Banco Santander

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Hipoteca Fija de Banco Santander

  • Misma cuota siempre
  • Hasta 60% de financiación
  • Hasta 30 años

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Características de Hipoteca Fija

  • Interés durante todo el plazo 1,79% TIN
  • Plazo máximo: 30 años
  • Comisión de apertura: 0%
  • Comisión por cancelación anticipada: Hasta 2,0%
  • Financiación máxima: 60% del valor

Descripción de Hipoteca Fija

La Hipoteca Fija de Banco Santander  es un préstamo hipotecario a tipo fijo que te permite pagar lo mismo en todas  las cuotas mensuales.Este préstamo cuenta con un tipo de interés fijo del 1,79% (2,26% TAE) durante toda la vida de la hipoteca cumpliendo las siguientes condiciones:

1. Domiciliar una de estas opciones:

  • Nómina o prestación por desempleo de al menos 1.200€/mes.
  • Pensión de al menos 600€/mes.
  • Seguridad Social Autónomos de al menos 250€/mes.
  • Ayudas de la PAC por un importe mínimo de 3.000 €/año.

2. Domiciliar y pagar al menos 3 recibos en una cuenta de la que el prestatario sea titular en los tres meses anteriores a la revisión del préstamo.

3. Usar la tarjeta de débito o crédito de Santander 6 veces, en los 3 meses antes de la revisión del tipo de interés.

4. Contratar un seguro multirriesgo hogar con la entidad.

5. Contratar un seguro de vida.

En caso de compra de la adquisición de la vivienda habitual, el importe del préstamo no puede ser superior al 60% del valor de tasación o de compra de la vivienda. 

 Tiene una comisión por desistimiento parcial y total del 2% del capital reembolsado anticipadamente durante los 10 primeros años, después la comisión será del 1,5%.  Cumpliendo todas las bonificaciones las comisiones de apertura y mantenimiento son gratis.

 

Comisiones de Hipoteca Fija

  • Comisión de apertura: 0%
  • Comisión por cancelación anticipada: 2,0%
  • Compensación por amortización anticipada: Hasta 2,0%
  • Comisión por amortización anticipada: Hasta 2,0%
  • Gastos de gestoría: A cargo del banco
  • Gastos de registro: A cargo del banco
  • Dación en pago: No
  • Gastos de notaría: A cargo del banco

Requisitos de Hipoteca Fija

  • Documentación necesaria: DNI, vida laboral, última nómina y recibos de otros préstamos que tengas
  • Vinculación con otros productos: seguro de vida, seguro de hogar, tarjeta, cuenta, domiciliación de nómina

Ejemplo representativo

  • Capital inicial: 150.000 €
  • Plazo de amortización: 30 años
  • TIN: 1,79% TIN
  • TAE: 2.26% TAE
  • Cuota mensual: 538,81 €
  • Coste total de la hipoteca: 206.688,43 €

Finalidad

La Ley de Crédito Inmobiliario establece un régimen específico de protección de las personas consumidoras que tengan la condición de prestatarios, garantes o titulares de garantías en préstamos o créditos garantizados mediante hipoteca sobre bienes inmuebles de uso residencial, o cuya finalidad sea la adquisición de bienes inmuebles de uso residencial.

Consecuencias del incumplimiento del contrato

Las entidades financieras deberán entregar a los clientes dos fichas precontractuales: la FEIN (ficha europea de información normalizada), que incluirá, entre otros, las características de la hipoteca ( Plazo, cuotas, interés, las comisiones y las consecuencias del incumplimiento de contrato). El otro documento es la FiAE (ficha de advertencias estandarizadas), que recogerá toda la información referida a las cláusulas del contrato.

Explicación del sistema de amortización

En el método más común de amortización es el francés. Según este método, la cuota esa decreciente al principio pagamos más intereses que al final de la vida del préstamo. Al final se hace un pago único por el que se amortiza todo el capital.

Fórmula TAE

La TAE o Tasa Anual Equivalente indica el coste total de la formalización de un préstamo hipotecario. Este indicador ofrece una visión completa de todos los costes que conlleva la contratación de una hipoteca, por ejemplo, desde la comisión de apertura hasta los seguros de vida y de hogar. La finalidad de la TAE es homogeneizar la información suministrada por las diferentes entidades financieras.

Para calcular la TAE hay que tener en cuenta el tipo de interés del préstamo. A este porcentaje habrá que sumarle los diferentes gastos que el cliente tendrá que asumir a la hora de formalizar la hipoteca. Fijarse en las comisiones y los gastos incluidos en cada oferta te facilitará la comparación entre diferentes hipotecas. Básicamente, el coste efectivo de una operación financiera depende de 3 factores:

  • El tipo de interés nominal, o TIN
  • Las comisiones y gastos bancarios, como las comisiones de estudio o apertura.
  • El número de pagos, o plazo de la operación

Para saber cuál es la TAE de mi hipoteca habrá que introducir todos los datos de mi préstamo en esta fórmula que nos calculará la TAE.

Esta es la formula que se utiliza para calcular la TAE de una hipoteca. En este caso las letras y números significan lo siguiente:

Fórmula para calcular el TAE de una hipoteca
  • m es el número de orden de la última disposición de crédito.
  • k es el número de orden de una operación de disposición de crédito, por lo que 1 ≤ k ≤ m.
  • Ck es el importe de la disposición de crédito número k.
  • tk es el intervalo de tiempo, expresado en años y fracciones de año, entre la fecha de la primera operación de disposición de crédito y la fecha de cada una de las disposiciones siguientes, de modo que t 1=0.
  • m’ es el número de orden del último reembolso o pago de gastos.
  • l es el número de orden de un reembolso o pago de gastos.
  • Dl Dl es el importe de un reembolso o pago de gastos.
  • sl es el intervalo de tiempo, expresado en años y fracciones de año, entre la fecha de la primera disposición de crédito y la de cada reembolso o pago de gastos.

Ejemplo: Para una hipoteca de 150.000 euro a 30 años con un TIN del 2,5 y una comisión de apertura de 1.000 euros tendremos una TAE del 2,581%. Si además de la comisión de apertura tuviéramos que pagar todos los años un seguro de hogar de 300 euros al año, la TAE cambiaría y sería del 3,283%. Cuantas más comisiones tenga una hipoteca más alta será la TAE porque significa que hay que pagar más cosas. Para realizar el último ejemplo hemos tenido en cuenta que el cliente mantenía con la entidad el seguro de hogar durante los 30 de vida del préstamo.

En el caso de una hipoteca variable, el calculo de la TAE es más complicado porque no es posible conocer la evolución del euríbor por ello el calculo se realiza manteniendo el valor actual durante todo el periodo de vida del préstamo. En estos casos, este indicador es conocido como TAE Variable.

Entidad: Banco Santander

Banco Santander es una compañía bancaria española con sede social en Santander (Cantabria). Comenzó a operar en 1857 centrando su área de negocio en la banca minorista. La entidad, presidida por Ana Patricia Botín, cuenta con más de 6.000 empleados que trabajan desde la sede operativa en la Ciudad Financiera del Santander situado en Boadilla del Monte (Madrid).

Da servicio a más de 100 millones de clientes y pone a su disposición más de 14.000 oficinas. Es el principal grupo financiero en España y Latinoamérica. Cuenta con posiciones relevantes en Reino Unido, Portugal, Alemania, Polonia y en la parte nordeste de Estados Unidos. Actualmente cotiza en la Bolsa de Madrid (SAN) y forma parte tanto del Ibex35 como del Dow Jones.

Entre sus productos, destaca Hipoteca Fija. Otros servicios de la entidad son Cuenta Smart Premium, Cuenta Zero 1 2 3, Préstamo 1, 2, 3 Santander. Se caracteriza porque hasta 30 años y hasta 60% de financiación.