¿Me cobra muchas comisiones mi banco?

Los bancos tienen libertad para crear comisiones



Hoy en día las entidades financieras cobran comisiones cada vez de forma más frecuente y mayor coste para el cliente. Dado que el negocio del crédito, sea personal o hipotecario ha descendido de forma muy importante durante la crisis y, de momento, apenas crece, los bancos buscan aumentar los ingresos en base a otras partidas. Además de dedicarse a colocar seguros, práctica inadecuada en multitud de ocasiones, es muy usual

Nuestro experto independiente Francisco López Sorio ha publicado un completo manual para la reclamación ante el banco, publicación en El País fruto del acuerdo estratégico de iAhorro con Prisa. Esta guía es muy útil si consideramos que la entidad financiera con la que trabajamos nos ha cobrado una comisión que no corresponde.

Los bancos tienen libertad para crear comisiones


Siempre que se correspondan a un coste efectivamente asumido por el banco, o a un servicio prestado al cliente, no hay limitación alguna para establecer comisiones y repercutirlas al cliente.

La única condición es que los servicios hayan sido solicitados o aceptados por el cliente.

¿Cómo reclamo?


Si consideramos que la comisión que nos han cobrado es inadecuada o injusta, la normativa establece un proceso de reclamación (previo a la vía judicial) bastante lento y no demasiado efectivo, sin coste para el cliente, si obviamos el tiempo, claro.

En primer lugar deberíamos acudir a nuestra oficina y solicitar una reunión con el director. Dependiendo del tipo de comisión y del tiempo que hace que nos la cobraran, es posible que el propio empleado de sucursal tenga facultades para retrocederla o no. En todo caso, seamos educados pero convincentes e insistentes.

En una aparición en el programa Espejo Público discuto sobre las comisiones e invito a reclamar:








Si la visita a la oficina no da los frutos deseados deberemos acudir a un organismo del propio banco, como nos explica Francisco López:

"El Servicio de atención al cliente tiene un plazo de dos meses para resolver el expediente, transcurrido el cual sin una respuesta satisfactoria, puedes dirigir la reclamación al Servicio de Reclamaciones del Banco de España. Las entidades están obligadas a tener un Reglamento para la Defensa del Cliente en el que pueden regularse las materias competencia del Servicio de Atención al Cliente y las que corresponden al Defensor del Cliente, también cabe la posibilidad de dirigirse al Defensor del Cliente como segunda instancia tras la resolución del servicio de atención."

Si estas gestiones tampoco dan el resultado deseado, será el momento de acudir al Servicio de Reclamaciones del Banco de España. En este enlace nos explican cómo hacerlo. El expediente se debería resolver en 4 meses, si bien no es infrecuente que el plazo sea mayor. Si el tiempo que hay que esperar a tener una respuesta es largo, peor es que la respuesta del supervisor no sea vinculante para el banco. Como nos explica nuestro experto independiente:

"La resolución que emita el Banco de España no es acto administrativo y por tanto no es ejecutable ni de obligado cumplimiento para la entidad, en definitiva, que el banco puede decir que no se allana a cumplirla, y ello por sí mismo no sería motivo de sanción o reproche alguno para la entidad."

¿Mi banco cobra más comisiones que otros?


Como siempre explicamos en iAhorro.com, es muy importante analizar las comisiones que nos cobran los bancos por sus productos financieros y tratar de encontrar los que mejor tratan al cliente.

Además de usar las herramientas analíticas que ponemos a vuestra disposición, leer todas las noticias que publicamos en el blog y redes sociales o preguntar en nuestra comunidad de iAhorradores, se pueden consultar los datos de las comisiones que cobran lñas entidades financieras en la propia web del Banco de España.

Hasta marzo de 2012 se publicaban unas estadísticas muy útiles de las comisiones máximas y mínimas que cobraban los bancos.

lamentablemente, desde la entrada en vigor de la Orden EHA/2899/2011, de 28 de octubre, de transparencia y protección al cliente de servicios bancarios , las entidades ya no están obligadas a remitirnos con antelación los folletos de tarifas máximas que aplicarán a sus clientes, por lo que ya no pueden consultarse en nuestra web dichos folletos ni se dispone de información sobre las comisiones medias aplicadas por las entidades a los clientes.

La nueva norma sí obliga a las entidades financieras a remitir al Banco de España cierta información, a posteriori y con carácter trimestral, sobre los tipos de interés y las comisiones habitualmente aplicadas a los servicios bancarios prestados con mayor frecuencia a sus clientes personas físicas. Esta información, que ya no es vinculante (tarifas máximas aplicables) y está bastante menos detallada, se publica en la página web del Banco de España, en este enlace.

En definitiva, que nos quiten una comisión es algo que lleva tiempo, esfuerzo y cuyo éxito depende de nuestra paciencia e insistencia. Fundamental es que analicemos los mejores bancos y los mejores productos financieros, para contratar lo mejor con los mejores.