Cómo elegir el préstamo personal más barato

Qué es un préstamo personal


En la situación económica actual y con las altas tasas de paro existentes lo mejor es no endeudarse si no es totalmente necesario.

En caso de que no te queda más remedio que pedir un dinero para cubrir tus necesidades básicas; o si eres de los arriesgados que quiere hacer algo más superfluo pero importante como adquirir un vehículo, irte de vacaciones, celebrar un evento... Es importante que  tengas claros dos puntos, primero y fundamental es saber qué es un préstamo y después cómo conseguir el préstamo personal más barato.

Qué es un préstamo personal


Un préstamo personal es un préstamo de dinero que recibes y que tienes que devolver con intereses durante un plazo de tiempo determinado mediante unas cuotas de forma mensual. El tipo de interés que la entidad financiera nos aplique, junto con el tiempo son las variables más importantes para saber a qué carga económica nos enfrentamos para la devolución del préstamo que necesitemos.

Además de los préstamos, que se devuelven mediante mensualidades en un plazo establecido, de forma idéntica a los préstamos hipotecarios pero con la única responsabilidad de la persona que los firma y los posibles avalistas, existen también los créditos personales. Los créditos pueden tener un funcionamiento idéntico a los préstamos si el deudor los devuelve mediante cuotas mensuales, pero la diferencia es que, en base a lo que se establezca en el contrato, el cliente puede hacer disposiciones de dinero posteriores. Funcionaría de forma muy similar al crédito disponible en una tarjeta de crédito.

Cómo elegir el préstamo más barato


Para empezar, si tenemos la duda entre elegir un préstamo o una tarjeta de crédito para solicitar el dinero, no debemos dudarlo, es mucho más barato un préstamo personal. Un préstamo tiene un tipo de interés que en general oscila entre el 8%-12%. Por el contrario el tipo de interés de las tarjetas de crédito es bastante superior, entre un 18%-25%. En el tema de las comisiones, un préstamo personal tiene comisiones de apertura, de estudio y de amortización parcial o total, generalmente. Lo mejor claro es que la comisión sea del 0%, en todo caso no debería superar el 3%. Un préstamo personal con unas comisiones del 1% está en la media del mercado.

No debemos dejar de lado el coste de los intereses de demora como los gastos por la devolución de un recibo en caso de impago. En este caso puede encarecer con mucho el coste de un préstamo. En el caso de que queramos negociar con nuestra entidad financiera una rebaja del coste del préstamo existen dos frentes principales: garantías de pago y la vinculación al banco.

Garantías de pago. Cuanto mayor sea la solvencia del cliente es más fácil que el banco acceda a una rebaja en el tipo de interés o en las comisiones del préstamo. Podemos aumentar las garantías de pago a través de propiedades u otros bienes o mediante la figura de un avalista. Otra forma de proteger a la entidad de posibles impagos o imprevistos sin desequilibrar la economía del cliente en caso de impago son los seguros o planes de pagos protegidos.

Vinculación de la entidad. Además de lo comentado anteriormente, cuantos más productos financieros tengamos contratados con la entidad menor será el coste del préstamo. El seguro anteriormente comentado es un buen ejemplo. Normalmente se exige domiciliar la nómina y un número determinado de recibos para poder acceder a mejores condiciones de crédito. También pueden exigir la contratación de otros productos como seguro de hogar o tarjetas o incluso productos orientados a la inversión como un fondo de inversión comercializado por la entidad o un plan de pensiones.

Cómo encontrar el mejor préstamo


Para encontrar el mejor préstamo, sobretodo el que se adapte mejor a nuestras necesidades debemos tener en cuenta 4 aspectos básicos.

  • Informarse: Visitas las oficinas o páginas web de las entidades financieras de las que estamos interesados en sus préstamos o, la mejor opción, informarse a través de iAhorro y su equipo de expertos independientes que podrán ayudarte a resolver todas tus dudas.



  • ¿Qué es lo que buscas?: Es importante que definas que tipo de préstamo estás buscando, principalmente influye en este punto su finalidad. No es lo mismo solicitar dinero para comprar un coche, para estudiar o para irte de vacaciones.



  • Revisa la oferta: Descubre y encuentra los préstamos personales que se comercializan en la actualidad. En este punto que mejor que visitar el potente comparador de préstamos personales que ofrece iAhorro a sus usuarios de forma completamente gratuita.



  • Elige la mejor oferta para ti: Una vez estudiados todos los préstamos el último paso es elegir el que mejor se adapte a tus circunstancias.


El préstamo coche a tu medida


Además de los puntos mencionados anteriormente para encontrar un buen préstamo personal, hay otro factor clave: la finalidad del dinero que se solicita. Algunas finalidades interesan menos a los bancos que otras; por ejemplo, la que probablemente menos interese financiar a una entidad financiera son los préstamos para unificar otras deudas. La razón es bien sencilla: se presta dinero a una persona que ha demostrado no saber o poder equilibrar sus ingresos y gastos, con el riesgo que ello conlleva.


Sin embargo, los préstamos y créditos cuyo objetivo es financiar una inversión familiar, sea el estudio de los hijos, la reforma de la casa o la compra de un vehículo, interesan bastante más a los bancos prestamistas. En este caso, ven estas finalidades como una mejora en la situación de los solicitantes, no un mero gasto. En el caso de los préstamos para comprar un coche, una moto o una furgoneta, la mejora se basa en la mayor movilidad o en temas laborales y comerciales (coche que compramos para trabajar, por ejemplo). Los mejores tipos de interés suelen ofrecerse para este tipo de finalidades, si bien tener algo de dinero ahorrado que aportar se considera un punto muy importante a la hora de su concesión.

Siguiendo estas pautas y consejos estamos seguros de que podrás ahorrarte mucho dinero con el préstamo personal que contrates.

Sobre el autor del artículo.

Especialista en finanzas personales. Analista de productos financieros.

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