Características de los depósitos alto interés

Todo buen ahorrador debe diseñar una buena estrategia con la que dar una finalidad a su ahorro y obtener un depósito de alto interés. En toda inversión que se precie tenemos que contar con dos variables clave que podrán determinar la remuneración que obtendremos con nuestros fondos prestados: tiempo y liquidez. Así, será importante definir los plazos con los que podremos dejar de contar con nuestro dinero para aprovecharnos de una mayor rentabilidad en este punto. A medida que alargamos el plazo de nuestro depósito obtenemos una mayor rentabilidad. Por otro lado, nuestra segunda variable clave, la liquidez. Nuestra necesidad de dotar de mayor liquidez a nuestro producto financiero, hágase constar  con ventanas de salida, formas de remuneración de intereses o posibilidad de cancelación anticipada, vienen a determinar cuánto más podremos obtener prestando nuestros ahorros. Esto se traduce en una proporción simple: a mayor necesidad de liquidez menor tipo de interés.

La formación de los tipos de interés vendrá, en parte, determinada en el mercado del dinero. Prestamistas y prestatarios, o lo que es lo mismo, oferta y demanda de dinero, respectivamente, interactúan hasta llegar a un precio de intercambio con perjuicio del dinero prestado, es decir, los tipos de interés. En la coyuntura actual la necesidad de liquidez de las entidades financieras, demanda de dinero, es creciente, ello esta influyendo en unos tipos de interés más atractivos lo que provoca la existencia de depósitos de alto interés para el prestamista, oferta de dinero. Por supuesto no podemos olvidar al árbitro en esta función: el Banco Central Europeo (BCE) es el encargado de supervisar las operaciones que se dan el mercado del dinero a través de la política monetaria. En los últimos años estamos asistiendo a una contención del precio del dinero. La intención del BCE es mantener bajos los tipos de interés para incentivar la circulación del dinero y con ello paliar los efectos de contención del consumo que estamos viviendo.

A más plazo, más rentabilidad

¿Qué debes buscar en un depósito?

Los depósitos de alto interés se configuran como una buena alternativa para el corto/medio plazo. No es difícil aunar todas las características más generales a tener en cuenta para la elección de un depósito. Lo más tenido en cuenta para la contratación de este producto financiero es el tipo de interés, pero hay otros aspectos importantes a tener en cuenta:

- La existencia de comisiones y gastos añadidos es para muchos un inconveniente que resta atractivo. Estas comisiones se pueden dar en forma de retirada de fondos en una entidad distinta donde contratamos el depósito, comisiones de administración, de cancelación anticipada o incluso gastos de correo que las entidades nos podrán repercutir por la información recibida en nuestro domicilio.

- La garantía de depósitos es un concepto referido al respaldo asegurado que tienen los clientes de cara a la recuperación de su dinero cuando un banco pasa por situaciones difíciles. Los depositantes de los depoósitos de alto interés recuperan su dinero con un límite fijado en los 100.000 euros por cuenta y titular. Todas las entidades bancarias deben estar adheridas a este Fondo de Garantía promovido por los poderes públicos.

- El TAE, es la tasa anual equivalente que nos dice, en el tema a tratar, el rendimiento efectivo de un producto financiero. Se diferencia con el tipo de interés en que recoge los gastos y comisiones derivados del depósito. La mayor utilidad del TAE es que nos permite comparar distintos productos de inversión con independencia de sus condiciones particulares.

- La exigencia de vinculación del depósito con otros productos de la entidad. Así como en muchos casos la contratación de un préstamo hipotecario lleva aparejada la vinculación obligatoria con otros productos financieros para rebajar la cuota, en el caso de los depósitos ocurre algo similar. La entidad puede ofrecernos una mayor remuneración asociada a nuestro depósito con el compromiso de firmar con ellos determinados productos. Éstos suelen ser, traslado de la nómina, seguros, planes de pensiones…

- La existencia de dinero nuevo aportado por el cliente al depósito de alto interés. Esta referido a la procedencia de los fondos aportados para la constitución del depósito. Las entidades financieras incrementarán su posición de pasivo (tendrán más dinero) cuando el inversor les lleva dinero de otra procedencia y por ello estarán dispuestas a mejorar el precio que pagan por el dinero prestado.

- Renovaciones automáticas. Esta característica hace referencia a la posibilidad de finalizar el plazo y que el depósito sea renovado automáticamente. La ventaja es despreocuparte de tu inversión, el inconveniente es que no negocias el nuevo tipo de interés que pueden llegar a ofrecerte desde la entidad financiera con la que contratas el depósito.

Dada la competitividad y el la generalizada liquidez de la que adolecen las entidades bancarias, los depósitos de alto interés se convierten en una alternativa muy recomendable para refugiar nuestros ahorros en el contexto actual.