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¿Qué ventajas tienen las hipotecas mixtas?

¿Qué ventajas presentan?

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Cuando hablamos de hipotecas, lo más habitual es pensar en la hipoteca variable. Aunque no de hipotecas variables se compone únicamente el mercado hipotecario. Quizás en los últimos meses las hipotecas fijas han ido ganando protagonismo, tanto que han pasado de representar el 10,2% en enero, al 28,6% según los últimos datos publicados por el INE en la Estadística de Hipotecas relativa al mes de octubre.

Pero existe otro tipo de hipotecas, un tercer tipo del que se habla muy poco: las hipotecas mixtas. Una fórmula hipotecaria que combina (como su propio nombre indica) el funcionamiento de una hipoteca fija durante un periodo de tiempo (los primeros 5, 10, 15 o 20 años entre los que poder elegir generalmente), y el de una hipoteca variable durante el resto del periodo del préstamo hipotecario que normalmente suele estar referenciado al euríbor.

¿Qué ventajas presentan?


La principal ventaja radica únicamente en si el euríbor experimenta una gran subida, y si esa subida se produce durante los primeros años de la hipoteca, que son los que corresponden al plazo fijo, por lo que el hipotecado se protegería de dichos aumentos durante los años que mantenga el plazo fijo.

Actualmente, el euríbor está en horas bajas, tan bajas como que son negativas, recordemos que según los datos del Banco de España, diciembre cerró con el euríbor a 12 meses en -0,082%. Esta es una situación que se lleva alargando meses, por lo que podría caber pensar que en un futuro el euríbor remontara su cotización o que incluso despuntase alto y rápidamente. Es en este contexto en el que las hipotecas mixtas supondrían una “buena baza” para el hipotecado durante los años en los que la parte fija estuviera vigente.

Y es que lo cierto es que salvo la condición de pasar de un tipo fijo a uno variable en un número determinado de años, las hipotecas mixtas tienen las mismas características que las hipotecas variables o fijas. Es decir, financian hasta el 80% del valor de tasación o de compraventa (generalmente el de menor valor) cuando se trata de primera vivienda, y algunas hasta el 70% cuando se trata de segunda vivienda, un plazo máximo de hasta 40 años o los ya habituales productos vinculados con los que tener una bonificación en los tipos de interés (seguros, domiciliación de nómina, apertura y aportación a planes de pensiones…).

Las mejores hipotecas mixtas del momento


Sabiendo esto, nos preguntamos cuáles son las mejores hipotecas mixtas que hay en el mercado. Y no solo nos lo preguntamos, sino que lo respondemos y son estas:

Para un plazo fijo de 10 años (es el que los expertos recomiendan y el más razonable) nos encontramos con la Hipoteca Naranja Mixta de ING Direct, con un tipo de interés fijo desde 1,99% durante los 10 primeros años, y después desde euríbor+0,99% (TAEVariable 2,46%), con esta hipoteca es necesario contratar seguro de hogar, seguro de vida y domiciliar la cuenta en una Cuenta Naranja. Otra de las opciones más interesantes es la que propone Kutxabank con su Hipoteca Mixta desde 1,85% los 10 primeros años y desde euríbor +0,90% el resto del plazo (TAEVariable 2,07%), en esta ocasión la vinculación es mayor: nóminas igual o superiores a 3.000€ mensuales, gasto en tarjetas de 3.600€ anuales, plan de pensiones con aportaciones de 2.000€ anuales, seguro de hogar y seguro de vida. La propuesta de Bankinter también es una buena opción, con un tipo fijo al 2,15% anual para los 10 primeros años, y después euríbor +1,20% (TAEVariable 2,70%), aquí la vinculación consiste en la contratación de una cuenta nómina o profesional, la contratación de un seguro de hogar y otro de vida.

Como siempre decimos en iAhorro, conviene estudiar al detalle si se trata de la mejor hipoteca para nosotros, para nuestras condiciones familiares y económicas, teniendo muy en cuenta los productos vinculados y las condiciones que bonifican un tipo de interés. Sin duda las hipotecas mixtas deben ser tenidas en cuenta a la hora de buscar la mejor hipoteca.


 

Sobre el autor del artículo.


Redactora de contenidos formada en el campo de la Publicidad y las Relaciones Públicas por la Universidad Rey Juan Carlos. Me incorporo a iAhorro en 2014 motivada por aportar información clara y transparente sobre el mundo del ahorro y las finanzas.

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