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Hipotecarse antes de que acabe el año, ¿me conviene?

¿Qué ocurre con el mercado hipotecario?



La tendencia ascendente que lleva viviendo el precio de la vivienda se ha mantenido en este segundo trimestre de 2016. El aumento durante los últimos tres meses ha sido de un 7,5% superior al mismo periodo del año pasado, según los datos publicados por el Colegio de Registradores. Este informe revela también el fuerte crecimiento en la compra de viviendas con un total de 107.383 operaciones, un 23,7% más.
El aumento, tanto en la venta como en el precio de la vivienda, se ha producido también respecto al trimestre anterior. Respecto al tipo de inmuebles, la compraventa de viviendas de segunda mano sigue siendo la opción favorita de los españoles, aunque las transacciones sobre nueva vivienda vuelven a crecer por segundo mes consecutivo, un 0,8% concretamente.

¿Qué ocurre con el mercado hipotecario?


El sector hipotecario continúa la senda alcista que inició en 2014 y que se mantiene en un 2016 halagüeño. Las hipotecas que se constituyeron han supuesto un aumento del 14,7% respecto a los tres primeros meses del año anterior. El importe total de las hipotecas constituidas ha sido de 7.638 millones de euros, algo más del 16% interanual, tal y como afirma el último informe de la Asociación Hipotecaria Española (AHE).
Con los tipos de interés en mínimos y el euríbor en negativo por séptimo mes consecutivo, las hipotecas a tipo fijo continúan su crecimiento respecto a los préstamos hipotecarios a tipo variable. Este tipo de créditos supuso el 31,4% del total de las operaciones durante el mes de mayo, por el 42,7% de las de tipo variable.

¿Es buen momento para hipotecarme?


El contexto anteriormente mencionado, de tipos de interés bajos y con el euríbor a 12 meses en negativo, ayudará de forma notable a que los créditos hipotecarios se abaraten. Esta situación puede extenderse en el tiempo, resultando favorecidos aquellos usuarios que contrataron su hipoteca a tipo variable hace tiempo.
Como bien se ha indicado en otras publicaciones en este blog, los nuevos hipotecados cuentan con el hándicap de no conocer qué ocurrirá con los tipos en el futuro. Al contratar un crédito hipotecario a tipo variable siempre se asume un mayor riesgo ya que el tipo de interés puede variar. En cambio, con las hipotecas a tipo fijo la cuota a pagar mes a mes se mantiene fija, siendo una buena opción, sobre todo, cuando los bancos y entidades insisten en rebajarlos.

¿Cuáles son las mejores hipotecas en la actualidad?



  • Hipotecas a tipo fijo


Los términos negativos en los que se encuentra el euríbor han obligado a los bancos a contrarrestar la situación con interesantes ofertas en hipotecas a tipo fijo, colocando los intereses en los más bajos de la historia. Entidades como Bankinter permiten a los usuarios hipotecarse a 10,15 o 20 años con intereses en torno al 3,12%TAE, consiguiendo hasta el 80% de financiación en primeras viviendas y un 60% para segundas.

  • Hipotecas a tipo variable


Cuentan con los tipos de interés más bajos de la historia dada la situación actual del mercado, tendencia que puede mantenerse durante algún tiempo. La Hipoteca Variable de Kutxabank financia hasta el 80% de la vivienda con un periodo máximo de amortización de 30 años y con bonificaciones que pueden hacer que el tipo de interés final sea de euríbor +1,74%TAE.

  • Hipotecas mixtas


Este tipo de préstamos hipotecarios ofrecen un periodo más o menos largo con tipos de interés fijos combinados con un periodo final con tipo variables. Un ejemplo es la Hipoteca Naranja Mixta de ING Direct, cuya cuota fija a 1,99%TIN no varía en los 10 primeros años, mientras que el resto de plazo es de euríbor +0,99%, con una revisión semestral. La financiación es del 80% de la tasación para primeras viviendas y no presenta comisión por apertura, subrogación, desistimiento ni por cambio de condiciones.
Dada la complejidad del mercado en estos momentos, buscar expertos profesionales e independientes que asesoren en materia hipotecaria puede ser la mejor solución para aquellas personas que se encuentren buscando una hipoteca en estos momentos.