Intereses de los minicréditos: ¿por qué cambian con frecuencia?

El minicrédito: un producto de alto riesgo para el prestamista

minicréditos


Una pregunta frecuente que realizan los solicitantes de créditos a corto plazo se refiere a la modificación de sus condiciones en el momento de la solicitud, especialmente referido a los honorarios o intereses vinculados a ellos. En este artículo, trataremos de explicar las razones de esos cambios en las características de los micropréstamos.

Como es bien sabido, la proliferación de empresas financieras que otorgan minipréstamos surge al calor de la crisis crediticia que afecta al sistema bancario nacional. La falta de liquidez provocada por el déficit en la otorgación de préstamos por la banca tradicional ha conducido a muchas personas a solicitar estos pequeños créditos como última tabla de salvación. Muchos de estos solicitantes se encuentran en una precaria situación económica derivada de los efectos colaterales de la crisis y se ven abocados a buscar dinero rápido de cualquier manera imaginaria: desempleados, pensionistas, estudiantes y más personas cuyos ingresos son limitados y cuyo rating es considerado de alto riesgo buscan con denuedo la manera más fácil y sencilla de financiarse.

Las particulares condiciones de estos créditos rápidos encajan a la perfección en las necesidades de este tipo de clientes: rapidez, seguridad y muy pocos requerimientos. Aportando unos mínimos ingresos como garantía de solvencia, la mayoría de esas entidades financias prestan estas pequeñas cantidades de dinero (no superiores a 500 o 600 euros) sin hacer más preguntas, incluso estando registrados en listados de morosidad, caso de VíaSMS, Cashper.es o los minicréditos con Asnef de Sucredito.es.

El minicrédito: un producto de alto riesgo para el prestamista


Esta es la perspectiva desde el punto de vista del cliente, pero ¿qué supone para el prestamista dar dinero a esta tipología de clientes? Un alto riesgo de impago. La falta de estabilidad laboral en algunos casos, el sobreendeudamiento en otros, o el conjunto de ambos, conlleva una merma en la capacidad económica de la persona del prestatario que, en ocasiones, se ve incapaz de hacer frente al reintegro del crédito.

No hace falta decir que una medida ineludible para cualquier empresa prestataria de créditos es el control de la morosidad. Una correcta monitorización de los niveles de impago asegura la supervivencia de la empresa y su capacidad futura de seguir otorgando préstamos. Los recursos habituales para paliar las pérdidas derivadas de la morosidad suelen ser la modificación de los requisitos para acceder a sus productos y la subida de los intereses que permita compensar el aumento de este índice. Ambas medidas deben comunicarse correctamente a los clientes habituales y estar reflejadas claramente en las condiciones y términos de la contratación del producto. Aunque su importe suele ser muy pequeño, tanto solo unos euros, es importante que el cliente este informado acerca del monto final que debe devolver.

Esta facilidad en la modificación de las características de los minicréditos también tiene su vertiente positiva y se traduce en la variedad de ofertas y condiciones de contratación que pueden encontrarse en las empresas que los ofertan: desde descuentos puntuales en la devolución, pasando por facilidades en la extensión del plazo, hasta promociones especiales como regalos de fidelización.

Recomendamos estar al tanto de las novedades publicadas por estas entidades financieras tanto a través de sus webs como de las redes sociales para aprovechar cualquier tipo de promoción y, por último, revisar las condiciones del producto ante de contratarlo para evitar sorpresas desagradables a la hora de devolver el importe.

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