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Hipoteca Triodos Mixta de Triodos Bank

  • Ofrece la misma cuota hasta los 10 o 15 primeros años
  • Financia hasta el 80% de financiación
  • El plazo máximo de amortización es de 30 años

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Características de Hipoteca Triodos Mixta

  • Interés durante plazo fijo:

    2,00% TIN

  • Interés tras plazo fijo:

    Euribor + 1,05% TIN

  • Plazo máximo: 30 años
  • Comisión de apertura: 0%
  • Comisión por cancelación anticipada: 0%
  • Financiación máxima: 80% del valor

Descripción de Hipoteca Triodos Mixta

Para promover la elección de viviendas eficientes energéticamente, Triodos Bank lanza una hipoteca mixta cuyo interés varía no sólo en relación de la cantidad y el plazo del préstamo, sino que además lo hace según la certificación energética de la vivienda a financiar. Si el tipo de certificado energético es de tipo "A +" tendrá un coste de : Durante los 10 primeros años de su préstamo hipotecario, el interés fijo es de 2,25%, el tipo de interés pasa a ser variable, concretamente un TAE 2,51% y con un Euribor + 1,05%. Si es de tipo "G" tendrá un coste de:  Durante los 10 primeros años de su préstamo hipotecario, el interés fijo es de 2.49 , el tipo de interés pasa a ser variable en el año 11 con un TAE de 2,75 y con un Euribor + 1,29%

Se caracteriza por tener un plazo máximo de 30 años y financiar un 80% máximo del importe de la vivienda. Además, no tiene comisiones de apertura ni de compensación por desistimiento parcial o total. Sí que tiene comisiones por novación o subrogación, exactamente de un 0,5%. También, tiene un interes igual al tipo de interés del préstamo por demora y una comisión de 30€ por reclamación de impago.

Para obtener el beneficio de las características anteriores, es necesario contratar: un seguro de vida de amortización de préstamo por la totalidad del importe del mismo con una prima anual de 142,30 € durante 25 años (para un varón de 30 años), un seguro de incendios y otros daños que cubra al menos el valor de seguro que figure en la tasación con una prima anual de 185,76 €, una cuenta corriente con una comisión de mantenimiento de 9 € trimestrales, una tarjeta de débito con una comisión de mantenimiento anual de 24 € y una tarjeta de crédito con una comisión de mantenimiento anual de 34 €, así como domiciliar 3 recibos en tu cuenta corriente.

Comisiones de Hipoteca Triodos Mixta

  • Comisión de apertura: 0%
  • Comisión por cancelación anticipada: 0%
  • Compensación por amortización anticipada: 0%
  • Comisión por amortización anticipada: 0%
  • Gastos de gestoría: A cargo del banco
  • Gastos de registro: A cargo del banco
  • Dación en pago: No
  • Gastos de notaría: A cargo del banco

Requisitos de Hipoteca Triodos Mixta

  • Documentación necesaria: DNI, vida laboral, última nómina y recibos de otros préstamos que tengas
  • Vinculación con otros productos: seguro de vida, seguro de hogar, tarjeta, cuenta, domiciliación de nómina

Ejemplo representativo

  • Capital inicial: 150.000 €
  • Plazo de amortización: 30 años
  • TIN: 0% TIN
  • TAE: 2.07% TAE
  • Cuota mensual: 1.250,63 €
  • Coste total de la hipoteca: 195.648,41 €

Finalidad

La Ley de Crédito Inmobiliario establece un régimen específico de protección de las personas consumidoras que tengan la condición de prestatarios, garantes o titulares de garantías en préstamos o créditos garantizados mediante hipoteca sobre bienes inmuebles de uso residencial, o cuya finalidad sea la adquisición de bienes inmuebles de uso residencial.

Consecuencias del incumplimiento del contrato

Las entidades financieras deberán entregar a los clientes dos fichas precontractuales: la FEIN (ficha europea de información normalizada), que incluirá, entre otros, las características de la hipoteca ( Plazo, cuotas, interés, las comisiones y las consecuencias del incumplimiento de contrato). El otro documento es la FiAE (ficha de advertencias estandarizadas), que recogerá toda la información referida a las cláusulas del contrato.

Explicación del sistema de amortización

En el método más común de amortización es el francés. Según este método, la cuota esa decreciente al principio pagamos más intereses que al final de la vida del préstamo. Al final se hace un pago único por el que se amortiza todo el capital.

Fórmula TAE

La TAE o Tasa Anual Equivalente indica el coste total de la formalización de un préstamo hipotecario. Este indicador ofrece una visión completa de todos los costes que conlleva la contratación de una hipoteca, por ejemplo, desde la comisión de apertura hasta los seguros de vida y de hogar. La finalidad de la TAE es homogeneizar la información suministrada por las diferentes entidades financieras.

Para calcular la TAE hay que tener en cuenta el tipo de interés del préstamo. A este porcentaje habrá que sumarle los diferentes gastos que el cliente tendrá que asumir a la hora de formalizar la hipoteca. Fijarse en las comisiones y los gastos incluidos en cada oferta te facilitará la comparación entre diferentes hipotecas. Básicamente, el coste efectivo de una operación financiera depende de 3 factores:

  • El tipo de interés nominal, o TIN
  • Las comisiones y gastos bancarios, como las comisiones de estudio o apertura.
  • El número de pagos, o plazo de la operación

Para saber cuál es la TAE de mi hipoteca habrá que introducir todos los datos de mi préstamo en esta fórmula que nos calculará la TAE.

Esta es la formula que se utiliza para calcular la TAE de una hipoteca. En este caso las letras y números significan lo siguiente:

Fórmula para calcular el TAE de una hipoteca
  • m es el número de orden de la última disposición de crédito.
  • k es el número de orden de una operación de disposición de crédito, por lo que 1 ≤ k ≤ m.
  • Ck es el importe de la disposición de crédito número k.
  • tk es el intervalo de tiempo, expresado en años y fracciones de año, entre la fecha de la primera operación de disposición de crédito y la fecha de cada una de las disposiciones siguientes, de modo que t 1=0.
  • m’ es el número de orden del último reembolso o pago de gastos.
  • l es el número de orden de un reembolso o pago de gastos.
  • Dl Dl es el importe de un reembolso o pago de gastos.
  • sl es el intervalo de tiempo, expresado en años y fracciones de año, entre la fecha de la primera disposición de crédito y la de cada reembolso o pago de gastos.

Ejemplo: Para una hipoteca de 150.000 euro a 30 años con un TIN del 2,5 y una comisión de apertura de 1.000 euros tendremos una TAE del 2,581%. Si además de la comisión de apertura tuviéramos que pagar todos los años un seguro de hogar de 300 euros al año, la TAE cambiaría y sería del 3,283%. Cuantas más comisiones tenga una hipoteca más alta será la TAE porque significa que hay que pagar más cosas. Para realizar el último ejemplo hemos tenido en cuenta que el cliente mantenía con la entidad el seguro de hogar durante los 30 de vida del préstamo.

En el caso de una hipoteca variable, el calculo de la TAE es más complicado porque no es posible conocer la evolución del euríbor por ello el calculo se realiza manteniendo el valor actual durante todo el periodo de vida del préstamo. En estos casos, este indicador es conocido como TAE Variable.

Entidad: Triodos Bank

En 1980 nace Triodos Bank, una banca ética y sostenible que tiene en cuenta el bienestar de las personas y del medio ambiente. Hasta 290 empleados trabajan para la entidad. Opera en España, Países Bajos, Bélgica, Reino Unido y Alemania bajo la supervisión del Banco Central Holandés. Por su parte, el Banco de España supervisa la sucursal española en materia de interés general, liquidez, transparencia y protección del cliente de servicios bancarios.

Entre sus productos, destaca Hipoteca Triodos Mixta. Otros servicios de la entidad son Cuenta Corriente Triodos, Tarjeta de débito, Depósito Triodos. Se caracteriza porque el plazo máximo de amortización es de 30 años y financia hasta el 80% de financiación.

Entre los valores destacados por el grupo figuran la sostenibilidad, transparencia, excelencia e iniciativa empresarial. Lleva a cabo su actividad en busca de tres objetivos principales. Busca contribuir a una sociedad que fomente la calidad de vida y se centre en la dignidad humana. Quiere facilitar, tanto a empresas como personas y organizaciones, un uso responsable del dinero y proporcionarles productos financieros que resulten de calidad y sostenibles.