Categoría |

Artículo sobre productos financieros


Todo sobre ahorro e inversión, actualidad y análisis sobre economía y finanzas personales.

¿Son rentables los depósitos en divisas?

Una variante de los depósitos a plazo fijo



Los bajos rendimientos de los productos de ahorro en euros hacen que los depósitos en divisas se conviertan en una opción más rentable para los inversores, no obstante estos productos tienen un nivel de riesgo mayor asociado, principalmente a la variación del tipo cambio de la moneda.

Una variante de los depósitos a plazo fijo


Los depósitos en divisas funcionan de la misma manera que un depósito a plazo. Se trata de una imposición de dinero que realiza un cliente durante un plazo de tiempo determinado en una entidad, a cambio de recibir al vencimiento del mismo una rentabilidad por su dinero en concepto de intereses. La única diferencia reside en que se contratan en una moneda extranjera diferente al euro.

Actualmente pueden contratarse depósitos en diferentes monedas como el USD (dólares americanos), el franco suizo, el yen japonés o la libra esterlina, entre otros. Los más comunes suelen ser los depósitos de divisas en USD o en libras esterlinas, puesto que poseen un mayor peso específico en la economía mundial.

En función de la rentabilidad de estos productos existen dos variantes:

  • Depósitos en divisas a tipo fijo en los que la rentabilidad se conoce de antemano y no se modifica a lo largo de la vida del depósito.

  • Depósitos en divisas a tipo variable en los que la rentabilidad se referencia a un índice distinto al euríbor y que generalmente suele ser el líbor británico.


El riesgo de los depósitos en divisas


La rentabilidad de los depósitos en divisas es el principal atractivo para los inversores debido a que es doble: por un lado la que ofrece el propio depósito y, por otro, la que ofrece el cambio de moneda. No obstante puede ser también un arma de doble filo ya que las fluctuaciones del tipo de cambio son un riesgo que también pueden generar pérdidas. Es decir, si al finalizar el plazo de un depósito en divisas el tipo de cambio es mayor que cuando lo contratamos, la inversión nos generará pérdidas.

Hay que destacar que existen seguros de cambio que garantizan un tipo fijo de divisa y que pueden ayudar a evitar pérdidas pero también son herramientas con las que, en caso de que la evolución de la divisa sea favorable, no nos permitirán beneficiarnos de ello.

Por lo que, aunque ofrezcan rentabilidades más altas este tipo de productos de ahorro están sujetos a un riesgo mucho mayor que los depósitos en euros, por lo que son más adecuados para aquellos que quieran diversificar su inversión o que reciben ingresos en moneda extranjera de manera habitual.

Depósitos en euros con altas rentabilidades


Para los ahorradores más conservadores que prefieren reducir cualquier tipo de riesgo a la hora de invertir su dinero, existen depósitos a plazo fijo en euros que, a pesar de la situación actual en cuánto a los tipos de interés en nuestro país, resultan muy atractivos.

La entidad francesa CA Consumer Finance posee una gran oferta de depósitos con rentabilidades bastante superiores a la media española y que tiene como producto estrella un depósito a 3 años que ofrece una remuneración del 1,35% TAE. También dispone de depósitos con un plazo menor y diferentes rentabilidades: un 1,20% TAE a 2 años, un 1% TAE a 1 año o un 70% TAE a 6 meses.

Por otro lado hay que mencionar la plataforma Raisin que ofrece la posibilidad de acceder a depósitos en euros del mercado europeo como los ofrecidos por J&T Banka, Euram Bank y Alior Bank, cuyos productos se han incluido recientemente para los inversores españoles. Estos depósitos ofrecen rentabilidades de hasta el 1,05% TAE y no tienen ningún tipo de comisión ni coste asociado.