Las reglas de los rescates bancarios y la protección de los depósitos bancarios

Nuevas reglas en los rescates bancarios

A partir de la situación del pasado mes de marzo en Chipre,  cuando el eurogrupo de inicio creó un impuesto especial a los titulares de depósitos con cantidades inferiores a los 100.000 euros.

De esta forma se inició una fuerte polémica ya que con esta decisión se saltaba la norma europea sobre garantizar los plazos fijos con menos de 100.000 euros y así proteger a los pequeños ahorradores.

Seguridad de los ahorros


Para evitar esta situación de nuevo y que no se produzcan situaciones parecidas en el futuro, los ministros de economía de la UE estuvieron realizando una serie de reuniones la semana pasada creando un marco de actuaciones conjuntos sobre este tipo de temas.

Nuevas reglas en los rescates bancarios


El objetivo de esta nueva directiva es crear un orden sobre quiénes y porqué orden se verán sometidos a una quita, es decir, a una pérdida de su dinero en caso de rescates bancarios.

El orden de mayor a menor probabilidad de sufrir una quita queda establecido de la siguiente manera:

1. Accionistas

2. Deuda subordinada y bonos júnior

3. Deuda sénior

4. Depósitos no asegurados.

Dentro de los depósitos a plazo fijo, los depósitos con menos de 100.000 euros siempre estarán garantizados. Y se protegerá con mayores garantías los depósitos de pequeños ahorradores y PYMES que los de grandes empresas.

A parte de los depósitos a plazo fijo con menos de 100.000 euros estarán 100% garantizados los siguientes productos:

- Fondos de pensiones de empleados de la entidad, o deudas que tengan con ellos.

- Las deudas con proveedores necesarios para que la entidad siga con su actividad.

- Deudas a corto plazo (menos de siete días) con otras entidades, en el mercado interbancario.

La UE ha establecido que sea siempre el porcentaje mínimo de pérdidas para acreedores y accionistas del 8%.

Por otra parte, los Estados miembros podrán salvar a determinados acreedores de las pérdidas en hasta un 5%.

Aunque esta decisión debe ser supervisada por la Unión Europea que podrá vetar la decisión.

Otra decisión importante es que cada Estado debe crear un fondo, a imagen del Fondo de Garantía de depósitos existente en España, donde se cubra al menos el 0,8% de los depósitos garantizados del país.

Por último, la UE destinará como máximo 60.000 millones de euros al rescate de entidades financieras europeas.

Es importante señalar que el acuerdo no entrará en vigor hasta 2018. Para así dar tiempo suficiente a las entidades financieras a adaptarse a la nueva normativa.

Iniciar las nuevas reglas de una manera demasiado precipitada podría haber causado nuevos problemas al sistema bancario europeo.

De esta forma se consigue uno de los objetivos básicos de estas reuniones, es decir, evitar que sean los contribuyentes, a través de las ayudas económicas aportadas por el Estado y la Unión Europea, los que asuman el coste de los futuros rescates bancarios que se produzcan.

Hay que tener en cuenta que el total de dinero destinado en Europa a rescates de entidades financieras asciende a 1,6 billones de euros, que luego se repercutía en el ciudadano, en muchas ocasiones, mediante el alza de impuestos.

Con estas nuevas reglas se regula de forma más justa para el ciudadano y el pequeño ahorrador los rescates bancarios.

Sobre el autor del artículo.

Especialista en finanzas personales. Analista de productos financieros.

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