Con los tipos de interés actuales, ¿qué tipo de hipoteca me conviene?

Diferencias entre hipotecas a tipo fijo y tipo variable



El escenario del mercado interbancario, con los tipos de interés tan bajos, ha hecho que los clientes se replanteen el tipo de hipoteca que buscan financiar la compra de su casa. Las hipotecas a tipo fijo empiezan a comerle terreno a las de tipo variable gracias a los tipos de interés en mínimos históricos.

Diferencias entre hipotecas a tipo fijo y tipo variable


La elección del préstamo hipotecario debe regirse por el perfil de cada cliente, y es que como asegura Pau A. Monserrat, director editorial de iAhorro.com, “existe una hipoteca para cada persona y una persona para cada hipoteca.”
Se pueden establecer unas pautas generales que ayuden a la elección del préstamo hipotecario según el perfil. Por ejemplo, las hipotecas a tipo fijo están pensadas para personas con ingresos estables, aunque no se esté acostumbrado a ahorrar. Mientras que las hipotecas a tipo variable se adaptan a clientes cuyos ingresos son variables pero tienden a ahorrar por lo que pueden hacer frente a subidas y bajadas de los tipos.
Un aspecto destacable y que quizás no todo el mundo lo conozca es que las hipotecas a tipo fijo tienen un ‘pero’, tal y como informa Pau A. Monserrat. Y es que “si queremos cambiar de hipoteca nos pueden cobrar un 5% de la deuda”.

La situación actual del mercado


El mercado hipotecario sigue creciendo en nuestro país y ya son 20 los meses consecutivos de subida los que encadena. En enero se mantuvo la tónica con un ascenso de la firma de nuevas hipotecas para compra de vivienda, concretamente un ascenso del 10,6% según los datos publicados por el Instituto Nacional de Estadística.
Al inicio de 2016, las entidades habían aplicado un tipo de interés medio la compra de viviendas del 3,27%, es decir, un 0,4% inferior al mismo periodo del año 2015. Por su parte, el plazo medio de amortización se situó en 22 años según el INE.
Las entidades financieras redoblan sus esfuerzos en la venta de préstamos hipotecarios a tipo fijo para asegurarse unos intereses en un mercado convulso. También los hipotecados buscan cierta estabilidad en su cuota y no verse afectados por las idas y venidas del mercado. El crecimiento de nuevas hipotecas a tipo fijo ha crecido hasta el 41,3% del total, tal y como afirma la Asociación Hipotecaria Española (AHE).
Explica el director editorial del portal de finanzas, “estamos en el mejor momento de la historia para que los clientes que quieren una hipoteca a tipo fijo la contraten porque tenemos los tipos fijos más bajos. Podemos conseguir una hipoteca a 15 años con un tipo de interés al 1,65% si sabemos negociar, el más barato de la historia. El tipo a 30 años está al 2,70%, que también está muy interesante”.

¿Qué hipotecas ofrecen los bancos?


Euribor e inflación son los parámetros a tener en cuenta para comparar si la hipoteca debe ser a tipo de interés variable o tipo fijo. Además, “el coste financiero, los intereses y las comisiones son otros factores en los que fijarnos”, comenta Pau. Una selección de las mejores hipotecas que ofrece el mercado en la actualidad:

Hipotecas a tipo fijo

  • Hipoteca Fija Santander. Cuenta con un 3,63%TAE fijo hasta el final de préstamo. El plazo de amortización va a hasta los 20 años y el importe financiado es del 80% del valor/tasación de la vivienda.

  • Hipoteca Expansión de Banco Sabadell. Su tipo de interés es del 3,63% TAE fijo a 30 años, siendo el importe prestado de hasta el 80% de la compraventa para la primera residencia y de un 70% para la segunda residencia.

  • Hipoteca Fija de Bankinter. Financia hasta el 80% a tipo de interés fijo del 3,74%TAE. La amortización tendrá como límite los 20 años.


Hipotecas a tipo variable

  • Hipoteca Naranja de ING Direct. Sin comisiones, financia hasta el 80% de la vivienda. El tipo de interés es a Euribor +0,99% (1,79%TAE Variable) con un plazo de amortización de hasta 40 años.

  • Hipoteca Uno-e. Presenta un tipo de interés Euribor al 1,10% (desde el 1,85%TAE Variable según las condiciones). Devolución del préstamo hasta en 35 años y financia hasta un 80% del valor de tasación, siendo el mínimo de 30.000 euros.

  • Hipoteca IberCredit Junior. El plazo máximo estipulado para la devolución de esta hipoteca es de 30 años y se puede financiar el 100% de la vivienda. Cuenta con un tipo de interés desde Euribor 0,7%.