Foro sobre depósitos a plazo fijo

¿Qué es un depósito?


Las preguntas que tenemos sobre los depósitos son numerosas, desde la Comunidad de iAhorradores, nuestros expertos se encargan de contestar a todas ellas. Para tener una visión global de este producto financiero es aconsejable saber una serie de conceptos y cuestiones que nos faciliten nuestras inversiones.

¿Qué es un depósito?


Es un instrumento financiero a plazo fijo, en el que el cliente aporta un capital inicial a una entidad, a cambio de ello conseguiremos unos intereses. Es, por tanto, la inversión más sencilla y al alcance de cualquier persona, sin la necesidad de tener conocimientos especializados. Lo que se pretende con esta operación es evitar que nuestros ahorros pierdan su valor real con la evolución del mercado. Normalmente existe un efecto llamado inflación, subida generalizada de precios, si nosotros guardamos el dinero que tenemos no valdrá los mismo ahora que en el futuro. Para conseguir el mejor depósito es importante atender a la TAE del producto.

Cancelación anticipada de un depósito


Hay determinadas entidades que en la contratación de su depósito incluyen la posibilidad de realizar un desembolso antes del plazo fijado para su terminación. Lo normal es que no tengamos que utilizar ésta figura, porque no necesitaremos el dinero. Pero si tenemos escasez de liquidez puede que nos veamos obligados a cancelar el depósito. En este caso, puede que nos apliquen una penalización por incumplir con el plazo firmado en el contrato. Es importante que leamos las condiciones para saber si existe esta comisión y cuál es su cuantía.

Garantía de los IPF


Los IPF son Imposiciones a Plazo Fijo o lo que es lo mismo, depósitos. Los depósitos y cuentas están protegidos por el Fondo de Garantía de Depósitos (FGD) con un límite de 100.000 euros por titular y entidad. Esto quiere decir que aunque la entidad quiebre (que es la primera que ofrece garantía a través de su solvencia) nuestros ahorros estarán a salvo.

La seguridad de un producto está en constante batalla con la rentabilidad. De tal manera que cuanto más seguro es un producto menos rentabilidad conseguiremos. Según explica Luis García Langa, experto de iAhorro, “los depósitos es uno de los mejores productos de ahorro para una inversión que necesite liquidez inmediata; pero no para inversiones a más plazo debido a esa baja rentabilidad a lo que le suma una fiscalidad que perjudica al ahorrador”

Disposiciones parciales


Se trata de la retirada de una parte del capital inicial invertido. En la mayoría de depósitos no es posible lo que nos obliga a realizar la cancelación anticipada del producto. Si ésta operación está prevista deberemos sacrificar un gran porcentaje de la remuneración prometida.

Los depósitos personales no existen


Antonio Gallardo, experto de iAhorro, responde perfectamente a esta pregunta “Los depósitos sólo pueden ser constituidos por bancos (incluyendo las antiguas cajas de ahorro y cooperativos de crédito como las cajas rurales) y son estas entidades las adheridas obligatoriamente al Fondo de Garantía de Depósitos. Un particular si puede dar préstamos pero no recibir dinero depositado si entregas un dinero con una promesa de interés ten en cuenta que no tienes ninguna garantía o protección por el mismo”. Es importante tener en cuenta donde se procede a realizar el depósito para que no nos engañen.

Depósitos vs fondos de inversión


La garantía es la principal diferencia, esto supone que las inversiones realizadas en fondos son mucho arriesgadas, así lo conforma Gallardo “Los depósitos están garantizados por el Fondo de Garantía de Depósitos mientras que los fondos no, los garantiza el patrimonio de la entidad propietaria del fondo solamente. En el caso de la garantía de los productos garantizados esta suele estar instrumentalizada en diferentes productos financieros en los que invierte el fondo (generalmente algún derivado o swap) que cumplido el plazo se devuelve el dinero más el compromiso de garantía contratado. Por ello, es muy importante si inviertes en un fondo garantizado que mantengas la inversión hasta finalizar el plazo, si retiras el dinero antes no tendrás el derecho a cobrar esta garantía".

¿Cómo funcionan os intereses?


Los intereses que se devengan (nace el derecho a percibirlos) si no se retiran del depósito (no se liquidan) no seguirán generando rendimiento junto al capital inicial que depositamos. Esto significaría que no importa cuán grandes sean los periodos si atendemos a un único producto. Pero realmente sí que existe una ventaja financiera, los intereses los podremos invertir en otros productos y sacar rentabilidad de los mismos, por lo que sí que nos interesa percibir la remuneración cada poco tiempo.