Hipotecas: las más baratas de agosto de 2017

Hipoteca AHORA a tipo fijo de Liberbank

casa en el agua


En mayo de 2017, según los datos del Instituto Nacional de Estadística (INE) , se constituyeron 29.012 hipotecas sobre viviendas – un 9,2% más que en el mismo mes en 2016 – en España.


La caída del euríbor ha alcanzado mínimos históricos – el último valor registrado es de -0,152% - y cabe esperar que comience a subir, aunque no se puede asegurar cuánto ni cuándo ocurrirá. Esto está provocando que cada vez más personas opten por solicitar una hipoteca a tipo fijo, según el INE en mayo de este año el 38,7% de las hipotecas, frente al 7,2% del mismo mes en 2015, que se firmaron fueron de estas características.

A principios de este año, asistimos a una subida en los tipos de interés de los préstamos hipotecarios debido principalmente a la sentencia del Tribunal Supremo que obligó a las entidades a efectuar la devolución del importe de las cláusulas suelo y de los gastos de formalización hipotecaria. Por ello, desde iAhorro hemos hecho una recopilación de las mejores hipotecas a tipo fijo y a tipo variable del mes de agosto.

Hipoteca AHORA a tipo fijo de Liberbank


A través de esta hipoteca, Liberbank ofrece hasta el 80% del valor de tasación de la vivienda. El tipo de interés varía en función del plazo elegido: en el caso de un plazo máximo de devolución hasta 10 años la TAE es del 3,08% (1,60% TIN); del 3% TAE (1,65% TIN) para el plazo de hasta 15 años; y del 3,16% TAE (1,90% TIN) para las hipotecas hasta 20 años.

No tiene comisión por apertura ni estudio pero en caso de amortización anticipada, ya sea total o parcial, habrá que abonar el 1% del capital que se amortice. No obstante, si se dispone de ingresos mensuales superiores a 3.000€ al mes, esta desaparece. Además, el desistimiento total o parcial o la subrogación del préstamo a otra entidad tiene asociada una compensación del 0,50% durante los 5 primeros años y del 0,25% durante el resto del plazo.

Como condiciones encontramos la domiciliación de la nómina con un importe superior a 2.000€ al mes o de los seguros sociales en caso de los autónomos. Además, habrá que contratar el Seguro Multirriesgo Hogar de la entidad, la banca a distancia, un seguro de vida y un plan de pensiones con una aportación mínima de 600€. Por otro lado, también será necesario contratar una tarjeta de crédito para cada uno de los titulares del préstamo y hacer un gasto anual conjunto de al menos 1.500€.

Hipoteca Sin Comisiones de Bankia


Por su parte, Bankia lanzó hace unos meses la Hipoteca Sin Comisiones tanto en la modalidad fija como variable. Permite solicitar hasta el 80% del valor de tasación de la primera vivienda y hasta el 60% en caso de tratarse de una segunda.

El tipo de interés en ambos casos varía en función del plazo y de sí los ingresos son superiores o inferiores a 1.800€. Por ejemplo, en la modalidad a tipo fijo puedes encontrar una TAE del 2,41% para el plazo de hasta 10 años, en el supuesto de superar los 1.800€ mensuales. Por su parte, la modalidad variable posee un periodo fijo inicial de 7 años diferenciado:

  • El primer año del 1,20% TIN y a partir del primero y hasta el séptimo del 1,75% TIN; para aquellos que tengan ingresos iguales o superiores a 1.800€.

  • El primer año al 1,95% TIN y, del primer al séptimo, del 2,25% TIN; para aquellos con ingresos inferiores a 1.800€.


En cuanto al tipo de interés del periodo variable es de euríbor + 1,20% para aquellos con más de 1.800€ de ingresos y de euríbor + 1,95% para aquellos con un importe menor a dicha cantidad. Como su propio nombre indica, está completamente exenta de comisiones.

Para su contratación únicamente es necesario tener domiciliada la nómina o la prestación por desempleo, contratar un seguro de daños con cesión de derechos a la entidad y estar al corriente de todos los pagos.

Hipoteca Freedom + de Banco Mediolanum


Este préstamo hipotecario está destinado a la adquisición de la primera o segunda vivienda, a realizar obras o reformas en tu vivienda o para refinanciar tu hipoteca. Cuenta con un plazo máximo de 30 años o hasta que uno el titular de menos edad cumpla 80 años. Tiene un tipo de interés fijo del 1,60% durante el primer año. Durante el resto de plazo el tipo de interés es variable y dependerá del porcentaje del valor que se haya concedido:

  • Hasta el 70% del valor de compraventa o tasación: euríbor anual + 0,99% (TAEVariable desde 1,62%).

  • Entre el 70% y el 80% del valor de compraventa o tasación: euríbor anual + 1.05% (TAEVariable desde 1,67%).


Para poder acceder a estos tipos de interés es necesario domiciliar la nómina con un mínimo de 30.000€ anuales. Los trabajadores por cuenta propia deberán tener un patrimonio gestionado en Banco Mediolanum igual o superior a 30.000€. Además, también es necesario contratar un seguro de hogar con una anual de 235€ durante toda la hipoteca; un seguro de vida con una prima anual de 212,06€; y formar parte del programa Mediolanum a Tu Medida. El cumplimiento de las condiciones se revisa de manera trimestral.

Esta hipoteca tiene asociada una comisión de apertura del 1% y el valor mínimo de la vivienda adquirida tiene que ser de 90.000€. En caso de que esta no supere dicho valor o si tus ingresos son inferiores a 30.000€ anuales, Banco Mediolanum dispone de la Hipoteca Freedom.

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