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¿Qué hipotecas han cambiado sus condiciones?

Hipotecas a tipo fijo

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Desde que dio comienzo el nuevo año, han sido muchos los productos que han cambiado sus condiciones. La sentencia dictada por el Tribunal Supremo de Justicia Europea con respecto a la obligación de devolver lo cobrado de más por las cláusulas suelo en las hipotecas y las últimas sentencias judiciales con respecto a los gastos hipotecarios, ha afectado a la banca y ha provocado una nueva situación de inestabilidad.

A pesar del panorama hipotecario de 2016, que se caracterizó por la llegada de nuevos préstamos hipotecarios y por las rebajas en los intereses de los que ya existían, desde enero de 2017 las entidades bancarias han realizado subidas tanto en los tipos de interés como en las comisiones asociadas a las hipotecas.

El mercado hipotecario español se ha caracterizado en los últimos años por la fuerte presencia de las hipotecas a tipo variable. No obstante, según los últimos datos disponibles del INE, en noviembre de 2016 las contrataciones de las hipotecas a tipo fijo sufrieron un aumento, llegando a representar el 31.8% del total, lo que está llevando a un cambio en la tendencia.

Hipotecas a tipo fijo


BBVA y Sabadell fueron las primeras entidades en subir el tipo de interés de sus hipotecas fijas al inicio de este año. BBVA ha añadido una comisión de apertura del 1% y ha subido un 0,25% el tipo de interés nominal en todos los plazos de su hipoteca fija, quedando la TAE de la siguiente manera:

  • Plazo de 15 años: 2,76 % TAE (1,95% TIN).

  • Plazo de 16 a 20 años: 3,09% TAE (2,35% TIN).

  • Plazo de 21 a 25 años: 3,34% TAE (2,60% TIN).

  • Plazo de 26 a 30 años: 3,65% TAE (2,85% TIN).


Por su parte, la Hipoteca Expansión, con la máxima vinculación, de Banco Sabadell con un plazo de 30 años también ha subido sus tipos de interés: concretamente ha pasado de un 3,96% TAE (2,80% TIN) a un 4,35% TAE (3,30% TIN).
Otras entidades como Liberbank o Abanca también se han unido a las subidas en los tipos de interés. La Hipoteca Mari Carmen a tipo fijo de esta entidad también ha cambiado al alza los tipos de interés:

  • Plazo de 15 años: 3,94% TAE (2,10% TIN).

  • Plazo de 20 años: 4,10% TAE (2,49% TIN).

  • Plazo de 25 años: 4,10% TAE (2,65% TIN).

  • Plazo de 30 años 4,01% TAE (2,69% TIN).


La Hipoteca Ahora a tipo fijo de Liberbank ya supera la barrera del 3% TAE: 3,17% TAE para un plazo de 10 años; 3,06% para un plazo de 15 años y 3,21% TAE para un plazo de 20 años. Sin embargo, no todo han sido subidas: Bankia lanzó en el mes de enero un nuevo préstamo hipotecario sin comisiones por apertura, estudio, por amortización anticipada ni por cancelación anticipada.

Hipotecas a tipo variable


A pesar de que el cambio de condiciones se ha dado mayoritariamente en las hipotecas a tipo fijo, aquellas que están sometidas a un interés variable también han sufrido cambios.

La Hipoteca Tranquilidad II de Ibercaja ha sufrido una subida del 0,45% tanto en el TIN fijo durante el primer año como en el diferencial del resto del periodo quedando de la siguiente manera: 2,70% para un plazo de 15 años; 2,90% para 20 años; 2,95% para un plazo de 25 años; y un 3,00% para el de 30 años. La Hipoteca Selecta de Liberbank ha pasado a un 0,85% de diferencial sumado al euríbor como índice de referencia y con un periodo de 2 años a plazo fijo al 1,75% TIN. Por su parte los préstamos hipotecarios de Deutsche Bank, HipoteCambio db e HipoteCasa db, han tenido también una subida del 0,05% presentando actualmente un interés fijo del 2% TIN durante un año y con un 1,30% de diferencial durante el resto del periodo (también referenciado al euríbor).

La excepción la encontramos esta vez en Banco Santander que ha optado por bajar el tipo de interés de su hipoteca variable y que ofrece a sus clientes un tipo de interés fijo del 0,99% TIN durante 12 meses y el resto del plazo a euríbor + 0,99% de diferencial.

A pesar de la tendencia de los tipos al alza en las hipotecas a tipo fijo, algunas entidades como Bankinter, BBVA o Bankia siguen manteniendo una TAE por debajo del 3% (2,76%, 2,96% y 2,54% respectivamente). En lo que respecta a las hipotecas variables existen varias ofertas con un diferencial inferior al 1% como la Hipoteca Privilegium VIP de Banco Mediolanum (0,89%), la Hipoteca Ahora de Liberbank (0,99%) o la hipoteca variable de Banco Santander (0,99%).


 

Sobre el autor del artículo.


Graduada en Comunicación Audiovisual por la Universidad de Salamanca. Inmersa en el mundo del ahorro y las finanzas como colaboradora de iAhorro desde 2016.

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