¿En qué se diferencian depósitos, cuentas remuneradas y fondos monetarios?

¿Depósitos o cuentas remuneradas?

depósitos y cuentas remuneradas


Entre los ahorradores más conservadores sulen surgir dudas en torno a qué tipo de producto bancario contratar. Por norma general, las opciones que barajan son los fondos monetarios (de los más conservadores), cuentas remuneradas o depósitos. ¿Qué diferencias hay entre ellos?
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¿Depósitos o cuentas remuneradas?


Eligiendo una cuenta remunerada o un depósito sacrificamos un beneficio para conseguir otro, en un depósito perdemos liquidez ya que la mayoría de depósito si se cancelan antes del vencimiento tienen una penalización (sobre los intereses, nunca reducen capital). A cambio obtiene una rentabilidad más elevada que las cuentas remuneradas en las que podemos retirar el dinero en cualquier momento sin penalización.
Con tipos de interés bajos y condiciones bastantes similares, y en medio de la incertidumbre que puede llevarnos a tener que retirar nuestro dinero antes de tiempo, es más recomendable una cuenta remunerada, “por regla general los depósitos más interesantes son los crecientes que ofrecen tipos más altos”, premian la fidelidad pero como hemos dicho tienen que tener el dinero inmovilizado un largo plazo.

¿Depósitos o fondos monetarios?


Probablemente no exista una fórmula maestra que escoja por nosotros, pero sí hay una serie de parámetros a tener en cuenta en nuestra elección.
Tenemos que tener muy en cuenta la inflación, no podremos hablar de ganancia real sin descontar al interés del depósito el efecto que ésta generará y, por supuesto, también la fiscalidad.
Los intereses de los depósitos tienen una retención, que se compensará en el momento de tributar en el IRPF según sean los rendimientos del capital mobiliario. Para el 2013 la retención es del 21%, que se descuenta del importe abonado en cuenta.
Los fondos monetarios, en cambio, no tienen retención y no se tributa la ganancia hasta que se venden. Por tanto, podrían tener una mejor rentabilidad económico-fiscal que un depósito con la misma TAE.
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