La Hipoteca Inteligente de Evo, a análisis

Tipos de interés: el diferencial, según el Euribor


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La marca comercial de Evo Banco fue creada en el año 2012, y fue uno después cuando, a través de un acuerdo entre NGC Baco SA y Apollo European Principal Finance Fund II para la adquisición de Evo, se convirtió en un banco nuevo.
Aunque no se trata de uno de los bancos más conocidos de nuestro país, Evo ofrece algunos productos muy competitivos dentro del mercado actual. Éstas son las características más interesantes que la Hipoteca Inteligente de Evo Banco tiene para ofrecer a sus clientes.

Tipos de interés: el diferencial, según el Euribor


El Euribor se encuentra ahora mismo bajo mínimos, debido a la decisión del presidente del Banco Central Europeo, Mario Draghi, de bajar los tipos de interés hasta el 0,05% como forma de mantener alejada la deflación. Aunque es cierto que esto resulta una ventaja para aquellos hipotecados que tuviesen contratada una hipoteca a tipo variable (Euribor + diferencial) y sin cláusula de suelo, los nuevos clientes que se planteen hipotecarse pueden verse perjudicados. En efecto, el Euribor volverá a subir y si el diferencial contratado es muy elevado, acabar pagando de más por nuestra hipoteca.
En este sentido, encontramos una importante ventaja de la Hipoteca Inteligente: durante el primer año tiene un tipo de interés fijo (no depende del mercado) y a partir de los siguientes será variable y podrá cambiar según se sitúe el índice de referencia, en este caso el Euribor. De esta forma, si el Euribor está por debajo del 2%, el diferencial se establecerá en el 2,10%.
Si se sitúa entre el 2% y el 4%, el diferencial bajará un 0,20%, si está entre el 4% y el 6%, el diferencial bajará en un 0,40%, y siempre que el Euribor sobrepase el 6%, lo hará hasta el 0,80%.
Además, si llevamos nuestros pagos al día durante los primeros cinco años- y siempre que esta situación no cambie posteriormente-, se nos rebajará un 0,20% adicional para el resto de los años que nos queden para saldar la deuda.

Sin comisiones


Otra de las ventajas que podemos encontrar de primeras es la ausencia de comisiones por los principales servicios de los que vamos a hacer uso durante la vida de la hipoteca. Así, no tendremos que pagar nada al contratarla (no tiene comisiones de apertura y estudio), si queremos pagar por completo antes del plazo establecido (cancelación total o parcial) o cambiar la hipoteca a otra entidad (subrogación). También podremos solicitar una modificación del contrato de forma gratuita.
Ahorrar dinero en las comisiones típicas de los productos bancarios y por supuesto, de las hipotecas, puede servir para abaratar mucho una hipoteca que ya de por sí tiene tipos de interés bastante competitivos.

Otras características


Para acceder a la hipoteca no es necesaria una vinculación excesiva con Evo: se exigirá la contratación de un seguro de hogar, obligatorio por ley (aunque no necesariamente con la misma entidad) y una domiciliación de la nómina.
Tampoco tiene cláusula de suelo, un punto que siempre es conveniente que nuestro banco deje claro. Una cláusula de suelo evita que podamos pagar por nuestra hipoteca a tipo variable menos de unos determinados intereses, por mucho que baje el Euribor. Éstos suelen estar fijados en el Euribor vigente en el momento más un diferencial impuesto por la entidad: de esta forma, el banco se asegura obtener siempre una cierta cantidad de intereses.
En principio, no tiene una cantidad máxima ni mínima para prestar, y el plazo máximo para saldar la deuda es de 30 años. Aunque la hipoteca tenga la opción de amortiguarla antes del plazo sin costes, siempre es una ventaja para nosotros conocer en qué plazo podremos pagar la hipoteca de forma aproximada. De esta forma nos evitaremos no poder pagarla a tiempo o pagar más intereses durante más tiempo del estrictamente necesario.