FROB

El FROB, Fondo de Reestructuración Ordenada Bancaria, es la herramienta con la que el Estado trata de estabilizar y consolidar el proceso de reorganización de entidades de crédito. Fue creado  mediante el Real Decreto ley 9/2009 el 26 de junio de 2009.

La crisis financiera en la que nos encontramos está dejando en posiciones muy debilitadas a buena parte de entidades que operan en nuestro país. El aumento de la morosidad, la dificultad para conseguir financiación y la pérdida de valor de los activos contenidos en sus balances, como principales amenazas de las cajas y bancos, lleva a la obligatoria creación de mecanismos de carácter público como el FROB. En cualquier caso, queda patente la innegable necesidad de asegurar la estabilidad y la solvencia de la totalidad del sistema financiero español, de lo contrario se podrían producir consecuencias  tan negativas que se llevarían por delante a gran parte de la economía española.

Caben distinguir tres fases en el proceso de restructuración de las entidades de crédito:

    1.  Se intentará buscar una situación en la que sólo intervenga la parte privada dentro de las propias entidades de crédito.

    2.  La entrada del Fondo de Garantía de Depósitos para evitar riesgos de solvencia de las entidades.

    3.  La inevitable inyección de dinero público a través del FROB para el cumplimiento de la normativa de estándares internacionales.

El fondo esta constituido por un total de 15.000 millones de euros. De esta cifra, 9.000 millones están efectivamente desembolsados, 6.750 con cargo a los Presupuestos Generales de Estado y 2.250 millones correspondientes al Fondo de Garantía de depósitos.

Al gozar de personalidad jurídica propia y plena capacidad pública y privada para el desarrollo de sus fines, podrá llevar las operaciones necesarias de endeudamiento tales como emitir títulos de renta fija, aperturar créditos o solicitar préstamos.

El Fondo de Reestructuración Ordenada Bancaria (FROB) será regido y administrado por una Comisión Rectora integrada por nueve miembros nombrados por el Ministro de Economía y Competitividad, dos de ellos vendrán a representar al propio Ministerio de Economía y Competitividad, cuatro al Banco de España, y tres en representación del Fondo de Garantía de Depósitos.

¿Cómo afecta a los ciudadanos el FROB?

En las últimas notas informativas, el Banco de España ha dejado claro que no tiene previsto liquidar ninguna entidad de crédito que esté bajo su control asegurando además, la normalidad de sus operaciones y el cumplimiento con de sus obligaciones para con los depositantes y acreedores en general.

Se trata pues, de asegurar al ahorrador la total disponibilidad de su dinero en todo momento. Si bien, los productos cuyos contratos sean indefinidos, podrán sufrir modificaciones en cuanto a comisiones e incluso incluir otras nuevas, pero siempre comunicándolo con suficiente antelación. Así:

    - Puede ocurrir que la numeración de su cuenta haya cambiado al haberse fusionado su caja o banco con otra entidad, esto puede ser debido a la unificación de sus sistemas tecnológicos.

    -En el caso del posible cierre de oficinas, será la entidad quien se encargue de gestionar el traspaso de nuestros ahorros o domiciliaciones.

Por otro lado, conviene que recordemos que la dotación del FROB se hizo con cargo a los presupuestos públicos, o lo que es lo mismo, a los ingresos públicos, y quedó configurado como un préstamo a las entidades que tendrán que devolver en un plazo de cinco años a un tipo de interés anual del 7,75% en contra de los beneficios generados, de lo contrario serán nacionalizadas con cargo a títulos que convertirán al Estado en el principal accionista. Este último punto es algo que también ha generado mucha controversia pues según circular remitida por el Banco de España, las entidades que hayan hecho uso del fondo de restructuración tienen marcada la línea bajo la cual las remuneraciones de sus productos no podrán superar la media de aquellos que ofrecen sus competidores. Recordemos que las entidades que han recurrido al FROB, deben pasar exámenes trimestrales realizados por el Banco de España para saber si están acometiendo las reformas necesarias para su recuperación.

El entorno cambiante de la economía hace inevitable una nueva configuración del tejido de la intermediación financiera en nuestro país. Su restructuración y consecuencias pasará mayormente por:

    - El cierre de oficinas: supondrá despidos de trabajadores.

    - Valoración realista de su cartera de activo: nos ayudará a ganar credibilidad a nivel internacional.

    - Venta de sus activos tóxicos: vemos como la caída del precio de los pisos se acrecienta, es debido en su mayor parte al elevado número de inmuebles propiedad del banco al que tiene que dar salida elevando posiblemente el préstamo hipotecario

Otra de las cuestiones que atañan al FROB, y por tanto al resto de los españoles a día de hoy, hace referencia al apoyo financiero recibido de manos de la Unión Europea mediante los fondos FEEF creados al efecto. La ayuda concedida ha quedado fijada en 100.000 millones de euros que, podemos considerar más que suficiente si tenemos en cuenta que según los informes de dos auditorías independientes, las necesidades de financiación de la banca española son de 62.000 millones de euros.