¿Cuál es la mejor tarjeta para viajar al extranjero?

Banca online VS banca tradicional: Las entidades tradicionales cobran hasta un 5% por pagar con la tarjeta de crédito


Ya sea para viajar o para vivir una temporada fuera de España saber qué hacer con el dinero y las tarjetas es muy importante para no llevarse ningún susto a final de mes. En el caso de visitar un país con otra moneda, como puede ser Inglaterra, una de las preguntas que puede surgirle al viajero es: ¿Cambio dinero? ¿Es mejor que saque allí o que pague con la tarjeta? ¿Cuánto me puede cobrar mi banco por usar la tarjeta fuera de España? ¿Cuál es la mejor tarjeta para viajar al extranjero? Estas son algunas de las preguntas a las que damos respuesta en este informe de iAhorro. 
 

Cuánto me cuesta pagar con tarjeta de débito o crédito 

Dentro de la Zona Euro, la gran mayoría de las entidades tradicionales no cobran ninguna comisión por pagar con su tarjeta en los establecimientos.  De los bancos analizados por iAhorro, solo Kutxabank cobra a sus clientes, un 3% en este caso, por pagar con su tarjeta dentro de la eurozona. El resto de entidades no cobran ninguna comisión, como se puede ver en la tabla inferior, en los países que utilizan el euro. 

La cosa cambia en los estados que usan una divisa diferente al euro. En este caso las comisiones por el uso de la tarjeta de crédito para pagar van desde el 1% hasta el 5%. Las entidades con el porcentaje más bajo son Banco Mediolanum (1%) y Abanca (2%), le siguen ING (3%), Santander (3%), LiberBank (3%), Ibercaja (3%), Unicaja (3%), Bankinter (3%) y Kutxabank (3%). Por el contrario, BBVA (5%) y Sabadell (4,5) son los bancos con las comisiones más altas para esta operación. 

Las altas comisiones de la banca tradicional a los viajeros se han convertido en una oportunidad de negocio para las tarjetas online. N26, Revolut, EVO o Bnext ha llegado al mercado en busca de aquellos viajeros que no quieran pagar comisiones por usar su tarjeta. 

En Bnext no cobramos ningún tipo de comisión por ingresar dinero, pagar o mantenimiento. Nuestra tarjeta es una alternativa complementaria a la cuenta nómina, pero sin ningún tipo de condición. No tienes que analizar cuánto pagos tienes que hacer al mes con ella o cuánto me van a cobrar por sacar en un cajero u otro. No te cobramos nada”, explica Alfonso Sainz de Baranda, Chief Growth Officer de Bnext.

La mayoría de las tarjeas online no cobran comisiones, pero la tarjeta en si suele tener un coste que va desde los 6,99 euros hasta los 12,99 euros. “Nuestra tarjeta es totalmente gratuita, esta es nuestra ventaja absoluta frente a nuestros competidores”, apunta Sainz de Baranda. 

 

Cuánto me cuesta sacar con mi tarjeta de débito o crédito 


Si lo tuyo son los billetes y las monedas, no te gusta pagar con tarjeta puedes encontrar grandes diferencias entre las entidades tradiciones y las online en cuanto a las comisiones por disposiciones en un cajero. 
Como norma general, en la banca tradicional es más barato sacar dinero en la zona euro que fuera de ella. Hay bancos como BBVA, Sabadell o Ibercaja que no cobran nada por realizar extracciones en los cajeros con las tarjetas de débito. Sin embargo, si en lugar de sacar a débito se hace a crédito la cosa cambia. En este caso BBVA cobra un 4,5%, Sabadell un 4%, Santander un 3,9% y Abanca 2 euros. 

Dentro de la eurozona, las entidades que más comisiones cobran son: 

A Débito: CaixaBank (4,5%), Liberbank (4,5%) y Bankinter y Bankia un (4%). 
A Crédito: Bankia (5%), BBVA (4,5%), Caixbank (4,5%) y Liberbank (4,5%).

Los porcentajes de las comisiones se incrementan en todos los casos cuando el dinero se saca de un cajero que esta en un país en el que tienen una moneda diferente al euro. El coste por sacar dinero en otra divisa va desde los 2 euros hasta el 5%, dependiendo de si se hace a débito o a crédito. 

En el caso de usar la tarjeta de débito, ING cobra 2 euros más un 3% de comisión en función de la cantidad seleccionada. BBVA y Liberbank penalizan con un 3% a sus clientes y Santander hasta con un 5%. 

Si la tarjeta utilizada para extraer dinero es la de crédito, la mayoría de entidades cobran un 5% como es el caso de Bankia, BBVA, CaixaBank, Santander y Unicaja. En este caso, Kutxabank es la entidad con el porcentaje más bajo, un 2%. 

Las tarjetas online vuelven a convertirse en la opción más económica. “EVO no aplica ninguna comisión por retiradas ni compras en el extranjero. Tan sólo aplica un tipo de cambio propio en divisas distintas al euro”, destaca Itziar Riestra López, responsable de Medios de Pago y Banca Seguros de EVO.

¿Varía mucho el tipo de cambio de moneda entre un banco y otro? Cada entidad decide como aplicar y en qué cuantía la comisión por el cambio de divisa. “Nosotros contamos con el mejor cambio del mercado que es el que utiliza Visa y Mastercard sin añadir ninguna comisión. Los bancos te cobran por tipo de cambio, pero como nosotros no somos un banco no lo podemos hacer por lo que le devolvemos al cliente las comisiones de forma inmediata. El cliente puede en su cuenta la comisión que se cobra y como inmediatamente Bnext se la ingresa al instante”, señala el Chief Growth Officer de Bnext.

Alfonso Sainz de Baranda explica que el cliente cuando viaja a un país que tiene otra moneda se enfrenta a dos tipos de comisiones diferentes. “La primera está relacionada con el tipo de cambio que lo normal es del 1% o 1,5% que es el que aplica Visa y Mastercard, luego algunas entidades suman su propio porcentaje. La segunda comisión es la que te cobra el cajero en el que sacas, esta puede variar entre 1 euro como hemos podido observar en Tailandia hasta los 25 euros que hemos contabilizado en Polonia. En este caso, esta comisión no se ve en los movimientos, se suma al dinero que se ha sacado. De esta manera, la anotación es más alta o el cajero te da menos dineros del que se ha sacado. Ningún banco devuelve esta comisión porque no se ve, no aparece reflejada en ningún sitio. Nosotros tenemos una comunidad donde nuestros usuarios van informando lo que les han ido cobrando estos bancos para que lo sepan el resto de clientes de bnext”, afirma el Chief Growth Officer de Bnext.

Por ejemplo, una persona que viajara a Londres y durante su estancia gastara 1.000 libras de su tarjeta de crédito. Con el tipo de cambio del 0% de VISA la cantidad en euros sería de 1.128,35 euros, que es lo que pagaría un titular de la tarjeta Bnext. Si la tarjeta fuera de un banco con unas comisiones entre un 2% y 3% por pagar y entre un 4% y 4,5% por sacar, el coste de las 1.000 libras ascendería hasta los 1.162,20 euros. 

La tarjeta Revolut, por su parte, usa el tipo de cambio interbancario. Este modelo consiste en una tarifa dinámica que va cambiando en tiempo real en función de los movimientos de las diferentes entidades.  Entre semana este cambio suele ser más bajo que los fines de semana, ya que los sábados y domingos el tipo se mantiene fijo sin que pueda ser alterado. 

Es mejor pagar o sacar dinero con mi tarjeta en el extranjero 


Los tipos de cambio y las comisiones pueden convertirse en un quebradero de cabeza para el viajero.  Muchos se pueden preguntar: ¿Qué es mejor; pagar o sacar dinero en otros países? “Como norma general pagar, especialmente si las compras son en países de la zona euro.  Al sacar lo normal es que nos cobren una comisión más elevada (entre un 4,5% y un 5% de media, dependiendo si es cajero de un país de la zona euro o fuera, con mínimos altos de 4 o 5 euros por disposición). Sin embargo, en las compras la comisión solo se aplica si hay cambio de divisa y suele rondar entre el 1,5% y el 2%”, señala Antonio Gallardo, experto financiero de iAhorro.com 

Este experto apunta que a la comisión que nos cobra nuestro banco por sacar hay que sumarle la propia del cajero. “Es importante, antes de viajar, conocer la comisión por pago en otra divisa y antes de sacar dinero ver en la pantalla del cajero que nos van a cobrar”, matiza Antonio Gallardo. 

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