Preguntas más frecuentes sobre los seguros de coche

¿Qué cubre mi seguro del coche?

¿Qué cubre mi seguro del coche?

Todo propietario de un vehículo a motor está obligado a contratar y mantener en vigor una póliza de seguro que cubra, hasta la cuantía que en cada momento se determine, la responsabilidad civil del conductor que se derive de los daños, tanto personales como materiales, ocasionados a terceras personas como consecuencia de un hecho de la circulación.

Esta obligación impuesta al propietario del vehículo contrasta con la designación del conductor como sujeto responsable. Es decir, aunque el propietario del vehículo sea el tomador del seguro, el sujeto asegurado es el conductor del mismo, porque lo que se cubre no es la responsabilidad del propietario, sino la del conductor.

¿Hasta cuánto me cubre el seguro obligatorio de mi coche si provoco un accidente?

Desde el  1 de enero de 2008, el seguro obligatorio responde por una cantidad de hasta 70 millones de euros por siniestro, para atender los daños personales de un accidente, y hasta 15 millones  para indemnizar los daños a los bienes.

Este es el seguro obligatorio, por lo que si eres considerado culpable del accidente y no tienes ninguna cobertura adicional, tus daños personales y los de tu vehículo no serán cubiertos. El seguro obligatorio atiende sólo daños a terceros perjudicados como los daños a otro conductor, otro vehículo o los que sufran tus propios ocupantes.

¿Debo incluir a mi hijo en el seguro si a veces coge mi coche?

Si el vehículo va a ser conducido, aunque sea ocasionalmente, por varias personas, deberán figurar todos los posibles conductores en la póliza, o, en su defecto, aquel que represente el mayor riesgo, es decir, el de menor edad, menos años de carnet de conducir y/o peor historial al volante. Las aseguradoras suelen tener ofertas para estos casos y no necesariamente supone pagar mucho más. En todo caso, siempre es mejor decírselo a tu aseguradora que correr el riesgo de acabar pagando tú los gastos de un accidente que hubiera causado tu hijo.

Si se destruye el coche, ¿debo seguir pagando la prima de seguro?

Como al suscribir el contrato de seguro el asegurador asume el riesgo total de siniestro en el vehículo, la prima se le debe íntegramente desde ese momento, por eso se dice que la prima es indivisible.

Desgraciadamente, esa indivisibilidad implica que deberá seguir pagando la prima durante el periodo de seguro vigente en el momento del siniestro. Es decir, si en vez de pagar una prima anual usted ha optado por fraccionar los pagos durante el año y tiene un siniestro en el que se queda sin coche, usted va a tener que pagar las fracciones pendientes de ese año aunque ya no tenga coche.

Para evitar que por error le cobren primas en los años sucesivos, es recomendable que, antes de que falten dos meses para la conclusión del periodo de seguro en curso, comunique a la entidad aseguradora su voluntad de no continuar el contrato (aunque ya no tenga coche).

Si después del siniestro usted compra un coche nuevo y lo asegura con la misma entidad, es probable que la entidad le permita que las fracciones de prima pendientes (correspondientes al auto siniestrado), se destinen al nuevo coche.

He tenido varios siniestros, o uno de gran magnitud, ¿pueden subirme la prima?

Si el aumento de prima no está previsto en la póliza, la subida de la prima propuesta por la entidad aseguradora deberá ser aceptada por el tomador. Si la subida propuesta es para la siguiente renovación del contrato, deberán comunicárselo con una antelación mínima de dos meses a la citada renovación En caso de que el asegurado no acepte la subida de la prima, la entidad podrá negarse a prorrogar el contrato para el siguiente periodo de cobertura.

Si no se respeta el plazo de dos meses, la subida de primas no podrá aplicarse sin el consentimiento del tomador, y por tanto la entidad deberá respetar la prima del periodo anterior.

Hasta el vencimiento del periodo en curso, la compañía no podrá rescindir el contrato ante un eventual rechazo del aumento de prima no previsto en el contrato, por parte del tomador.

Si la revisión de la prima está prevista en la póliza, determinando su importe o los métodos para su cálculo, entonces la subida se aplicará de la forma prevista en la póliza sin que sea necesario el consentimiento del tomador.

¿Cómo funciona la franquicia en un seguro?

Cuando en el contrato de seguro se fija una franquicia, la misma puede operar de dos modos distintos:

El más habitual es el caso de la franquicia absoluta, en la que el asegurador sólo pagará la diferencia entre los daños sufridos y el importe de la franquicia. Si los daños fuesen de menor importe que la franquicia, la entidad aseguradora no indemnizará. En los seguros de salud, es habitual que el asegurado tenga una pequeña participación fija sobre el coste de la asistencia médica, que deberá satisfacer cuando utilice estos servicios. Es aconsejable leer bien la póliza para conocer estos conceptos de gasto.

Menos frecuente es el caso de la franquicia relativa, en la que, si el importe del siniestro no supera la cifra de la franquicia, la entidad aseguradora no lo indemnizará pero, si lo hace, la entidad aseguradora indemnizará la totalidad de los daños sufridos por el asegurado.

Aunque la franquicia disminuye el importe de la indemnización a percibir en caso de siniestro, la prima a pagar es menor en un contrato con franquicia que en un contrato sin la misma. La franquicia, por tanto, tiene tanto ventajas como inconvenientes que el tomador deberá sopesar a la hora de contratar un seguro.

Sobre el autor del artículo.

Especialista en finanzas personales. Analista de productos financieros.

Más artículos del autor.

iAhorro.com, entre las 100 mejores ideas de 2011

iAhorro.com, entre las 100 mejores ideas de 2011

Fondo de Barclays ligado al comportamiento del Ibex35

Fondo de Barclays ligado al comportamiento del Ibex35

El consumo responsable llega a la banca

El consumo responsable llega a la banca

Depósito IN de La Caixa. Máxima seguridad y alta rentabilidad

Depósito IN de La Caixa. Máxima seguridad y alta rent ...