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Hipoteca AHORA Variable

  • No tiene comisiones de apertura ni estudio
  • Garantiza tipo de interés fijo durante los 18 primeros meses
  • Financia hasta el 80%

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Características

  • Interés

    0,89% TIN

  • Plazo máximo:

    30 años

  • Comisión de apertura:

    0%

  • Comisión por cancelación anticipada:

    a consultar

  • Financiación máxima:

    80% del valor

Descripción

La Hipoteca AHORA variable de Liberbank es un préstamo hipotecario destinado a la compra de una vivienda por parte de personas físicas pudiendo solicitar hasta un 80% del valor de tasación.

Durante los primeros 24 meses esta hipoteca tiene asociado un tipo de interés fijo anual (TIN) del 1,99%. A partir de ese momento y durante el resto del plazo el tipo de interés estaría sujeto al euríbor + 0,89% de diferencial (3,19% TAE Variable). El euríbor se revisa de manera anual y, en caso de que en algún período fuera inferior a cero, se aplicaría el tipo de interés asociado al diferencial. Puede solicitarse con un plazo máximo de amortización de 30 años.

No tiene comisiones de estudio ni de apertura y tampoco tiene asociada ninguna compensación por amortización parcial.

Para poder solicitar esta hipoteca es necesario cumplir las siguientes condiciones:

  • Domiciliar la nómina de manera mensual por un importe superior a 2.000€ o domiciliar seguros sociales en caso de autónomos (este importe puede ser el resultado de la suma de la nómina de todos los títulares del préstamo).
  • Contratar un Seguro Multirriesgo Hogar a través de Liberbank.
  • Contratar la Banca a Distancia y una tarjeta de crédito con un consumo mínimo de 1.500€ anuales en compras (en conjunto por todos los titulares del préstamo).
  • Contratar un seguro de vida vinculado al préstamo y contratar un Plan de Pensiones (aportación mínima de 1.200€).

El tipo de interés se podrá reducir adicionalmente por la contratación en la Entidad de otros productos.

En caso de no cumplirse estas condiciones, las cuales se revisarán cada 6 meses, el diferencial podrá ascender hasta un máximo de 1,99%.

Comisiones

  • Comisión de apertura: A consultar
  • Comisión por cancelación anticipada: A consultar
  • Compensación por amortización anticipada: A consultar
  • Comisión por amortización anticipada: A consultar
  • Gastos de gestoría: A cargo del banco
  • Gastos de registro: A cargo del banco
  • Dación en pago: No
  • Gastos de notaría: A cargo del banco

Requisitos

  • Documentación necesaria: DNI, vida laboral, última nómina y recibos de otros préstamos que tengas
  • Vinculación con otros productos: seguro de vida, seguro de hogar, tarjeta, domiciliación de nómina, plan de pensiones

Ejemplo representativo

  • Capital inicial: 150.000 €
  • Plazo de amortización: 30 años
  • TIN:

    0,89% TIN

  • TAE:

    3.19% TAE

  • Cuota mensual: 474,92 €
  • Coste total de la hipoteca: 229.300,34 €

Finalidad

La Ley de Crédito Inmobiliario establece un régimen específico de protección de las personas consumidoras que tengan la condición de prestatarios, garantes o titulares de garantías en préstamos o créditos garantizados mediante hipoteca sobre bienes inmuebles de uso residencial, o cuya finalidad sea la adquisición de bienes inmuebles de uso residencial.

Consecuencias del incumplimiento del contrato

Las entidades financieras deberán entregar a los clientes dos fichas precontractuales: la FEIN (ficha europea de información normalizada), que incluirá, entre otros, las características de la hipoteca ( Plazo, cuotas, interés, las comisiones y las consecuencias del incumplimiento de contrato). El otro documento es la FiAE (ficha de advertencias estandarizadas), que recogerá toda la información referida a las cláusulas del contrato.

Explicación del sistema de amortización

En el método más común de amortización es el francés. Según este método, la cuota esa decreciente al principio pagamos más intereses que al final de la vida del préstamo. Al final se hace un pago único por el que se amortiza todo el capital.

Fórmula TAE

La TAE o Tasa Anual Equivalente indica el coste total de la formalización de un préstamo hipotecario. Este indicador ofrece una visión completa de todos los costes que conlleva la contratación de una hipoteca, por ejemplo, desde la comisión de apertura hasta los seguros de vida y de hogar. La finalidad de la TAE es homogeneizar la información suministrada por las diferentes entidades financieras.

Para calcular la TAE hay que tener en cuenta el tipo de interés del préstamo. A este porcentaje habrá que sumarle los diferentes gastos que el cliente tendrá que asumir a la hora de formalizar la hipoteca. Fijarse en las comisiones y los gastos incluidos en cada oferta te facilitará la comparación entre diferentes hipotecas. Básicamente, el coste efectivo de una operación financiera depende de 3 factores:

  • El tipo de interés nominal, o TIN
  • Las comisiones y gastos bancarios, como las comisiones de estudio o apertura.
  • El número de pagos, o plazo de la operación

Para saber cuál es la TAE de mi hipoteca habrá que introducir todos los datos de mi préstamo en esta fórmula que nos calculará la TAE.

Esta es la formula que se utiliza para calcular la TAE de una hipoteca. En este caso las letras y números significan lo siguiente:

Fórmula para calcular el TAE de una hipoteca
  • m es el número de orden de la última disposición de crédito.
  • k es el número de orden de una operación de disposición de crédito, por lo que 1 ≤ k ≤ m.
  • Ck es el importe de la disposición de crédito número k.
  • tk es el intervalo de tiempo, expresado en años y fracciones de año, entre la fecha de la primera operación de disposición de crédito y la fecha de cada una de las disposiciones siguientes, de modo que t 1=0.
  • m’ es el número de orden del último reembolso o pago de gastos.
  • l es el número de orden de un reembolso o pago de gastos.
  • Dl Dl es el importe de un reembolso o pago de gastos.
  • sl es el intervalo de tiempo, expresado en años y fracciones de año, entre la fecha de la primera disposición de crédito y la de cada reembolso o pago de gastos.

Ejemplo: Para una hipoteca de 150.000 euro a 30 años con un TIN del 2,5 y una comisión de apertura de 1.000 euros tendremos una TAE del 2,581%. Si además de la comisión de apertura tuviéramos que pagar todos los años un seguro de hogar de 300 euros al año, la TAE cambiaría y sería del 3,283%. Cuantas más comisiones tenga una hipoteca más alta será la TAE porque significa que hay que pagar más cosas. Para realizar el último ejemplo hemos tenido en cuenta que el cliente mantenía con la entidad el seguro de hogar durante los 30 de vida del préstamo.

En el caso de una hipoteca variable, el calculo de la TAE es más complicado porque no es posible conocer la evolución del euríbor por ello el calculo se realiza manteniendo el valor actual durante todo el periodo de vida del préstamo. En estos casos, este indicador es conocido como TAE Variable.

Entidad: Liberbank

Tras una integración entre Cajastur, Caja Cantabria y Caja Extremadura, en 2011 nace Liberbank. Es una entidad bancaria española presidida por Pedro Manuel Rivero Torre. Opera a nivel nacional pero es líder en cuatro regiones españolas: Asturias, Cantabria, Castilla-la Mancha y Extremadura.

Entre sus productos, destaca Hipoteca AHORA Variable. Otros servicios de la entidad son Depósito al 0,50% TAE máxima, Hipoteca Inmuebles Propios, Tarjeta Débito PlayStation . Se caracteriza porque financia hasta el 80% y garantiza tipo de interés fijo durante los 18 primeros meses.

La compañía cuenta con más de 3.000 trabajadores que ofrecen soporte y apoyo a más de 1,8 millones de clientes, entre los que se encuentran familias, particulares, pymes, autónomos y sectores de especial atención. Depósitos, planes de pensiones, fondos de inversión, cuentas, tarjetas, hipotecas, préstamos y seguros, son algunos de los productos que esta entidad tiene en su cartera.

Es una compañía que opera en el parqué bursátil desde el año 2013. Bajo la abreviatura LBK, actualmente cotiza en la Bolsa de Madrid.