Contratación de seguros vinculados a las hipotecas

¿Es legal qué te obliguen a contratar un seguro vinculado?



Es un práctica bastante común la de obligar a un futuro cliente que va a adquirir una hipoteca con una determinada entidad a que contrate los seguros necesarios, en muchas ocasiones para obtener las mejores condiciones del contrato, con empresas vinculadas o dependientes de la misma entidad.

Entonces nos encontramos en esta situación: Vamos a adquirir una vivienda y para ello tenemos que pedir un crédito hipotecario. Analizadas las opciones, tomamos una decisión sobre cuál será la finalmente contratada. Nos damos cuenta que para conseguir las condiciones del interés pactado debemos contratar una serie de seguros o si no, el diferencial se incrementará una barbaridad. Cuando elegimos el seguro que más nos interese calidad-precio, la entidad te obliga a contratar su seguro, que en la mayoría de ocasiones resulta tener peores condiciones que las del que habíamos elegido.

¿Es legal qué te obliguen a contratar un seguro vinculado?


Los bancos tienen prohibido por ley proceder a la aseguración de las personas, es porque se les exige un objeto social exclusivo, de otro modo dejaría de serlo. Para conseguir unos mayores beneficios y matar dos pájaros de un tiro, se han inventado una argucia para ofrecer seguros de empresas filiales. De esta manera obtienen dos contratos de un mismo cliente, esta práctica se concreta en un mayor beneficio.

En ocasiones la obligación a la que se somete al cliente de contratar ese seguro y no otro, se realiza como política de empresa, es decir, es una práctica generalizada. Otras veces los encargados de llevar a cabo esta argucia son los “operadores de banca seguros” (OBS), se tratan de agentes de seguros que trabajan, por una comisión, en una compañía de seguros de la que es propietaria la entidad financiera en la que “ofrece”, si así se puede decir, los seguros.

Según la Ley de mediación de seguros y reaseguros privados, 26/2006, en su artículo 5.2.e prohíbe a todo mediador de seguros, figura en la que se encuadran los OBS, “imponer directa o indirectamente la celebración de un contrato o seguro”.

Queda totalmente patente que esta forma de actuar, que se ha vuelto en una costumbre para los bancos, además de ser inmoral es ilegal.

¿Qué medidas se puedentomar?


Cuando queramos contratar un préstamo hipotecario, siempre se debe solicitar la oferta vinculante, figura recogida en la Orden EHA/2829/2011, de 28 de Octubre sobre transparencia y protección del cliente de servicios bancarios en su artículo 23. Es un derecho que todo cliente puede exigir a su banco que tiene obligación de cumplir mediante la entrega de una Ficha de Información Personalizada (FIPER). La oferta vinculante, como su nombre indica, es vinculante y se debe cumplir siempre que se acepte antes de su vencimiento, 14 días desde la emisión. Si el banco no cumpliera su oferta (en la que nunca aparece la obligación de contratar un seguro con una empresa determinada, por ser ilegal) se le deberá requerir para que lo haga.

Si una entidad actúa de esta manera a parte de lesionar los derechos del consumidor, atenta contra la libre concurrencia en el sector de los seguros. Esta conducta va en contra del principio general de competencia leal, por lo que se podría denunciar ante la CNMC.

Ante estas actuaciones no nos podemos quedar parados, debemos actuar para que no nos engañen a nosotros ni a ningún otro cliente. Las entidades se aprovechan del desconocimiento legal y hacen que todas los consumidores de sus productos pasen por la vereda.

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