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Preguntas frecuentes sobre Hipotecas variables


Se trata de la modalidad de hipotecas más habitual en España y consistente en que el tipo de interés que se aplica a la hora del cálculo de la cuota mensual no es fijo. Este tipo de interés subirá o bajará en función del referencial con el que se haya contratado el préstamo hipotecario.

Acrónimo de Europe Interbank Offered Rate o Tipo Europeo de Oferta Interbancaria, es el tipo de interés aplicado por la mayoría de las entidades en Europa. Se trata del tipo de interés que paga de tasa un banco cuando otro le ha prestado dinero.

Además del Euribor, en el mercado hipotecario existen otros diferenciales. Los más habituales que se pueden encontrar son:

IRS, se trata de un índice nuevo que comienza a emplearse por la banca para fijar los precios de hipotecas que llevan valederas desde abril del 2012 dentro del mercador financiero español.

Rendimiento interno de la Deuda Pública, indicador que se elabora a través de la rentabilidad media de la Deuda Pública en el mercado secundario. La ventaja de este índice es su total transparencia.

Mibor, principal índice hipotecario hasta que le arrebató el privilegio el Euribor. Está definido como el tipo de interés interbancario que se aplica en el mercado de capitales de Madrid.

Las cláusulas suelo son una limitación en la bajada del tipo de interés aplicable a las hipotecas a tipo variable. Esto impide al usuario aprovecharse de los bajos tipos de interés ya que existe un límite inferior.

Son cláusulas legales siempre y cuando se informe de ellas a los futuros hipotecados ya que no suelen venir en el contrato con ese nombre y hay que fijarse muy bien para poder detectarlas.

La principal diferencia entre una hipoteca a tipo variable y una a tipo mixto reside en que la primera cuenta con un tipo de interés que oscila en función de la situación económica coyuntural. Por su parte, las hipotecas de tipo mixto cuentan con un primer periodo de su vida con una cuota fija y otro periodo final con un interés variable.

Se trata, por lo tanto, de una combinación de hipoteca fija e hipoteca variable.

¿Cómo encontrar las mejores hipotecas variables del mercado?


Las hipotecas variables son las que más se contratan en España y cuya principal característica es que el tipo de interés puede variar en función del referencial con el que cuenta. La ventaja principal que tienen los usuarios que contratan este tipo de préstamos hipotecarios es que ante una baja del tipo de interés la cuota mensual que pagan baja, es decir, tendrán que pagar menos al mes por su hipoteca.

Las hipotecas variables disponen de varios índices de referencia como el IRS, el Rendimiento de la Deuda Pública o el Mibor que ha sido sustituido en la actualidad por el Euribor, referencial más utilizado por los bancos en europeos.

El Euribor (Europe Interbank Offered Rate) es el tipo de interés europeo de oferta interbancaria, es decir, el tipo que pagan la mayoría de las entidades en Europa por el dinero que le han prestado.

Uno de los aspectos más importantes antes de firmar una hipoteca a tipo variable es comprender todos y cada uno de los puntos del contrato. El usuario debe fijarse en todas las cláusulas y seguros que hay, especialmente hay que estar atentos a aquellas que hacen referencia a una posible cláusula suelo, ya que las entidades no las mencionan específicamente y en caso de una baja de los tipos de interés en torno al 0%, la cuota no bajaría de la cláusula establecida.

Para combatir este tipo de desinformación, la mejor opción para el futuro hipoteca es la de asesorarse con expertos como los que hay en la Comunidad de iAhorradores. La información y formación que pueden aportar pueden suponer un gran ahorro a la hora de contratar la hipoteca más adecuada.