Hipotecas a tipo fijo

Las hipotecas a tipo fijo conforman una opción a la hora de financiar la compra de nuestra vivienda. Por concepto de hipoteca, o préstamo hipotecario, entendemos aquel dinero prestado para financiar la compra de un bien inmueble que nos obliga a devolver una determinada cantidad más sus intereses en un plazo pactado, mediante una serie de cuotas, con una periodicidad mensual, normalmente.

El banco nos puede conceder ese préstamo hipotecario a un interés variable o fijo. Mientras que la primera, mayoritariamente contratadas en España, nos supone un tipo de préstamo donde el importe de la cuota mensual cambiará conforme se aplique una revisión del tipo de interés, en el segundo caso, la cuota a pagar será siempre la misma a lo largo de toda la vida de nuestra hipoteca.

Así, las hipotecas a tipo fijo, suponen la opción más conservadora. Como ventajas, podemos  destacar el hecho de que siempre conoceremos el importe que vamos a pagar lo que se traduce en una mejor planificación económica, o que las subidas de tipos de interés no nos afectarán en la cantidad a pagar. Nos conviene saber que también tiene sus inconvenientes. Las bajadas de los tipos de interés no nos beneficiarán como en el caso del tipo variable, las comisiones por cancelación suelen ser mayores y, por otra parte, el banco suele ofrecer menores plazos de devolución.

De esta forma, las hipotecas a interés fijo, suelen ser recomendadas en los casos en que:

- Seamos reacios, aversos, al riesgo.

- Cuando existan expectativas de subida en los tipos de interés de la economía.

- Cuanto menor sea el plazo de la hipoteca.

¿Se pueden pasar las hipotecas a tipo fijo a interés variable?

  El paso del préstamo hipotecario con interés fijo al variable comprende algunas complicaciones que es necesario conocer.

El banco puede cobrarnos una comisión de compensación por riesgo de tipo de interés, es decir, el paso de fijo a variable, que puede llegar a ser del 5% por el capital pendiente de pago. Por lo que será interesante hacer cálculos y ver si nos compensa tal cambio. Además, conviene tener en cuenta el diferencial de la nueva hipoteca. Los bancos en España, ante la bajada del Euribor, están aplicando mayores diferenciales a los préstamos hipotecarios.

A menudo se recomienda que las hipotecas a interés variable en siempre que el Euribor quede situado por debajo del 5%, si llegase a esta cifra, las hipotecas a tipo fijo pudieran configurarse como la mejor opción.

En el contexto actual en el que nos movemos, las subidas del Euribor parecen poco probables. La iniciativa del BCE, la autoridad competente en política económica de toda la eurozona, maneja mantener los tipos de interés con vistas a fomentar el movimiento de capitales que se traduzca en mayores inversiones en la economía real. 

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