Banco Sabadell

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Hipoteca fija bonificada de Banco Sabadell

  • Hasta el 80% de la financiación de la primera vivienda y el 70% de la segunda vivienda.
  • SIn cláusula suelo
  • Plazo de hasta 30 años

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Características de Hipoteca fija bonificada

  • Interés durante todo el plazo 1,90% TIN
  • Plazo máximo: 30 años
  • Comisión de apertura: 0%
  • Comisión por cancelación anticipada: 0%
  • Financiación máxima: 80% del valor

Descripción de Hipoteca fija bonificada

Banco Sabadell dispone de la Hipoteca Fija Bonificada que permite financiar hasta el 80% de la primera vivienda y un 70% para la segunda residencia. El plazo de amortización es de 30 años.

El tipo de interés de esta hipoteca es desde 1,90% TIN y la TAE del 2,79% y la comisión de apertura es del 0% siempre que se cumplan los siguientes requisitos:

  • Domiciliación de nómina
  • Seguro de Protección Vida 
  • Seguro de Protección de Hogar
  • Seguro de Protección de Pagos

En caso de no cumplir los requisitos anteriores, la comisión de apertura es del 1% con un mínimo de 750 euros.

La TAE se ha calculado para una hipoteca de 150.000 euros. En este caso, se pagarían 360 cuotas de 546,96 euros/mes y el importe total adeudado sería de  219.431,41 euros . Las condiciones son domiciliar la nómina y contratar un seguro de vida, un seguro de Protección de Pagos y un seguro de Protección de Hogar. El plazo de vencimiento es de 30 años y la comisión de apertura es del 0%

Está incluido el seguro de vida asociado con prima única financiada que cubre el 100% del capital. En el caso de una mujer de 30 años, el precio del seguro de vida es de 4.671,67 euros, con cobertura a 15 años y el seguro de protección de pagos es de 2.046,24 euros con cobertura a 5 años. Los costes de comprobación registral son de 25,41 euros y los de peritación de 275,03 euros. Está incluido el importe de la prima de un seguro de hogar durante el todo el plazo de duración de la hipoteca de 25,70 euros al mes. Estos gastos son aproximados.

En caso de no domiciliar la nómina en Banco Sabadell y no contratar los seguros asociados a la hipoteca (vida, hogar y protección de pagos), la comisión de apertura es del 1%, con un mínimo de 750 euros y el tipo de interés del 2,90% para las 360 cutoas. La TAE resultante sería del 3,36% con 360 cuotas de 624,34 euros al mes, con un importe de 235.814,84 euros. Esta TAE ha sido calculada para una hipoteca con un importe de 150.000 euros y con una comisión de apertura 1.500 euros. Además, están incluidos los costes de comprobación registral (25,41 euros) y peritación (275,03 euros). El cálculo de la TAE incluye también el importe de la prima de un seguro de daños (no contratado con Banco Sabadell) durante toda la vida de la hipoteca de 25,70 euros mensuales. Todos estos gastos son aproximados. La TAE puede variar en función del plazo de amortización y del importe financiado.

 

Comisiones de Hipoteca fija bonificada

  • Comisión de apertura: 0%
  • Comisión por cancelación anticipada: 0%
  • Compensación por amortización anticipada: 0%
  • Comisión por amortización anticipada: 0%
  • Gastos de gestoría: A cargo del banco
  • Gastos de registro: A cargo del banco
  • Dación en pago: No
  • Gastos de notaría: A cargo del banco

Requisitos de Hipoteca fija bonificada

  • Documentación necesaria: DNI
  • Vinculación con otros productos: seguro de vida, seguro de hogar, seguro de protección, domiciliación de nómina

Ejemplo representativo

  • Capital inicial: 150.000 €
  • Plazo de amortización: 30 años
  • TIN: 1,90% TIN
  • TAE: 2.79% TAE
  • Cuota mensual: 546,96 €
  • Coste total de la hipoteca: 221.596,03 €

Finalidad

La Ley de Crédito Inmobiliario establece un régimen específico de protección de las personas consumidoras que tengan la condición de prestatarios, garantes o titulares de garantías en préstamos o créditos garantizados mediante hipoteca sobre bienes inmuebles de uso residencial, o cuya finalidad sea la adquisición de bienes inmuebles de uso residencial.

Consecuencias del incumplimiento del contrato

Las entidades financieras deberán entregar a los clientes dos fichas precontractuales: la FEIN (ficha europea de información normalizada), que incluirá, entre otros, las características de la hipoteca ( Plazo, cuotas, interés, las comisiones y las consecuencias del incumplimiento de contrato). El otro documento es la FiAE (ficha de advertencias estandarizadas), que recogerá toda la información referida a las cláusulas del contrato.

Explicación del sistema de amortización

En el método más común de amortización es el francés. Según este método, la cuota esa decreciente al principio pagamos más intereses que al final de la vida del préstamo. Al final se hace un pago único por el que se amortiza todo el capital.

Fórmula TAE

La TAE o Tasa Anual Equivalente indica el coste total de la formalización de un préstamo hipotecario. Este indicador ofrece una visión completa de todos los costes que conlleva la contratación de una hipoteca, por ejemplo, desde la comisión de apertura hasta los seguros de vida y de hogar. La finalidad de la TAE es homogeneizar la información suministrada por las diferentes entidades financieras.

Para calcular la TAE hay que tener en cuenta el tipo de interés del préstamo. A este porcentaje habrá que sumarle los diferentes gastos que el cliente tendrá que asumir a la hora de formalizar la hipoteca. Fijarse en las comisiones y los gastos incluidos en cada oferta te facilitará la comparación entre diferentes hipotecas. Básicamente, el coste efectivo de una operación financiera depende de 3 factores:

  • El tipo de interés nominal, o TIN
  • Las comisiones y gastos bancarios, como las comisiones de estudio o apertura.
  • El número de pagos, o plazo de la operación

Para saber cuál es la TAE de mi hipoteca habrá que introducir todos los datos de mi préstamo en esta fórmula que nos calculará la TAE.

Esta es la formula que se utiliza para calcular la TAE de una hipoteca. En este caso las letras y números significan lo siguiente:

Fórmula para calcular el TAE de una hipoteca
  • m es el número de orden de la última disposición de crédito.
  • k es el número de orden de una operación de disposición de crédito, por lo que 1 ≤ k ≤ m.
  • Ck es el importe de la disposición de crédito número k.
  • tk es el intervalo de tiempo, expresado en años y fracciones de año, entre la fecha de la primera operación de disposición de crédito y la fecha de cada una de las disposiciones siguientes, de modo que t 1=0.
  • m’ es el número de orden del último reembolso o pago de gastos.
  • l es el número de orden de un reembolso o pago de gastos.
  • Dl Dl es el importe de un reembolso o pago de gastos.
  • sl es el intervalo de tiempo, expresado en años y fracciones de año, entre la fecha de la primera disposición de crédito y la de cada reembolso o pago de gastos.

Ejemplo: Para una hipoteca de 150.000 euro a 30 años con un TIN del 2,5 y una comisión de apertura de 1.000 euros tendremos una TAE del 2,581%. Si además de la comisión de apertura tuviéramos que pagar todos los años un seguro de hogar de 300 euros al año, la TAE cambiaría y sería del 3,283%. Cuantas más comisiones tenga una hipoteca más alta será la TAE porque significa que hay que pagar más cosas. Para realizar el último ejemplo hemos tenido en cuenta que el cliente mantenía con la entidad el seguro de hogar durante los 30 de vida del préstamo.

En el caso de una hipoteca variable, el calculo de la TAE es más complicado porque no es posible conocer la evolución del euríbor por ello el calculo se realiza manteniendo el valor actual durante todo el periodo de vida del préstamo. En estos casos, este indicador es conocido como TAE Variable.

Entidad: Banco Sabadell

A finales de 1881, un colectivo de 127 empresarios y comerciantes de Sabadell (Barcelona), fundaron el Banco Sabadell con el objetivo de financiar la industria local. Actualmente, es el cuarto grupo bancario de carácter privado en España. Su objetivo es conseguir un crecimiento rentable que sea capaz de generar valor a los accionistas a través de una estrategia que esté enfocada a la diversificación de negocios basados en la calidad del servicio, la rentabilidad y la eficiencia.

Entre sus productos, destaca Hipoteca fija bonificada. Otros servicios de la entidad son Tarjeta Shopping, Sabadell Cuenta Expansión, Préstamo Coche . Se caracteriza porque plazo de hasta 30 años y sin cláusula suelo.

Ofrece un catálogo de productos y servicios globales bajo dos constantes: profesionalidad y calidad. Su plantilla está formada por más de 25.000 empleados en todo el mundo. Cuenta con un equipo humano joven y bien preparado, dotado de los recursos tecnológicos más modernos y una organización multimarca y multicanal enfocada al cliente. Es por ello que ocupa una posición destacada dentro del mercado dirigido a la banca personal y de empresas.