¿Qué requisitos debe cumplir un autónomo para solicitar un préstamo?

España: ¿Un país para autónomos?


La tendencia positiva en el crecimiento de autónomos que venían experimentando las diferentes regiones durante los últimos años se ha visto rota en este último mes de noviembre en seis de ellas, según recoge la Federación Nacional de Trabajadores Autónomos (ATA). Además, y a pesar del crecimiento a nivel nacional, los trabajadores por cuenta propia aumentan la mitad que hace un año y una tercera parte que en 2014.

Hasta 27.706 nuevos cotizantes ha registrado el Régimen Especial de Trabajadores Autónomos (RETA) en el último año, un 0,9% superior. Los mayores aumentos se han producido en Canarias e Islas Baleares con porcentajes superiores al 2%, y en Andalucía y Madrid que crecen un 1,9%. El caso contrario lo encontramos en la zona norte del país con pérdidas en País Vasco, Galicia, Cantabria, La Rioja y Aragón, además de Extremadura.

España: ¿Un país para autónomos?


Uno de los mayores problemas que encuentran este tipo de trabajadores son los elevados gastos que debe asumir un autónomo en España, recogidos por la revista Forbes, y que contrastan con los que se establecen en el resto de países de la Unión Europea.

Mientras en España la cuota de autónomo para la base mínima de cotización es de 267,03€ al mes, en países como Francia es gratuita durante el primer año y los siguientes variará en función de los ingresos. En Holanda, anualmente se deben pagar 50€, y en Reino Unido la cuota varía entre los 13 y los 58 euros al año.

Otro de los aspectos negativos que tienen que afrontar los autónomos son las declaraciones trimestrales de IRPF e IVA. Las cantidades a declarar varían en función de la facturación y del tramo de cotización. En contraprestación, el Gobierno ha establecido un descuento a los nuevos autónomos en su cuota, situándola en 53€ mensuales durante el primer semestre, algo superior a la cantidad que paga un trabajador holandés por cuenta propia en todo un año.

Esta situación obliga a buscar financiación para autónomos, que en muchas ocasiones establecen exigentes requisitos, tanto para las ayudas públicas como para las privadas.

¿Cuáles son los requisitos más habituales?




    • Primeros pasos



Para acceder a las subvenciones, los autónomos deben cumplir una serie de condiciones siendo la primera estar dado de alta en la ya mencionada ATA. Aunque no es obligatorio, es importante para la concesión de un crédito justificar los ingresos que se tienen. En caso de no disponer de unas ganancias mínimas, o al menos estables, las entidades crediticias exigirán un aval.

El aval en el caso de solicitar un préstamo para autónomos varía en función del perfil de la persona solicitante, es decir del riesgo que presente, así como del proyecto que quiere emprender o continuar. Junto a los avales personales, es posible obtener otras garantías adicionales como la pignoración de acciones o las participaciones en los fondos de inversión.


    • Documentos



Los papeleos para obtener ayudas o subvenciones por parte de bancos y entidades son numerosos. Éstos le requerirán una fotocopia del alta como autónomo y la antigüedad de la empresa. La declaración de Hacienda de los últimos tres años y el pago de la Seguridad Social serán otros de los documentos necesarios, y acompañarlos del Documento Nacional de Identidad.

Si se tienen operaciones de financiación abiertas o en curso, tanto con el banco o entidad con el que se solicita la financiación como si es otro ajeno, se deben detallar. Omitir u ocultar este tipo de peticiones no hará otra cosa que retrasar y dificultar la concesión final.


    • El proyecto



Uno de los requisitos clave que pedirán las entidades es el plan de negocio y las líneas trazadas y por trazar del proyecto, ya que es necesario evaluar concienzudamente los riesgos que conlleva. Cuanto menor sea el riesgo del proyecto, más fácil será conseguir subvenciones y de mayor cuantía.

A pesar de la latente dificultad que tienen los autónomos, una de las partes más importantes del tejido empresarial nacional, la ayuda de expertos en la materia y comparadores como iAhorro.com pueden facilitar la información pertinente y acelerar las vías y el proceso de concesión de estas ayudas.

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