¿Qué gastos tiene una operación hipotecaria?

Gastos de compra-venta

gastos de hipotecas


Cuando uno decide comprar una casa y solicita un préstamo hipotecario, siempre pregunta qué gastos tiene la operación. La respuesta es que un 10% de gastos.
En realidad suele oscilar entre un 10 y un 12% del valor de compra, aproximando. Además dependen de si es una obra nueva o una vivienda usada.
Para averiguar exactamente qué gastos tendremos, hay que saber el valor de compra-venta y el importe financiado, ya que hay gastos por la parte de la escritura de compra-venta y por el de la escritura de préstamo-hipotecario.
Cuando las escrituras estén debidamente inscritas en el Registro de la Propiedad, en un mes aproximadamente, hay que solicitar ambas a la gestoría del banco (normalmente la forma de saber que ya están listas, si no nos llaman, es ver en nuestra cuenta corriente la liquidación de la provisión de fondos). Vamos a dividir los gastos en los que corresponden a la compra-venta y los que corresponden al préstamo hipotecario. El cliente normalmente ve en su cuenta un único cargo, una provisión por gastos de tramitación, que es una aproximación a todos los gastos de la operación.
Cuando la gestoría ha liquidado todos los impuestos y ha registrado las escrituras, normalmente veremos un abono de una pequeña cantidad en nuestra cuenta (lo que sobre de la provisión), aunque podría pasar que nos quitaran dinero (si en su momento se nos hizo una provisión insuficiente).

Gastos de compra-venta


Hay que tener en cuenta las siguientes partidas de gasto:

  1. Gastos de notaría.

  2. Gastos de gestoría.

  3. Inscripción en el Registro de la Propiedad.

  4. IVA en el caso de obra nueva e Impuesto de Trasmisiones Patrimoniales en el caso de pisos de segunda mano.

  5. AJD o Impuesto sobre Actos Jurídicos Documentados.

  6. Los honorarios de gestoría, al ser una empresa externa, varían en función de los acuerdos a que haya llegado con la entidad financiera que la contrata. Mención aparte merece el IVA aplicable a la obra nueva; este impuesto es actualmente del 10% en vivienda libre y sigue en el 4% en vivienda protegida, al menos en el momento de escribir estas líneas.


En cambio en vivienda de segunda mano sigue el Impuesto de Transmisiones Onerosas depende de cada CC.AA. oscilando en el 2013 desde el 6% del País Vaco y Álava al 11% de Extremadura para determinados casos.
En cuanto a Actos Jurídicos Documentados, se paga un 1% sobre el valor de compra-venta en el caso de obra nueva. Para compra-venta de viviendas de segunda mano no se aplica, ya que es un impuesto incompatible con el ITP.

Gastos de la hipoteca


Supone los siguientes costes:

  1. Tasación.

  2. Honorarios de gestoría.

  3. Aranceles de notaría.

  4. Registro de la Propiedad.

  5. AJD.

  6. Comisión de apertura bancaria.


La tasación es el primer gasto al que se enfrenta alguien cuando solicita una hipoteca al banco. Varía de entre 200 y 500 euros según la cuantía de la tasación del inmueble. En teoría podríamos elegir nosotros la tasadora homologada deseada, pero en la realidad el banco nos impone la sociedad de tasación que quiere. La vigencia de una tasación para poder utilizarla en otro banco es de 6 meses. Para los honorarios de gestoría, notaría y registro nos remitimos a lo escrito para la compra-venta.
El Impuesto sobre Actos Jurídicos Documentados (AJD) grava en un 1% la responsabilidad hipotecaria (el resultado de sumarle al valor de la hipoteca una serie de partidas más por las que responde la vivienda si se tiene que subastar); en la provisión de fondos, por simplificar, toman el 1,5 o incluso el 2% del valor de la hipoteca.
La comisión de apertura depende de la entidad financiera; la mejor oferta en hipotecas sería del 0% y la regular un 1% sobre el total de la hipoteca.
Noticias relacionadas
Seguros asociados a las hipotecas
Cláusulas hipotecarias (III): otras

¿En qué te puede ayudar iAhorro Hipotecas?

iAhorro es un comparador financiero donde puedes encontrar toda la información sobre las hipotecas del mercado. Te ayuda a comparar para hacer una buena elección y ahorrar dinero. iAhorro te acompaña en todo el proceso de contratación para que tomes las mejores decisiones financieras.

Inicia sesión o publica como anónimo


Contamos con más de 40 expertos independientes para responder gratis a tus preguntas (en menos de 24 horas).