Cuentas para favorecer el ahorro

¿Cómo abrir una cuenta corriente?

cuentas corrientes


Las cuentas corrientes y nómina son dos de los productos bancarios más básicos que podemos encontrar, y una herramienta muy interesante a la hora de potenciar el ahorro. Si quieres saber más sobre éstas y otras posibilidades de sacar provecho a tu dinero, puedes descargarte nuestra Guía de ahorro gratuita

¿Cómo abrir una cuenta corriente?


Cualquier persona física o jurídica con capacidad de obrar puede abrir una cuenta corriente o libreta de ahorro la documentación básica a aportar es muy sencilla:

  • Para personas residentes: DNI/NIF o tarjeta de residente (NIE).

  • Para personas no residentes: Certificado de no residente expedido por la Policía o por el consulado del país de residencia junto a la acreditación de empadronamiento en algún ayuntamiento español y pasaporte o tarjeta de identidad con fotografía.


Otra documentación:


La normativa antiblanqueo de capitales obliga a las entidades financieras a verificar la fuente de ingresos del titular, con lo que es usual que se soliciten nóminas, declaraciones de renta, recibos domésticos de la vivienda dónde se vive u otro tipo de justificantes. En el caso de profesionales suelen verificar si realizan o no alguna actividad con la última declaración del IVA o el censo de actividades profesionales o empresariales.

Menores de edad:


Para abrir una cuenta o libreta a nombre de una persona española menor de 14 años o de un extranjero menor de 18 años se necesita la firma e identificación del tutor (padre o representante legal), quien asume las responsabilidades generadas. Las operaciones que realiza el titular menor de edad tendrán que ir respaldadas con la firma del tutor.
Las entidades financieras piden la identificación fiscal del menor, al no haber obligación de tener DNI, hay dos opciones, o expedirlo en la Dirección General de Policía con independencia de esta no obligación o pedir en Hacienda un número de identificación fiscal para el menor. En este caso, no hay que olvidarse que si se ha dado este número a la entidad, cuando tenga el su DNI que lleva consigo el NIF lo ha de comunicar a la entidad financiera.

5 puntos clave de una cuenta corriente:



  • Comisiones: El Banco de España establece la obligatoriedad de informar sobre las comisiones máximas que nos cobrará la entidad financiera por prestaciones de servicios, sin que nunca puedan superarlas; debemos negociar con el banco la aplicación de comisiones inferiores o la gratuidad de muchas de ellas, de hecho son muchas entidades las que en su contrato “estándar” ofrecen esta posibilidad y otros la aplican pero fuera de contrato.

  • Tarjetas: Actualmente tanto porque cada vez hay menos sucursales como por comodidad necesitamos disponer de efectivo utilizando el cajero automático; por tanto, tener una tarjeta de débito casi imprescindible y que sea gratuita en su renovación anual es importante.

  • Descubiertos: Muchos bancos permiten que tengamos cierta cantidad en “números rojos” e incluso nos atienden al pago de recibos sin tener suficiente saldo ahorrando evitándonos el problema que la devolución implica. Puede darse el caso de que se permita un cierto descubierto sin coste durante un determinado tiempo, pero lo normal es que su coste sea muy elevado, tanto por los intereses, como especialmente por la comisión por apertura de descubierto e incluso por reclamación de la posición deudora.

  • Operativa permitida: “Existen cuentas, especialmente las remuneradas, en las cuales tienen operativas no permitidas, como el uso de tarjeta o la domiciliación de recibo”. Para realizar su operativa diaria no elija nunca este tipo de cuentas que sí pueden ser muy útiles para sacar algo de rendimiento a nuestros ahorros a la vista.

  • Banca por Internet: A través de ella se puede realizar todo tipo de operaciones y es gratuita, incluso algunos de sus servicios pueden suponer ahorro, como la correspondencia por Internet frente a la tradicional que normalmente tiene un coste asociado.


Cuentas nómina. ¿Efectivo o retribución en especie?


Las campañas de cuenta nómina son cada vez más agresivas y beneficiosas para el ciudadano de a pie. La imortancia de captar clientes ha hecho que en los últimos años se haya pasado de ofrecer regalos de pequeño importe a otros de mucho más valor y por tanto más atractivos para el cliente; a la vez que se iniciaba una nueva práctica también muy beneficiosa, el pago de un porcentaje de los recibos domiciliados, lo que en la práctica supone que muchas cuentas nómina en las que se han eliminado las comisiones pasen de generar un gasto para el consumidor a un ingreso.
A la hora de elegir la mejor opción hay que tener en cuenta como en todos los productos financieros el valor económico o remuneración que se recibirá y en el caso de recibir una retribución en especie la necesidad o no de este producto.
En el caso de pago de un porcentaje sobre recibos se puede hacer rápidamente una estimación de lo que se recibirá sobre la cantidad media que pagamos mensualmente. En el caso de una retribución en especie, pongamos también valor a esta con el precio de mercado del producto y comparemos ambas alternativas, pero siempre teniendo en cuenta dos aspectos:

  • En el caso de la retribución en especie, saber si existe vinculación temporal y que tendríamos que pagar en caso de cambiar la nómina a otra entidad antes de este periodo.

  • Si los pagos en efectivo tienen una duración determinada o es indefinida.


Haga sus números y elija la alternativa más rentable. Recuerde que también puede optar por las cuentas remuneradas, aquellas que te dan rentabilidad por mantener tu dinero en ella, pero sin plazos y pudiendo disponer del dinero en cualquier momento. Ejemplos de ello son la Cuenta Naranja de ING Direct, con una rentabilidad del 1% durante los dos primeros meses (se abre automáticamente el Depósito Naranja), la Cuenta Self de Self Bank con una remuneración del 2% (también se abre automática el Depósito Self) o la Cuenta Evolución de Banco Mediolanum, con una rentabilidad del 1% para saldos desde 1.000€ a 5.000€, y del 2% para saldos desde 1.000€ a 10.000€.
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