que corren los bancos suelen ser reacios por la cantidad de inmuebles que tienen, además dependerá de la cantidad de hipoteca pagada y de la variación del valor del inmueble respecto de la fecha de compra, si esta no cubriese la deuda el banco podría exigirte a parte más dinero.

 Carencia hipotecaria, en algunas ocasiones (muy raras) si vemos que el problema del pago de la hipoteca va a ser temporal y muy justificado el banco nos permite hacer un aplazamiento del pago del inmueble por unos meses y con unos gastos asociados. Durante esta carencia solo pagaremos los intereses de la hipoteca, en este caso el monto de la hipoteca no bajará pero la cuota que paguemos durante este período será más baja en función del tiempo que llevemos con la hipoteca, por la cuestión de la amortización del sistema francés.

 Cuando estas tres soluciones fallen si no podemos pagar, al tercer recibo el banco nos exigirá el pago del total de la hipoteca y empezará el proceso de embargo, metiéndonos en registros de morosos y dejándonos como única solución recurrir al capital privado.

La Hipoteca Naranja de ING Direct presenta un tipo de interés muy ajustado, euribor +0,69%, que aunque pueda, en un principio, parecer elevado, se compensa sobradamente con el resto de ventajas de la Hipoteca Naranja de ING Direct. Sin comisiones de ningún tipo y por tan sólo domiciliar la nómina y contratar un seguro de vida y hogar, podemos acceder a una hipoteca hasta el 80% del valor de tasación de la vivienda con revisión del euribor anual.

Si quieres más información de la Hipoteca Naranja de ING Direct, haz click aquí

La On Hipoteca Plus de Caixa Galicia es una de las mejores hipotecas del mercado, con euribor +0,38%, podemos conseguir un préstamo de hasta el 80% del valor de tasación de la vivienda, sin comisiones por amortización parcial y total y con escasas vinculaciones, domiciliación de nómina, seguro de hogar y tarjeta de crédito, además de uno de estos tres productos, seguro de vida, seguro de pagos protegidos o plan de pensiones de Caixa Galicia. Durante el primer año el tipo de interés será del 1,89%, posteriormente las revisiones serán anuales y tiene un periodo de carencia de 12 meses.

Si quieres más información de la On Hipoteca Plus de Caixa Galicia, haz click aquí

La Hipoteca Premium de Bancopopular-e tiene un tipo de interés de euribor +0,39%, siendo el máximo del préstamo el 80% del valor de tasación de la vivienda. Debemos contratar con Bancopopular-e seguro de vida y de amortización de crédito además de domiciliar la nómina y al menos un recibo.

Si quieres más información de la Hipoteca Premium de Bancopopular-e, haz click aquí

La Hipoteca Vivienda Habitual de Oficina Directa durante los primeros 6 meses tiene un tipo de interés de 1,60%, posteriormente será de euribor +0,39% con revisiones anuales. El préstamo hipotecario máximo será de un 80% del valor de tasación de la vivienda, con una comisión de subrogación del 0,50%. Tendremos que contratar tan sólo un seguro de hogar, domicilar la nómina y al menos dos recibos.

Si quieres más información de la Hipoteca Vivienda Habitual de Oficina Directa, haz click aquí

La Hipoteca Activa de Activo Bank presenta un tipo de interés de euribor +0,75%, con un crétido hipotecario máximo del 80% del valor de tasación de la vivienda. Tan sólo es necesario contratar un seguro de hogar con la entidad.

microcréditos

Actualmente los bancos han copiado este modelo y lo toman para financiar emprendedores y colectivos menos favorecidos, en este caso subiendo los requisitos y bajando los intereses. En España por ejemplo tenemos la Fundación internacional de la mujer emprendedora, el ICO, o la fundación Un Sól Món de la Caixa y otras muchas obras sociales de cajas de ahorro.

WebIslam

La Cuenta Naranja de ING Direct es, sin duda, una de las cuentas remuneradas más conocidas, y también, una de las mejores. La Cuenta Naranja nos remunera con un 3,50% TAE (3,45% de interés nominal) durante los 4 primeros meses. La liquidación de intereses se realizará mensualmente. Es una cuenta remunerada sin comisiones de ningún tipo y con transferencias gratuitas. No permite domiciliaciones.

Si quieres más información sobre la Cuenta Naranja de ING Direct, haz click aquí.

La Cuenta Azul de iBanesto presenta una alta rentabilidad, un 3,60% TAE (3,54% de interés nominal) hasta el 4 de enero de 2011, con liquidación mensual de intereses. Podemos disfrutar de unos altos intereses durante 6 meses, si la contratamos ahora mismo. La cuenta azul de iBanesto es sin comisiones de mantenimiento y administración además de transferencias gratuitas, también para ayudarnos a ahorrar, no permite domiciliaciones.

Si quieres más información sobre la Cuenta Azul de iBanesto, haz click aquí.

La Cuenta Euribor de Self Bank, tiene una remuneración referenciada al euribor, concretamente remunera a euribor a una semana +1,70%, actualmente un 2,00% TAE. Los intereses generados se acumulan mes a mes. Es una cuenta remunerada sin comisiones de administración y mantenimiento, con transferencias gratuitas y tarjetas gratis, tanto de débito como de crédito. Tienes completa disponibilidad de tu dinero y es posible domiciliar la nómina o pensión.

Si quieres más información sobre la Cuenta Euribor de Self Bank, haz click aquí.

La Cuenta Depósito de Oficina Directa, tiene unos intereses del 1,50% TAE (1,49% de interés nominal), siendo la liquidación de intereses mensual y no remunerándose los primeros 500 euros. Esta cuenta remunerada ofrece tarjetas gratis, de crédito y débito y es sin comisiones de mantenimiento y administración. También nos permite domiciliar la nómina o pensión.

La Cuenta e-Duero de Caja Duero, ofrece un 1,50% TAE (1,48% de interés nominal) de remuneración, generándose los intereses mes a mes. Esta cuenta remunerada no permite domiciliaciones y es sin comisiones de mantenimiento y administración. Es contratable online y es exclusiva para clientes de Línea Duero.

En toda España llevamos un mes completamente revolucionados con la buena andadura de la Selección Española de fútbol en el Mundial de Sudáfrica.

Despúes del jarro de agua fría que significo la inesperada derrota contra Suiza, en el primer partido del Mundial, los Torres, Xavi, Silva, Villa, etc. nos han hecho olvidar la mala situación económica y de empleo que se vive en España actualmente, y al menos, durante un mes estamos, todos los españoles, ilusionados con conseguir el Mundial de fútbol.

Ya estamos en semifinales, algo que ocurre por primera vez con el formato actual de competición, y al menos, igualaremos el mejor resultado de España en un Mundial, el cuarto puesto en Brasil 1950 con el, ya lejano, gol de Zarra ante Inglaterra, que junto con el Marcelino en la final de la Eurocopa de 1964, el gol de Señor en el 12-1 a Malta y el gol de Fernando Torres en la Eurocopa de 2008,  forma parte de los goles históricos de la Selección española.

Por eso, desde iAhorro, queremos aportar nuestro granito de arena y dar todo nuestro apoyo a la Selección para que mañana, volvamos a escribir otra página en la historia, venciendo a Alemania y llegando a la finalísima del próximo domingo.

Recordad, mañana miércoles 7 de julio, todos frente al televisor (y el que pueda, desde las gradas del Estadio de Durban en Sudáfrica) apoyando a España, todos los iahorristas estaremos ahí. ¡¡Podemos!!

Os dejamos con el gol de David Villa contra Paraguay, que nos ha llevado a semifinales.

Depósito .Can de Caja Navarra es uno de los mejores depósitos que se pueden encontrar en la actualidad, presenta una remuneración muy atractiva, un 4,17% TAE (4,10% de interés nominal) durante un año. No es necesaria una cantidad mínima para formalizar el depósito y el máximo es de 5.000 euros. Los intereses generados por el Depósito .Can se producen mensualmente siendo posible la cancelación anticipada sin penalización.

Si quieres más información sobre el Depósito .Can de Caja Navarra, haz click aquí.

El Depósito IN de La Caixa es otro de los depósitos que más destaca actualmente. Con una alta rentabilidad del 3,00% TAE (2,97% de interés nominal) durante un año. La cantidad necesaria para contratar el depósito es de 1.00o euros y el máximo de 150.000 euros. La liquidación de intereses es mensual y está permitida la cancelación anticipada sin penalización.

Si quieres más información sobre el Depósito IN de La Caixa, haz click aquí.

El e-depósito a un mes de Caja Canarias, presenta unos intereses del 2,95% TAE durante un mes, siendo la liquidación de intereses al vencimiento. La cancelación no está permitida y el importe mínimo y máximo para su contratación es de 3.000 euros y 100.000 euros, respectivamente.

El Depósito Directo de Caja Sol remunera con un 2,75% TAE (2,72% de interés nominal) durante 3 meses, teniendo la posibilidad de elegir entre liquidación de intereses mensual o al vencimiento. La cantidad mínima para formalizar el depósito es de 1.000 euros y la máxima de 50.000 euros. La cancelación está permitida aunque con una penalización del 4,00% sobre los intereses generados.

El e-Depósito a 6 meses de Caja Ávila, nos ofrece una atractiva remuneración de un 2,75% TAE durante 6 meses. Los intereses se liquidan al vencimiento del depósito y se puede cancelar anticipadamente, sin embargo, los intereses sufrirán una penalización del 4,00%. El importe mínimo para su contratación es de 2.000 euros y el máximo de 300.000 euros.

Sobra decir que el peligro de las hipotecas multidivisas también es doble porque a parte de poder subir el tipo de interés interbancario de cada país también pude devaluarse nuestra moneda frete a la de dicho país.

Existen también fórmulas de reducir el riesgo de estas hipotecas multidivisas, contratando seguros de cobertura de tipo de cambio, aunque estos reduzcan los beneficios de estos productos, o también la posibilidad de hacer estas hipotecas con cestas de las divisas más fuertes.

Las hipotecas multidivisas suelen tener un diferencial mayor aplicado por el banco que las tramita, al tener un interés interbancario más bajo.

Este tipo de productos igual de interesantes como de arriesgados, por lo que para contratarlos es recomendable tener unos conocimientos financieros mínimos y tener en cuenta que estamos corriendo un riesgo alto.

A continuación podemos ver un video que habla sobre este producto y sus riesgos.

El capital privado se trata de un negocio paralelo a los bancos, pero básicamente muy parecido. En el capital privado intermediarios se dedican a captar ahorros de inversores para dejárselo a otras personas en situaciones muy delicadas, normalmente para reunificación de deudas que no asumen los banco debido a registros de morosidad ( RAI, ASNEFF) o en CIRBE (registro de préstamos de más de 3.000€ que facilita el Banco de España), clientes con hipotecas a punto de perder su propiedad generalmente metidos dentro de algún proceso de embargo.

Los inversores de capital privado reciben un interés muy superior al que obtendrían e un banco (en torno a un 20%), con una garantía de la hipoteca ( diferencia del valor de la propiedad y de la deuda), e incluso la posibilidad de poder descontar la deuda con letras de cambio.

El intermediario además de poner en contacto a ambas partes (con la consiguiente comisión) ayudará a la persona que solicita el capital a sanear su situación, sacándole de los registros de morosidad e incluso cancelando alguna deuda, para después conseguir a través de algún banco asociado una reunificación. Este proceso suele durar poco tiempo, normalmente 6 meses, y al final se devuelve el dinero más los interese todo junto.

Si todo funciona bien todas las partes salen beneficiadas, el inversor con una rentabilidad muy por encima a la del mercado, el prestatario ha salido de una situación difícil y el intermediario se ha quedado con una buena comisión. Sin embargo la situación puede complicarse por muchos factores, que no encontremos un banco que haga la reunificación, que el prestatario no cumpla con su parte y nos cueste vender el inmueble, que al inversor no le quiera descontar el banco las letras de cambio…. Todo esto no debe sorprendernos ya que cumple la norma de toda inversión , a mayor rentabilidad mayor riesgo y en este además debemos sumarle la incertidumbre de tratarse de entidades sin el respaldo de una gran entidad financiera.

A continuación podeis ver un video que habla de la reunificació de deudas  y el capital privado.

Los préstamos rápidos llevan funcionando en España desde hace más de 10 años, teniendo su auge antes de la crisis financiera, a través de numerosas empresas on-line y compañías filiales de grandes bancos, dichos bancos utilizan esta empresas de préstamos rápidos para diversificar su cartera de clientes para atraer a cliente de perfil más arriesgado de los que buscan normalmente.

Los préstamos rápidos son normalmente préstamos a una cuantiá reducida ( hasta 6.000€ o 12.000€), que se obtienen en menor tiempo que en las sucursales y que requieren una documentación muy reducida para su estudio. Como lado negativo suelen ser préstamos que tienen un tipo de interés más alto que en los bancos y cajas, variando desde el 10% al 26% TAE (a partir del 27% TAE el Banco de España lo considera usura).

Los clientes que suelen recurrir a este tipo de créditos son personas que necesitan el dinero de forma muy rápida, sin que les pidan explicación en que lo van a gastar ya que te permiten una amplia gama de finalidades (vacaciones, la vuelta al cole, regalos, ademas de las otras más frecuentes) o simplemente clientes que no pueden obtener crédito en su propio banco.

Como es lógico el riesgo de impago para estos bancos es mucho más alto, pero pueden asumir que un cierto número de clientes no les pagues por la gran rentabilidad que obtienen de cada cliente que les paga un préstamo entero, para hacernos una idea, un préstamo de 10.000€ a 72 cuotas a un 10% TAE (cogemos el mínimo) daría una cuota de 201€, si multiplicamos, 201€ X 72 = 14.472€. El banco obtiene de beneficio casi de 5.000€, el mismo ejemplo a un TAE del 26 sería casi del doble de lo prestado.

Después de la crisis financiera la morosidad en estas entidades ha aumentado de forma preocupante, esto unido a una mayor vigilancia del Banco de España les ha obligado a elevar sus requisitos para la concesión de los préstamos rápidos o incluso a cambiar su orientación hacia la reagrupación de deudas en vez de la concesión de créditos.

No hay que olvidar que este tipo de productos son un instrumento financiero más y que su eficacia depende de como  sea usado, que se concedan de una manera responsable y que las condiciones queden claras para evitar un caso parecido al de la hipotecas subprime. 

En el siguiente video vemos los posibles pelibros de este tipo de financiación

Los mercados financieros siguen no aptos para cardiacos, a las bajadas en picado les siguen jornadas de subidas record, pero no sólo en bolsa, también en otros mercados como la renta fija pública o privada donde los tipos de interés no dejan de moverse o las divisas, con un euro que sigue debilitándose frente al dólar.

Todo ello no significa que el mercado no ofrezca oportunidades, todo lo contrario, pero para evitar sobresaltos los fondos garantizados como el nuevo FonCaixa Bienvenida ofrece una oportunidad magnífica para conseguir rentabilidad sin riesgo.

FonCaixa Bienvenida es un fondo de inversión que garantiza a su vencimiento, el 30 de abril de 2015 un 10% de rentabilidad pero que además podrás obtener un 3% de regalo para nuevas aportaciones y traspasos desde otras entidades que se abonará el 3 de septiembre de 2010.

Renta fija de alta calidad

La política inversora de este fondo garantizado va dirigida a renta fija con vencimiento similar al de la garantía y compuesta en su mayoría por renta fija pública de elevada calidad crediticia (rating AA), y un 20% en renta fija privada (cédulas hipotecarias) con un rating de al menos AAA dejando una pequeña proporción en tesorería por si fuera necesario reembolsos parciales.

No obstante, el fondo buscara aprovecharse de las condiciones del mercado y para obtener el objetivo de rentabilidad puede invertir un máximo del 30% del patrimonio en renta fija privada o depósitos en entidades de crédito que sean a la vista entre otros pero con un rating más que notable, BBB como mínimo.

Con todo ello se conseguirá  este 10%, más de un 2% anual como mínimo, ya que el valor liquidativo en abril de 2015 puede superar este porcentaje,  y por supuesto este 3% adicional que se cobra de inmediato, tras solo un mes tras finalizar el periodo de contratación, en el cual no se  cobra  comisión de suscripción del 4%, que es el 7 de agosto.

Facilidad de contratación

Para conseguir el 3% solo tiene que realizar una nueva aportación o solicitar el traspaso de otro fondo de inversión desde otra entidad al FonCaixa Bienvenida antes del 30 de julio, por un importe mínimo de 3.000 euros, sin límite máximo y por supuesto con la ventaja fiscal de no pagar ningún impuesto al ser un traspaso.

Para poder hacerlo puede dirigirse a cualquier oficina de La Caixa o realizarlo por Internet a través del servicio Línea Abierta de La Caixa, directamente si es cliente y si no lo es puede solicitar el alta a este servicio y posteriormente realizar el traspaso.

Una oportunidad de rentabilizar tu capital con total seguridad.

Los fondos garantizados tras la crisis financiera y su gran repercusión en la bolsa y demás activos en renta variable, se han convertido en los activos más demandados para invertir dinero. Este desplazamiento del consumidor hacia estos fondos garantizados se debe a que minimizan el riesgo y la incertidumbre del inversor, ya que la entidad financiera se compromete a garantizar una rentabilidad mínima o por lo menos la inversión realizada, dependiendo del fondo de inversión que elijas.

Si es un fondo garantizado de renta fija, te garantizará una rentabilidad mínima en un plazo determinado de tiempo, a partir del cual deja de estar garantizado. Si es de renta variable te garantizará la devolución del capital invertido más un porcentaje sobre la rentabilidad de algún índice o valor.

Normalmente estos fondos suelen esta compuestos principalmente por instrumentos financieros de bastante seguros(acciones fuertes, índices bursátiles, monedas fuertes) con poco riesgo, y ya se sabe a poco riesgo, no podemos esperar una rentabilidad sorprendente.

Tendremos que estar muy pendientes del plazo al que nos garantizan la inversión ya que sino perderemos el beneficio de este fondo, e igualmente que el resto de fondos es recomendable hacer un seguimiento de su rentabilidad (quizás menos que con los otros) ya que son un tipo de activos que requieren de nuestra atención para obtener una máxima rentabilidad, ya que un fondo puede ser muy bueno a la hora de contratarlo, pero a los meses puede haber cambiado drásticamente tu rentabilidad.

A continuación incluimos un video que explica como funciona un fondo de inversión

La subasta de pisos es un tema a la orden del día (en España en los últimos 3 años se han triplicado), a consecuencia de la crisis financiera e inmobiliaria que estamos viviendo, los bancos se encuentran ya colapsados de inmuebles, a los que solo pueden dar una salida a través de subastas de pisos.

Vamos a indicar como es todo el procedimiento que rodea a este tipo de subastas.

El primer suceso que debe ocurrir es el impago de más de 2 cuotas hipotecarias de algún cliente, por lo que el banco correspondiente acuda a los tribunales exigiendo no solo las 2 letras, sino el monto total de la hipoteca más los gastos judiciales y los intereses de demora. Después se dará un aviso al cliente 10 días antes de presentar la demanda, una vez el tribunal dicte sentencia se dará de plazo 20 días para que se ejecute la subasta.

En la subasta primero se ofrecerá en bien embargado por el valor de la deuda, en la que la mayor puja se llevara en bien subastado, siempre que dicha puja sea superior al 50% del valor de la deuda. En el caso de que la puja es menor del 70%, el ejecutado, tendrá 10 días para hacer una oferta que la supere, siendo esta siempre superior al 70% de la deuda.

Si en la subasta no hubiera ningún postor, el acreedor tendrá 20 días para hacer una oferta por el inmueble por el 50% de la deuda, si este no lo hiciese se procedería al alzamiento del embrago.

Cuando el inmueble este adjudicado el el pago se destina a saldar la hipoteca, y si sobrase,a los titulares de derechos posteriores sobre el inmueble.

Estas subastas de pisos son una buena forma para que los bancos se deshagan del stock de inmuebles que tienen, ya que aunque no reciban siempre todo su valor, obtendrán más beneficio que incurriendo es los costosos gastos legales del proceso de embargo, para luego intentar venderlo a un precio de mercado al que difícilmente se puedan deshacer de el.

La subasta de pisos es una oportunidad para el consumidor de adquirir una vivienda a un precio de saldo, solo hace falta estar atento de cuando se abren estos procesos y visitar con antelación la vivienda y a tu banco para ver si realmente te interesa y si dispones del dinero preciso. Otra opción es acudir a un especialista en este tipo de actos, pagando previamente por sus servicios.

A pesar de ser una gran oportunidad muchas de estas viviendas se quedan vacías y sin pujadores, de lo que los bancos se benefician quedándose con las casas al 50% del valor. Seguramente la causa de esto debe ser la fianza del 30% que obligan a depositar a los asistentes a la subasta.

Caja Madrid ha lanzado una de las mejores cuentas nómina que se pueden contratar en la actualidad.

Con la Cuenta Nómina 2038 de Caja Madrid obtendrás estupendos servicios gratuitos y ventajas muy interesantes, aunque sin duda, lo más atractiva de la Cuenta Nómina 2038 de Caja Madrid es la opción de conseguir dos magníficos regalos:

- Reproducto Blu-ray Samsung de última generación o,

- Pantalla táctil de Toshiba Journ E. Touch

Y no se queda sólo en eso, sino que además participarás en un sorteo para ganar uno de los 10 Minis ofrece Caja Madrid a los nuevos y antigüos clientes.

La Cuenta Nómina 2038 de Caja Madrid también presenta otras características que realzan su atractivo, empezando por que es sin comisiones de mantenimiento y administración de cuenta, podrás tener acceso a  mejores tipos de interés en los depósitos que contrates con Caja Madrid. Otras ventajas destacadas al contratar la Nómina 2038 es el acceso a mejores condiciones en la concesión de préstamos e hipotecas y descuentos en la contratación de seguros.

Otros servicios y productos que añade Caja Madrid es el cambio de domiciliación de recibos gratuito, un seguro de accidentes de 9.000 euros gratuito, anticipo de una mensualidad de nómina y descubierto y descubierto automático de hasta 600€ para atender recibos domiciliados.

Y además, para el dinero que vayas ahorrando, tienes la opción del Depósito Nómina con liquidación trimestral de intereses, y un extraordinario tipo de interés.

Caja Madrid ha lanzado una completa y muy exitosa campaña, promocionando la Nómina 2038, a través de las principales redes sociales, como son facebook y twitter.

Con esta campaña Caja Madrid pone de manifiesto su interés en las nuevas tendencias de marketing, utilizando internet de una manera activa, aprovechando las redes sociales para promocionar sus nuevos productos, como es esta Cuenta Nómina 2038 de Caja Madrid.

Caja Madrid no sólo se ha quedado en eso, sino que además ha creado una fresca y graciosa campaña de publicidad en televisión, puedes ver uno de los anuncios que aparecen estos días en televisión a continuación:

Una tarjeta de débito, presenta una cuota media de 16,84 euros, es decir, 0,86 euros más que hace un año, casi un euro de subida. 

Estos precios son las comisiones medias que cobran los bancos y las cajas de ahorro a sus clientes, hay que tener en cuenta que las cifras varian ostensiblemente entre entidades, sobre todo dependiendo de la vinculación del cliente con la entidad, es decir, el número de productos que tenga contratados. Algunas entidades eximen del pago de esta cuota anual si el cliente tiene domiciliada la nómina en la entidad o también tiene contratada una tarjeta de crédito, un plan de pensiones o han domiciliado dos o más recibos.

Otras comisiones bancarias que han aumentado en el último año, son las cuotas de mantenimiento de cuentas bancarias, tanto cuenta corriente como cuenta remunerada, y la comisión por descubiertos en cuentas.

España ha sido un país en el que ha predominado la compra de vivienda en régimen de hipoteca, ya sea por motivos sociales o tradicionales, o como forma de inversión de carácter especulativo. Como se ha demostrado en la crisis del ladrillo no se puede especular con un bien de primera necesidad. Durante este boom inmobiliario el ahorro español ha desapareció ya que fue a parar a este tipo de activo debido a  la subida del precio y al mantenimiento de unos intereses bajo mínimos.

Ahora que la vivienda ha dejado de considerarse como un instrumento de inversión y se van a reducir sus ventajas fiscales ya no tenemos tan claro si meternos en una hipoteca o en un alquiler. Pagar una hipoteca nos garantiza un activo de gran valor (cuando paguemos la hipoteca),  una buena garantía de cara a los bancos y una renta para poder dejar a generaciones futuras.

Por parte del alquiler disfrutaríamos de mayor movilidad al no tener que estar atados a una residencia y disfrutaríamos de los beneficios fiscales que cada vez se están decantando en mayor medida por el alquiler que por la adquisición de vivienda, entre ellos podemos ver la renta de emancipación y los beneficios que te dan las oficinas de alquiler de las distintas comunidades autónomas (fijación de precios máximos, prestamos para fianzas, suprimir los avales y bolsa de viviendas). Además de tener más tranquilidad por no estar pendientes de la evolución del Euribor y las revisiones de la hipoteca.

Por último y más importante hay que comparar los pagos todos sabemos que los de las hipotecas son mayores que los alquileres y que el periodo de pago del alquiler es vitalicio y el de la hipoteca temporal, por el alquiler será más rentable que la hipoteca en función de dos factores, la edad y la rentabilidad que saquemos al dinero que ahorramos entre un precio u otro, por lo que normalmente saldríamos ganando con el alquiler si no tenemos en cuenta la herencia que dejaremos.

Las tensiones  a las que se han visto sometidos los mercados por los especuladores, que primero sufrió Grecia y ahora esta padeciendo España, han preocupado fuertemente a la Unión Europea que esta estudiando la posibilidad de prohibir abrir posiciones cortas hasta que la economía vuelva a la normalidad.

¿En qué consiste abrir posiciones cortas? Pues a apostar porque un mercado o activo concreto va a bajar, este tipo de inversión, si se toma como objetivo una economía en concreto, puede provocar muchos problemas tanto al país atacado como a los relacionados con é. Esto es que lo preocupa, y mucho, a la UE.

Los ataques indiscriminados contra Grecia y España han hecho tambalearse todo el sistema económico europeo, llegando incluso a dudarse sobre elmantenimiento del euro.

¿Llegará la UE a tomar esta medida? Desde iAhorro, creemos que no, ya que sería un ataque contra la libertad de mercado, pero si los especuladores la toman con otro país perteneciente a a la UE, y vuelven a provocar la minicrisis del pasado mes de mayo, no nos sorprendería que se tomaran esta u otras medidas más drásticas incluso.

Viendo que la rentabilidad no varía mucho en los planes de pensiones de una entidad a otra y que más bien depende del seguimiento y de la gestión que hagamos de ellos, parece interesante obtener una plusvalía de un dinero del que en un principio no podremos disponer aunque lo necesitemos.

Estar bien situado en renovables nos puede hacer obtener altas rentabilidades pero el problema es de, entre todas las empresas que trabajan en este sector ¿cuál elegir? Si sólo invertimos en el mercado español, la respuesta es sencilla, Iberdrola Renovables, que además según los expertos es de las compañías que más subirán en los próximos meses, pero si invertimos en una mayor variedad de mercados o queremos invertir en el sector en general en vez de en una empresa concreta, lo mejor es invertir en fondos de inversión dedicados al sector de renovables.

Este tipo de fondos de inversión está teniendo un magnifico 2010, la media de rentabilidad está en 2010 es de un 3,29% y en 12 meses sube hasta un excepcional 30%, lo mejor es que aún tienen margen de crecimiento. Según expertos financieros, el sector tiene un potencial de revalorización de un 20%.