¿Qué vinculaciones puede requerir una hipoteca?

¿Cuáles son los productos vinculados más comunes?

llave en cerradura


Según los datos extraídos del Instituto Nacional de Estadística (INE) en abril de 2017 se contrataron en España un total de 21.163 hipotecas para adquirir una vivienda; un 11,4% menos que el mismo mes en el 2016.


Solicitar una hipoteca y, sobre todo, decidirse por cual es la que más nos conviene es una tarea que requiere una gran cantidad de tiempo: al fin y al cabo se trata de un contrato que nos mantendrá atados a una entidad durante muchos años. Por ello, no solo podemos medir lo que nos va a costar un préstamo hipotecario a través tipo de interés al que nos presta el dinero la entidad, ya que existen otros factores que pueden encarecer nuestra hipoteca.

Entre ellos, hay que destacar los gastos de tasación de la vivienda, los impuestos, los costes del notario y la gestoría y las comisiones. No obstante, no podemos olvidarnos de los productos vinculados que exigen contratar las entidades para la firma de una hipoteca y que, en muchos casos, pueden llegar a ser más caros que el propio pago de los intereses.

¿Cuáles son los productos vinculados más comunes?


Los productos vinculados suelen presentarse como una forma de bonificar el tipo de interés al que se va a contratar el préstamo. No obstante hay que tener en cuenta que la bonificación va a ser diferente en función del producto que se contrate. Generalmente, estos son los productos más habituales que nos podemos encontrarnos vinculados a un préstamo hipotecario:

  • Domiciliación de nómina: Es la vinculación más habitual a la hora de solicitar una hipoteca que, además, no te supondrá ningún coste.

  • Domiciliación de recibos: Dependiendo de la entidad bancaria te solicitarán domiciliar uno o varios recibos (luz, gas, agua, teléfono, etc.). Esta vinculación tampoco te supondrá ningún desembolso económico.

  • Tarjetas de crédito o débito: Normalmente su contratación no tiene ningún coste pero la entidad probablemente te exigirá hacer un gasto mínimo al año.

  • Seguro de protección de pagos: Suelen ser seguros de prima única que garantizan al banco recibir las mensualidades si no tienes la capacidad de pago necesaria para hacer frente a las mensualidades. El precio es bastante elevado generalmente.

  • Seguro de vida: Su contratación permitirá al banco asegurarse el cobro de la hipoteca en caso de fallecimiento. Su precio varía mucho en función del perfil de cada solicitante.

  • Seguro de hogar multirriesgo: Protege la vivienda ante prácticamente cualquier incidente y su precio varía en función de la cobertura que se elija.

  • Plan de pensiones: La aportación mínima que solicitan las entidades gira en torno a los 600€, aunque dependerá de cada entidad.


¿Qué hipotecas exigen una menor vinculación hoy por hoy?


La mayor parte de las hipotecas requiere contratar alrededor de 4 o 5 productos vinculados; sin embargo existen entidades cuyo número se reduce considerablemente. Además, su coste es difícil de calcular ya que depende del perfil de cada cliente y de la cantidad de dinero que se vaya a solicitar. Esto complica establecer una comparativa entre los productos de las diferentes entidades: por ello, desde iAhorro, queremos facilitarte esta tarea y contarte cuáles son las hipotecas que, actualmente, requieren una menor vinculación.

  • Bankia dispone de la Hipoteca Sin Comisiones – tanto a tipo fijo como a tipo variable – que únicamente requiere la domiciliación de la nómina en la entidad para poder solicitarla, además del seguro contraincendios obligatorio por la Ley de Regulación del Mercado Hipotecario al solicitar este tipo de préstamos. Este seguro no es obligatorio contratarlo con la entidad, se puede hacer a través de cualquier aseguradora.

  • Banco Mediolanum cuenta en su catálogo de productos con la Hipoteca Freedom que únicamente exige dos vinculaciones: por un lado la domiciliación de la nómina y, por otro, la contratación del seguro de vida ‘Mediolanum Protección Hipoteca’ que tiene un coste anual de 212,06€.

  • Para contratar la Hipoteca Naranja de ING Direct únicamente es necesario domiciliar la nómina – con un ingreso mensual igual o superior a 600€ o un saldo diario mínimo de 2.000€ – y contratar los seguros de vida y hogar que comercializa la propia entidad.


Antes de solicitar una hipoteca, valora qué productos merece la pena contratar y cuáles no y realiza un cálculo aproximado del dinero que te supondrá a mensualmente – sin olvidarte de las comisiones y los gastos adicionales – para no llevarte un susto a final de mes.

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