¿Cuáles son las comisiones más habituales en las hipotecas y cuánto te cuestan?

Comisión por estudio


Comisiones. Esas cantidades de dinero que las entidades cobran a los clientes por la prestación de un servicio, la gestión de un producto o la intermediación en un servicio entre otras cosas.

Es importante destacar que las entidades tienen libertad para fijar comisiones, siempre y cuando estén bien reflejadas y respeten los límites máximos marcados por la normativa, en cada caso.

Comisión por estudio


El proceso de solicitud y concesión de un préstamo hipotecario comienza por estudiar la viabilidad de la operación. Aunque esta comisión es cada vez menos cobrada por parte de las entidades, consiste en remunerar a la entidad por el análisis completo del perfil del solicitante con el objetivo de evaluar y verificar su solvencia y capacidad de pago, ya que supone una operación de riesgo. Lo más normal es que el importe de esta comisión sea un porcentaje sobre la cantidad de la hipoteca. Esta comisión en ningún caso se podrá cobrar si la entidad no ha accedido a la concesión del préstamo.

Comisión de apertura


La formalización y puesta en marcha del préstamo hipotecario es lo que remunera esta comisión. Como en el caso de la comisión de estudio, la de apertura también suele ser un porcentaje sobre el importe prestado. Actualmente puede rondar el 1% o menos.

Compensación por desistimiento parcial y/o total, compensación por riesgo de tipo de interés y comisión por subrogación


Subrogar una hipoteca es trasladarla de una entidad a otra, produciéndose la cancelación total de la primera. Si se trata de una cancelación subrogatoria de una hipoteca (fija o variable) formalizada a partir del 9 de diciembre de 2007, entonces habrá que hablar de comisión por desistimiento, que no puede ser mayor del 0,5% si se da en los 5 primeros años y del 0,25% si es a partir del quinto. Además, se puede dar la compensación por riesgo de tipo de interés, que como su nombre indica, consiste en recompensar al banco por la posible pérdida de capital que le puede generar la cancelación de la hipoteca. En este caso no hay un límite máximo y será el que se haya pactado.

Cuando la cancelación se produce por subrogación en una hipoteca a tipo fijo formalizada antes del 9 de diciembre de 2007, el límite de la comisión está en el 2,5% del capital pendiente de amortización (cuando pase de tipo fijo a variable y cuando el capital inicial fuese menor a 240.000€).

Y para las cancelaciones por subrogación de hipotecas variables formalizadas entre el 27 de abril de 2003 y del 9 de diciembre de 2007, la comisión máxima es del 0,5%, y para las formalizadas antes del 27 de abril de 2003, la comisión máxima es del 1%.

Comisión por Novación


La novación es el cambio de las condiciones del préstamo hipotecario. La entidad puede cobrar una comisión por los gastos que le genera realizar dichas modificaciones en la hipoteca. La normativa dice que cuando se trate de una modificación en una hipoteca a tipo variable y que tenga que ver con el plazo de amortización, esta comisión no podrá ser mayor del 0,1% sobre el capital que quede pendiente de amortizar.

¿Comisiones en la cuenta bancaria para el pago exclusivo del préstamo hipotecario?


Hay entidades que obligaron y obligan a los clientes a la apertura de una cuenta en la entidad para el pago de las cuotas de la hipoteca, única y exclusivamente para ello. Y además les cobran una comisión por mantenimiento y administración. Hecho que no corresponde con el código de buenas prácticas bancarias y que el Banco de España rechaza.

De hecho, el Servicio de Reclamaciones se ha pronunciado al respecto diciendo: “no corresponde a los clientes soportar ninguna comisión por mantenimiento y/o administración cuando las cuentas se mantienen, con la finalidad de ser utilizadas exclusivamente para abonar los intereses de un depósito, o para der servicio a un préstamo hipotecario” (ni por imposición de la entidad ni por voluntad del interesado).

Comisiones bien informadas


Por normativa, las comisiones deben recogerse de manera explícita, clara y transparente tanto en los contratos como en los folletos de comisiones.

 

Vídeos relacionados:

¿En qué te puede ayudar iAhorro Hipotecas?

iAhorro es un comparador financiero donde puedes encontrar toda la información sobre las hipotecas del mercado. Te ayuda a comparar para hacer una buena elección y ahorrar dinero. iAhorro te acompaña en todo el proceso de contratación para que tomes las mejores decisiones financieras.

Inicia sesión o publica como anónimo


Contamos con más de 40 expertos independientes para responder gratis a tus preguntas (en menos de 24 horas).