Estadísticas sobre hipotecas

Menos hipotecas



Hoy el INE publica su estadística de hipotecas, con datos a noviembre de 2013. Aprovechando que esta mañana hemos opinado sobre ello en Capital Radio, entrevista que ya está disponible online y puedes escuchar al final de este artículo, analicemos algunas cifras del  informe.

Menos hipotecas


En el mes de noviembre del año pasado se registraron 13.933 hipotecas en el Registro de la Propiedad, un 27,4% menos respecto al mismo mes de 2012. En otras palabras, se concedieron menos préstamos hipotecarios. Por otra parte, el importe medio de los préstamos aumentó ligeramente, en un 2,1%, hasta los 106.473 euros. Un aumento del importe medio de los préstamos hipotecarios puede deberse a un aumento del precio de compra-venta de las casas, a que financian un porcentaje superior de la compra o a otros factores.

Más de la mitad del dinero prestado, un 56,4%, se destinó a hipotecar viviendas urbanas.

Tipos de interés variable y más caro


Otro dato interesante es el porcentaje de hipotecas a tipo variable, respecto al fijo. El 92,8% de los préstamos hipotecarios en noviembre se aprobaron a tipo variable, dejando en un pobre 7,2% el tipo fijo. Es preocupante que la banca siga con la práctica de ofrecer tipos variables, en lugar de fijos, mucho más seguros para el presupuesto familiar.

El tipo medio se sitúa en el 4,45% y el plazo medio en 20 años. Los tipos medios suben un 0,3% respecto al mismo mes de 2012.

Si tomamos el importe, tipo y plazo medio de los préstamos hipotecarios aprobados en noviembre de 2013, la cuota media que pagan las familias es de 667,87%; si tomamos un ratio de endeudamiento máximo del 30%, podríamos inferir que los ingresos mínimos de los hipotecados necesarios para obtener esta hipoteca media sería de 2.226 euros. Bajo la hipótesis de que son dos los hipotecados por cada préstamo, hablaríamos de un ingreso neto por persona mínimo de 1.113 euros para acceder a financiación hipotecaria.

Cambios registrales


Interesante también es analizar las novaciones y subrogaciones registradas en noviembre de 2013.

El número de novaciones mensual (cambio de condiciones de una hipoteca ya concedida) ha sido de 19.206, el de subrogaciones de parte deudora (subrogación al préstamo promotor, básicamente) de 1.024 y las subrogaciones de parte acreedora (cambio de banco para mejorar condiciones) de 3.677. Del total de cambios, un 28,8% se debe a modificaciones del tipo de interés.

Dejando de lado las subrogaciones, la modificación de tipos en materia de novaciones se debe, probablemente, a un encarecimiento de tipos a cambio aprobar carencias o plazos, para reducir temporalmente las cuotas hipotecarias de familias con problemas de pago.

Pocas alegrías hipotecarias, resumiendo la estadística.

Mejores hipotecas


En la siguiente entrevista de radio intento responder a varias dudas que muchos clientes tienen en la actualidad en materia hipotecaria, entre las cuales podemos citar:


  • ¿Vale la pena vincularnos con el banco?



  • ¿Qué porcentaje de tasación financian las hipotecas hoy en día?



  • ¿Qué tipo de cliente puede conseguir un préstamo actualmente?


Os dejamos la entrevista, en la que se habla de todos estos puntos:


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