Los tipos de interés de las hipotecas se desploman un 43,44% en diez años

“El descenso en los tipos de interés corrobora que estamos ante uno de los mejores momentos de la historia para hipotecarnos con unos intereses verdaderamente atractivos, ya sea a tipo fijo o variable ", destaca Simone Colombelli, director de Hipotecas de

El sector inmobiliario ha dejado constancia una vez más de su fortaleza en el último año. El valor de la vivienda subió en el primer trimestre de 2021 (+0,2%) para encadenar hasta tres trimestres consecutivos con alzas, tal y como reflejan los últimos datos del Ministerio de Transportes, Movilidad y Agenda Urbana.

No obstante, se empieza a notar cierta estabilización en los precios del parque inmobiliario español con una caída interanual del -0,9% respecto a los tres primeros meses de 2020.

Esta bajada se ha sentido con más fuerza en el acceso al crédito inmobiliario. Los intereses por pedir un préstamo hipotecario a tipo fijo en el primer trimestre de 2021 se han situado en una media del 2,76%, según los datos del Instituto Nacional de Estadística (INE). Si los comparamos con la media a la que se situaban hace una década, en el primer trimestre de 2011 (4,88%), podemos observar que han caído un 43,44%.

“El descenso en los tipos de interés corrobora que nos encontramos ante uno de los mejores momentos de la historia para hipotecarnos con unos intereses verdaderamente atractivos, ya sea a tipo fijo o variable", destaca Simone Colombelli, director de Hipotecas de iAhorro.

Del mismo modo, las bajadas también se han reflejado en los intereses variables de las hipotecas. En los tres primeros meses de este año, la media del tipo de interés variable, según el INE, se situó en el 2,18%. Si comparamos esta cifra con el dato del primer trimestre de 2011 (3,47%), los tipos de interés variables han bajado en estos diez años un 37,18%.

Si nos fijamos en el precio al que se situaba el m2 en España en el 1T de 2021 (1.625,4 euros) con el del primer trimestre de 2011 (1.777,6 euros), el valor de la vivienda ha descendido un 8,56% en los últimos diez años.

De esta manera, si en el primer trimestre de 2021 hubiéramos comprado una vivienda de 100 m2 por un valor de 162.540 euros, con una hipoteca a 30 años y un TIN del 2,76%, el coste total de la operación sería de 239.189,93 euros.

Si lo hubiéramos hecho en el 1T de 2011, con un TIN fijo de 4,88%, el precio final ascendería hasta los 338.853,63 euros, es decir, 99.663,7 euros más.

Hipotecas más baratas, viviendas más caras

El mercado hipotecario sigue mostrando signos de recuperación, pese a que no fue uno de los sectores más afectados por la pandemia. Al acabar marzo, el INE reflejó un aumento del 35,1% en el número de viviendas hipotecadas frente al mismo periodo del año pasado y un 44,9% más de capital prestado.

La facilidad de acceso al crédito hipotecario y los tipos de interés que podemos encontrar en este tipo de préstamos en la actualidad ha provocado un aumento de estas operaciones.

Según los datos de iAhorro, el tipo fijo medio al que se contrataron hipotecas en el primer trimestre del año fue del 1,23%, mientras que el TIN medio para las variables fue del 0,81%. 

La inclinación hacia el tipo fijo se empezó a notar desde comienzos de año, representando más del 80% de las operaciones en iAhorro durante el primer trimestre de 2021. Por su parte, los préstamos con una modalidad de interés variable, la opción más escogida antes de que estallara la pandemia, han pasado a suponer solo entre el 10-17% del total.

Esta tendencia se ha visto también reflejada en los datos que comparte el INE. En el 1T de 2021 las hipotecas fijas alcanzaron el 54,1% del total, mientras que las variables pasaron a representar el 45,9%. Cabe recordar que hace diez años, en ese mismo periodo, el porcentaje de hipotecas variables era el 95,7% del total y el de hipotecas fijas el 4,3%.

“Las ligeras subidas que ha experimentado el euríbor en los últimos meses no han trascendido, por el momento, en el mercado hipotecario. Seguimos ante una situación inmejorable para aprovechar los tipos de interés que ha dejado el indicador en el último año en toda la oferta hipotecaria. No obstante, como no sabemos cuándo puede acabar la fiesta del euríbor, sería recomendable no postponer demasiado la operación si tenemos pensado comprar una vivienda”, sentencia el director de Hipotecas de iAhorro.

Madrid, Baleares, Ceuta y Melilla, las únicas comunidades en las que suben los precios 

Al analizar cómo ha evolucionado la operación de adquirir una vivienda en todas las comunidades autónomas de España, por un lado, se observa que Madrid, Baleares, Ceuta y Melilla son las únicas en las que el precio por m2 se ha incrementado desde el primer trimestre de 2011 hasta el primer trimestre de 2021, sin embargo, País Vasco y Cataluña se han mantenido, junto a las islas y la capital, como los lugares más caros para comprar un inmueble de todo el territorio español.

En Andalucía, comprar una vivienda de 100m2 en el 1T de 2021, a un precio por m2 de 1.303,1 euros y un TIN fijo de 2,76% cuesta 191.761,04 euros. El mismo inmueble, en el primer trimestre de 2011,  con un valor por m2 de 1.522,7 euros y un tipo de interés fijo del 4,88% costaba un total de 290.263, 52 euros. Por lo que comprar una casa en Andalucía diez años después es 98.502 euros más barato.

De la misma manera, haber adquirido una vivienda en Aragón en los primeros tres meses de este año supondría un gasto de 173.734,24 euros y haberlo hecho en el mismo periodo hace diez años hubiera costado 309.249,7 euros.

El coste por un inmueble de 100 m2 en Asturias, con el m2 a 1.283,6 euros en el 1T de 2021 y un valor de 128.360 euros sería de 188.891,47 euros a un TIN fijo del 2,76%. En el primer trimestre de 2011, el precio total por su compra hubiera sido 108.901,73 euros más caro, con un gasto total de 297.793,2 euros a un TIN fijo del 4,88%.

Al precio del m2 el 1T de 2021 en Baleares (2.363,4 euros) comprar una vivienda por valor de 236.340 euros valdría 347.792,23 euros pidiendo una hipoteca a un interés fijo del 2,76%. Esta misma casa, en el 1T de 2011, hubiera costado en total 388.778,12 euros con un interés del 4,88%.

“Llama especialmente la atención como algunos sitios de costa acaparan aumentos de precios, sobre todo destacando el fuerte potencial que presenta España para la estructura del teletrabajo. Probablemente, estas zonas sigan despertando el interés de muchos compradores e incentivado este mercado", explica Simone Colombelli.

La Comunidad de Madrid sigue siendo el lugar más caro para comprar una vivienda en el primer trimestre de 2021. En concreto, el m2 se situó en esta región en 2.598,6 euros en ese periodo, por lo que serían necesarios 382.403, 69 euros por un inmueble de 100m2 a un tipo fijo del 2,76% en la capital y 450.044,8 euros con el valor del suelo y los intereses de hace diez años.

En País Vasco, por su parte, en el 1T de 2021 pagamos 357.401,62 euros y hasta 496.290,19 euros si lo hubiéramos hecho en el 1T de 2011.

Una casa de las mismas características que en el resto de ciudades en Cataluña tendría un valor total de 296.699 euros después de intereses, con un precio por m2 de 2.016,2 euros en el 1T de 2021, mientras que en el mismo periodo de 2011, hubiera sido 112.228 euros más costosa, con un valor de 408.927,1 euros.

El m2 en Canarias en el 1T de 2021 se situaba en 1.498,6 euros, por lo que un inmueble de 100m2 con un interés al 2,76% costaría un total de 220.530,35 euros. En este caso, en los tres primeros meses de 2011 tendríamos que haber pagado 292.436,63 euros más por la misma operación.

Por una vivienda en Cantabria, con un m2 de 1.441,2 euros, hubiéramos destinado 212.083, 51 euros en el 1T de 2021, sin embargo, en el mismo periodo hace una década el importe a pagar hubiera sido de 333.535,22 euros.

En Castilla y León, una vivienda el primer trimestre de este año costaría 149.423,81 euros a un precio de 1.015,4 euros el m2 y en el 1T de 2011 un total de 253.797 euros.

Ceuta y Melilla, con un m2 valorado en 1.706,2 euros, tenía un precio medio de 251.080,26 euros para un inmueble de 100m2 en los tres primeros meses de 2021 y de 310.793,8 euros en el mismo periodo de hace una década

Extremadura, Castilla-La Mancha y Murcia, los lugares más baratos para comprar una casa

Extremadura es la región en España donde resulta más barato adquirir una vivienda con un precio por m2 de 833,5 euros en el 1T de 2021. En total pagaríamos 122.655,84 euros por comprar una casa de 100m2. De haberlo hecho, en cambio, en el mismo periodo de 2011 el coste total habría sido de 187.631,43 euros.

Si hubiéramos querido comprar una casa en Castilla- La Mancha en el 1T de 2021, con el m2 a un precio de 870,4 euros, tendríamos que haber destinado 128.085 euros. Esto supone 100.301 euros menos que en 2011, cuando costaba 228.386,9 euros.

En Murcia, el coste final por una vivienda en el 1T de 2021 es de 144.376,30 euros con un valor por m2 de 981,1 euros. En el 1T de 2011 el precio del m2 era de 1.267,9 y, en su conjunto, comprar un inmueble suponía 241.692,5 euros después de intereses.

La Rioja,  con un precio por m2 de 1.079 euros y un coste total de 158.783,03 euros por toda la operación, se colocaría detrás de estas comunidades siguiendo el orden de los territorios en los que es más barato comprar un inmueble y contratar una hipoteca.

En 2011, el m2 se situaba considerablemente por encima (1.463,8 euros), eso, unido a que los intereses a tipo fijo entonces eran del 4,88% de media, elevan el precio de la operación hasta los 279.035,8 euros.

En Navarra, el coste total de adquirir un inmueble en el primer periodo del año es de 208.743,03 euros, mientras que en 2011 era de 282.524,17 euros.

Los que estuvieran interesados en un inmueble en Galicia, tendrían que haber pagado 178.090 euros en el primer trimestre de 2021, con un precio por m2 de 1.210,2 euros y aplicando el tipo de interés medio a tipo fijo que señala en INE en ese periodo (2,76%). Hace 10 años y con un tipo de interés del 4,88% tendríamos que haber destinado 267.827 euros.

Por último, la Comunidad Valenciana, con un precio de 179.620,54 euros por una vivienda en el 1T de 2021, también rebaja considerablemente el coste por adquirir una casa que en el mismo periodo de 2011, cuando hubiéramos tenido que pagar 263.728,62 euros.

Este estudio está basado en los precios de tasación de vivienda proporcionados por el Ministerio de Transportes, Movilidad y Agenda Urbana, del Instituto Nacional de Estadística e iAhorro.

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