La venta de activos complejos en base a la guía de la CNMV

Descripción proporcionada por la entidad


Es una muy buena noticia para todos los particulares que se dedican invertir en productos complejos, porque ahora están totalmente seguros del riesgo que tiene cada operación y de que reciben toda la información necesaria para tomar una decisión. Y es que invertir nuestros ahorros debe ser algo serio.

La Comisión Nacional del Mercado de Valores no quiere dejar nada a la suerte, y ha creado una guía para seguir las indicaciones de la nueva normativa por la que los clientes deben conocer en todo momento las pautas que se siguen las entidades cuando prestan sus servicios de inversión. Los pasos que se deben seguir están pautados en cinco puntos principalmente.

Descripción proporcionada por la entidad


Es necesario que el cliente conozca todos y cada uno de los detalles del producto que se le está ofreciendo y que puede que contrate. La información no es general para todo el mundo, sino que tiene que pasar un filtro. Dependiendo del perfil y situación financiera de cada cliente la descripción será distinta. Se aconseja describir el nivel de riesgo primero de una manera global y segundo profundizando en los elementos que superen el perfil de riesgo de cada cliente.

Modo de información


Toda recomendación se ha de realizar a través de un medio duradero, es aconsejable que se haga de manera escrita pero ello no impide que se haga mediante una llamada telefónica. Para que sea válida la recomendación telefónica es necesario grabar la información y posteriormente remitírsela al cliente.

La normativa vigente obliga a todas las entidades a realizar una evaluación sobre el conocimiento técnico que cada cliente posee y entregarle un informe donde consten los resultados de dicho examen. Además ha de constar una serie de consejos y advertencias que la entidad considera importantes. El cliente deberá realizar una confirmación expresa y escrita admitiendo que ha sido informado de las condiciones y riesgos del producto y a sabiendas de ello decide proceder a su contratación.

Momento de entrega del documento


Siempre antes de que se produzca la contratación del producto. No será necesario entregar una copia cuando el cliente contrate un producto idéntico al anterior puesto que el informe sería exactamente el mismo, pero si alguna condición cambiase se hará constar. También se debe seguir entregando la descripción si la clase de producto se considera no adecuado por el perfil del consumidor, antes de la contratación de cualquier producto, aun existiendo ya un documento previo para el mismo producto.

Información que se incluye en el Registro


Según la nueva norma debe existir un listado en el que aparezcan sus clientes evaluados y los productos que no son adecuados conforme a su perfil.

Test de conveniencia negativo


La entrada de estos productos en el registro se realiza de manera automática desde que se analiza su conveniencia. Si el producto dejase de considerarse negativo por cualquier motivo no se producirá la salida del mismo, sino que se debe anotar en el registro a partir de qué fecha se produjo el cambio.

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