¿Me conviene un Plan de Ahorro 5?

¿Qué  ventajas ofrece?

productos de ahorro


El Plan de Ahorro 5 es una forma de ahorro a medio plazo. El ahorrador podrá realizar aportaciones de 5.000 euros anuales que no podrán ser retiradas hasta cinco años después. Es un instrumento que ha sido impulsado por el Gobierno con la reforma fiscal y se ha puesto en marcha el pasado 1 de enero.

Como indica su nombre, el cinco viene dado por el número de años que el ahorrador debe mantener la inversión realizada. De ser así,  se beneficiará de exención fiscal sobre los intereses generados, siempre que los ingresos no superen los 5.000 euros por año.

¿Qué  ventajas ofrece?


La principal ventaja y razón de apostar por un Plan de Ahorro 5 es la ventaja fiscal pero en el caso de retirar ese dinero antes de los 5 años porque nos encontramos una oferta mejor, el beneficio fiscal se esfumaría.  Es limitada ya que sólo podemos aportar 5.000 euros al año, por lo que no debería afectar mucho a nuestras inversiones.
Además el cliente no tendrá que retratarse con Hacienda en los cinco años de duración del producto siempre que se mantenga la inversión en este tiempo y no se inviertan más de 5.000 por persona y año.

¿Y cuáles son sus riesgos?


Aunque se articulan como una cuenta corriente o un seguro, no son equivalentes a un depósito a plazo fijo que cuenta con el respaldo de un fondo de garantía detrás.
El Plan de Ahorro 5 garantiza el 85% del capital pero los pocos productos que se están comercializando actualmente están garantizando el 100%, por lo que el riesgo financiero no existe.
En el caso de retirar el dinero con anterioridad se aplica una retención del 19% sobre los ingresos, será entonces cuando el dinero para conseguir será el mismo que el ganado con un depósito.  Por ello, si tenemos un ahorro limitado, no es el producto apropiado para destinar todos nuestros fondos.

¿Qué rentabilidad ofrecen estos productos?


Actualmente la rentabilidad de este producto de ahorro es limitada y sólo algo mejor  para aquellas que se instrumentalizan en forma de seguro.
Algunos de los productos más destacado como es el de Banco Popular, con el Seguro Ahorro Bonificado creciente al 2% o en el caso de Mapfre con el Seguro Ahorro a Largo Plazo al 1,75%. En el caso de los productos que se instrumentalizan en cuentas cabe destacar el del Banco Sabadell con un 1% a través de la cuenta Ahorro 5.

Como conclusión, decir que el Plan de Ahorro 5 es conveniente si queremos conseguir un capital que nos ayude a superar imprevistos importantes o asumir gastos o inversiones sin necesidad de financiar. Pero para conseguir este fin siempre será necesario que tengamos dinero disponible en otros productos de ahorro como cuentas remuneradas o depósitos para cubrir otras necesidades puntuales. Dejar todos tus ahorros en un Plan de Ahorro 5 no es lo más conveniente.