Dación en pago, ¿Soluciona el problema?

Requisitos para acceder a la dación en pago

La dación en pago es algo que está en boca de todos, desgraciadamente por los grandes problemas económicos que muchas familias pasan para poder pagar sus hipotecas.

Hay que tener claro que la dación en pago es la entrega de un bien a cambio de saldar la deuda que quede por pagar. Es decir, no solo sirve para las hipotecas. Si no que también se puede aplicar a otro tipo de activos.

Dación en pago


La dación en pago de viviendas hipotecadas o aceptar viviendas para pagar deudas garantizadas con hipotecas tiene importantes ventajas frente a una ejecución judicial. Sobre todo cuando el deudor está en una situación donde se ha devaluado mucho el precio de la vivienda.

Con esta dación en pago, el deudor que sabe que no puede hacer frente a la hipoteca, se libera en su totalidad de la deuda entregando su piso a la entidad financiera.

Por el contrario, si se realiza la venta en subasta o adjudicación de la vivienda, si el dinero que recibe el banco no cubre la deuda en su totalidad, el deudor se habrá quedado sin casa y además le seguirá debiendo dinero aún al banco.

Requisitos para acceder a la dación en pago


Hay que cumplir una serie de requisitos para acceder a la dación en pago, todos relacionados con el valor de la vivienda:

- Municipios de más de un millón de habitantes el importe máximo es de 200.000 euros.

- Municipios entre medio millón y el millón de habitantes, el importe máximo es de 180.000 euros.

- Municipios hasta 100.000 habitantes, el importe máximo es de 120.000 euros.

A parte de estos requisitos sobre el valor de la vivienda también se deben cumplir otras condiciones:

- El préstamo hipotecario recae sobre la vivienda habitual.

- Todos los miembros de la unidad familiar carecen de trabajo.

- La cuota de la hipoteca a pagar sea superior al 60% de los ingresos netos de la unidad familiar.

- La unidad familiar no tenga otros bienes con los que hacer frente al pago de la deuda.

- En caso de existir cotitulares de la hipoteca también deben cumplir los requisitos anteriores.

¿Pero es la solución perfecta?


Se ha hablado mucho sobre si la dación en pago es la solución al problema de los impagos de una hipoteca por problemas económicos.

No todo el mundo piensa que es lo mejor que se puede hacer para arreglar la situación. Algunos economistas prestigiosos están en profundo desacuerdo con la dación en pago. Uno de ellos es José Carlos Díez, que fue economista jefe de Intermoney.

Según unas declaraciones de José Carlos Díez a eleconomista.es señala que ante la gran cantidad de familias hipotecadas con un alto riesgo potencial de impagos, que cifra en un 15%, lo mejor sería perdonar parte de la deuda hipotecaria. Es decir, realizar una quita. Ya que la solución en pago no soluciona nada porque la vivienda se la queda el banco, no la puede vender y tiene menos recursos para dar créditos además de que las familias se quedan sin vivienda.

Defiende una quita hipotecaria, que ha funcionado en otros países dando una solución rápida al problema.

José Carlos Díez señala como a los verdaderos culpables de la crisis al Banco Central Europeo y al Banco de España por no frenar a tiempo el excesivo endeudamiento de familias, empresas y bancos y no parar la burbuja de crédito fácil.

Como hemos podido ver economistas de prestigio no creen que la dación en pago sea la solución real al problema de los impagos hipotecarios. Esperemos que el empleo mejore en los próximos meses y así cada vez menos familias tengan problemas para llegar a fin de mes y hacer frente a sus obligaciones financieras.