Descubiertos, el coste de estar en números rojos

Descubierto

Botón del pánico


El descubierto es una herramienta financiera que nos permite en muchos casos salir de apuros como el pago de los recibos de los servicios más básicos como la luz, agua o el gas pero con un coste que castiga proporcionalmente más al que debe poco. En el año 2012 hubo un importante cambio de mano de la Circular 5/2012 sobre transparencia de los servicios bancarios y responsabilidad, en la que se estableció como debe informarse sobre los llamados "descubiertos tácitos", es decir aquellos mediante el cual el banco pone a disposición de un consumidor fondos que superen el saldo de su cuenta a la vista. Pero este cambio no ha supuesto más que una mejora en información y no en el coste del mismo, el cuál se suele conocer después de haber incurrido en el.


Este coste es la suma por un lado de intereses, que actualmente se mueven en una horquilla similar que oscila entre un 9,52% y un 10% TAE (anual), un coste competitivo si lo comparamos con préstamos rápidos y los minicréditos. Pero el problema está en la otra parte del sumando, las comisiones, que es donde se dispara el coste. Estos porcentajes que se aplican por la cantidad más alta en números rojos varía de entre el 4,50% al 2,40%, una diferencia en más de dos puntos. Pero lo que determina más aun el coste es el cobro de mínimos. Para un ejemplo de descubierto de 300 euros, el 4,50% supone 13,50 euros, pero Banco Santander o BBVA se embolsan una cantidad superior, 18 euros y 15 euros respectivamente. Todo ello con descubiertos autorizados, es decir consentidos, porque si no lo son, se puede añadir incluso otra comisión, la de reclamación de posición deudora en la que incluso muchas entidades incluyen 0,38 euros de gasto de correo.

Os dejamos una reciente entrevista sobre los descubiertos en el apartado de finanzas personales del programa 'Cierre de mercados' de Intereconomía:


Sobre el autor del artículo.

Licenciado en LADE y Master en Direccion Financiera, es colaborador habitual de diversos medios económicos.

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