¿Cuáles son los trámites para la firma de una hipoteca?

¿Qué documentación suele solicitar la entidad?


La mayoría de las personas nos enfrentaremos a la firma de un préstamo hipotecario en algún momento de nuestra vida: ya sea para comprar una casa, un garaje, un local o cualquier otra propiedad inmobiliaria. Se trata de un proceso lento y que debe tomarse con cautela, leyendo y entendiendo cada cláusula y teniendo en cuenta cualquier detalle, por pequeño que sea, ya que supone un desembolso económico bastante grande y hay que intentar evitar posibles sorpresas a lo largo de la vida del préstamo.

Si estás pensando en solicitar una hipoteca es normal que te asalten dudas sobre las condiciones, los requisitos, el tipo de hipoteca que más te conviene o si encontrarás un banco que te ofrezca lo que necesitas, etc. Hoy en día existen muchos productos diferentes en el mercado con condiciones muy diferentes (porcentajes de tasación, vinculaciones, tipos de interés, comisiones, etc.). Lo mejor en estas circunstancias es contemplar las diferentes posibilidades en las entidades bancarias, comparando y eligiendo aquella que creamos que mejor se adapta a nuestra situación.

Una vez que hemos decidido en qué entidad vamos a solicitar nuestro préstamo hipotecario, el siguiente paso es acudir y llevar con nosotros toda la documentación necesaria para que el banco pueda estudiar nuestro caso y darnos una respuesta lo antes posible.

¿Qué documentación suele solicitar la entidad?


La entidad necesita hacer un estudio previo sobre ti y tu situación económico-financiera. Para ello, solicitarán datos personales y económicos. La documentación que hay que presentar depende de nuestra situación laboral, es decir, de si trabajamos por cuenta propia o ajena. En caso de personas asalariadas la documentación que puede solicitar una entidad para realizar el estudio de la hipoteca es la siguiente:

  • NIF o NIE, para comprobar la identidad del solicitante.

  • La vida laboral actualizada y el contrato laboral.

  • La declaración de la renta más reciente.

  • Las últimas tres nóminas.

  • La justificación de otros ingresos o rentas si los hubiera.

  • Las escrituras de otras propiedades y de la propiedad por cual se va a solicitar la hipoteca.

  • Los tres últimos recibos pagados de otros préstamos.

  • En caso de estar pagando un alquiler, se debe presentar el contrato y los últimos recibos.

  • El contrato de arras, en caso de que lo hubiera, o el contrato de compra-venta.


Los autónomos, por su parte, deben presentar de manera adicional la siguiente documentación:

  • El resumen anual del IVA del año anterior.

  • Los últimos recibos del pago de la Seguridad Social.

  • Los pagos del IVA trimestrales del año en el que se solicita la hipoteca.

  • Los pagos fraccionados del IRPF del año en el que se está solicitando el préstamo hipotecario.


Con toda esta información, la entidad bancaria realiza un estudio de viabilidad para la concesión del préstamo y analiza la capacidad de pago del cliente. En caso de que sea factible, la entidad realizará la tasación del inmueble y verificará en el Registro de la Propiedad que el bien que se va a hipotecar está completamente libre de cargas. Hay que tener en cuenta que los gastos derivados de la tasación de la casa corren a cargo del cliente. Acto seguido, el banco remitirá al cliente una oferta vinculante en la que se incluirán todas las condiciones y características concretas del préstamo hipotecario (el capital concedido, el tipo de interés, el plazo de amortización, las comisiones, los gastos adicionales, etcétera). En caso de que no estemos de acuerdo con alguna de las condiciones, este es el momento de negociar con la entidad.

Una vez que estemos de acuerdo con las condiciones y aceptemos la oferta vinculante con la entidad, es el momento de acudir a una notaría para preparar la escritura pública. Habitualmente, los bancos disponen de su propio notario pero es muy importante saber que el cliente tiene derecho a elegir el que quiera que realice este proceso, comunicándoselo previamente a la entidad. Una vez que la escritura pública esté lista, el cliente tiene derecho a realizar una revisión en la notaría durante los tres días hábiles (cinco en Cataluña) previos a la firma de la escritura.

Además, en este momento del proceso, es necesario pagar los tributos correspondientes como son el Impuesto sobre Actos Jurídicos Documentados; el IVA, en caso de que se trate de la transmisión de una vivienda nueva; o el Impuesto de Transmisiones Patrimoniales, en caso de ser una propiedad de segunda mano.

Una vez pagados los impuestos y firmada la escritura, el notario se encargará de inscribir el préstamo en el Registro de la Propiedad. El cliente recibirá una copia simple de la escritura pública del préstamo hipotecario, que es recomendable guardar junto a los documentos de pago de las cuotas.

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Solicitar una hipoteca es un proceso más complejo de lo que puede parecer a primera vista y seguramente te asalten muchísimas dudas antes de decidirte por una u otra. En iAhorro puedes hacernos llegar tus preguntas para que nuestros expertos puedan ayudarte en cualquier duda que te haya surgido. Además, también hay entidades que disponen de asesores personales que te ayudarán en todo lo que necesites. Ejemplo de ello es Banco Mediolanum y sus Family Banker.

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