Préstamos para autónomos

Autónomo y queremos pedir una hipoteca

Profesional con portatil


En este artículo publicado en El País analizamos los factores a tener en cuenta si somos autónomo y queremos pedir una hipoteca al banco. Además de financiación, los autónomos buscan entidades financieras que les ofrezcan otro tipo de ventajas, a modo de pack de autónomo, que en iAhorro.com buscamos ofrecer siempre que podemos.


Cuando un banco analiza el riesgo de conceder una hipoteca a un cliente, tiene en cuenta multitud de variables, relacionadas con la estabilidad laboral del solicitante, el esfuerzo que la cuota supone respecto a los ingresos y las garantías que aporta. Por otro lado, la naturaleza y valor de mercado del bien inmueble también limitan la financiación bancaria.

El autónomo es un trabajador por cuenta propia, al menos en la teoría. Eso supone no poder presentar un contrato laboral al banco; sin embargo, la complejidad de la actividad económica provoca que haya autónomos con contratos mercantiles varios con sus clientes, siendo los autónomos dependientes los que puede presentar un contrato más similar al de un trabajador por cuenta ajena.

¿Qué tipo de autónomo gusta más a los bancos?

Pedro Javaloyes, director del Observatorio de la Financiación Familiar de la Agencia Negociadora, nos explica que las entidades financieras ven con mejores ojos a los autónomos que fiscalmente reflejan todos sus ingresos, que declaran en estimación directa. Los que realizan su declaración tributaria por módulos, como transportistas, taxistas, albañiles o fontaneros, lo tienen más difícil, al no declarar los ingresos reales de su actividad.

Antonio Beltrán, director de Plus Majoristes Financers, coincide en la mejor aceptación de los autónomos que tributan en estimación directa y, añade, que también los autónomos económicamente dependientes están bien valorados por los bancos. Este colectivo obtiene al menos el 75% de sus ingresos de un mismo cliente y su contrato se registra en la Seguridad Social. Para Antonio Beltran "este tipo de autónomos acreditan muy bien sus ingresos y a trabajan habitualmente para grandes empresas". Agentes de seguros y bancarios o transportistas suelen nutrir las filas de este tipo especial de autónomo.

Por otro lado, los bancos exigen al autónomo, como regla general que acrediten un mínimo de 2 años de actividad. Los ingresos que reflejan sus declaraciones fiscales han de ser suficientes para que el ratio de endeudamiento no supere el 35-40%. En cuanto a los ahorros que aporte el solicitante de la hipoteca, depende de cada banco y operación; el importe de financiación máxima es el 80% de tasación, teniendo que aportar a la operación los gastos y un porcentaje del precio de compra-venta.

Algo que muchos autónomos olvidan es presentar al banco un dossier con su experiencia, clientes, tipo de negocio y datos cuantitativos y cualitativos de su actividad. A fin de cuentas, el banco es un proveedor de dinero y hay que saber "venderse". En palabras de Antonio Beltrán "en el expediente del autónomo hay que explicar bien la profesión que realiza y presentar un informe cualitativo de su actividad."

Si eres autónomo y buscas una buena hipoteca, ten en cuenta que todo se basa en los ingresos fiscales declarados, tu capacidad de explicar tu negocio al banco y mucha paciencia. Ánimos.

Sobre el autor del artículo.

Perito economista especializado en productos financieros y divulgador de economía en medios de comunicación. Profesor asociado de Economia Financiera en la UIB | Socio en Futur Finances | Futur Legal | Futur Hipotecas Autor del libro La Banca Culpable (Esfera de los Libros) y coautor del libro La Prevención del Soreendeudamiento Privado (Aranzadi)

Más artículos del autor.

Roza el 5% de intereses con el comparador de depósitos de iAhorro.com

Roza el 5% de intereses con el comparador de depósitos ...

Cuenta Vivienda Proyecto Joven de Unicaja: comprar una vivienda es más asequible

Cuenta Vivienda Proyecto Joven de Unicaja: comprar una ...

Depósito Líquido Creciente de Caja Sur, entre los mejores depósitos a 1 año

Depósito Líquido Creciente de Caja Sur, entre los mej ...

No peligran nuestros ahorros hoy más que hace 15 días: iAhorro.com en la COPE

No peligran nuestros ahorros hoy más que hace 15 días ...