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Hipoteca Fija hasta 15 años de Bankinter

  • Establece una cuota fija para siempre
  • Financia hasta el 80% financiación en primera vivienda
  • Financia hasta el 60% financiación en segunda vivienda

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Características de Hipoteca Fija hasta 15 años

  • Interés durante todo el plazo

    1,80% TIN

  • Plazo máximo:

    15 años

  • Comisión de apertura:

    1%

  • Comisión por cancelación anticipada:

    Hasta 0,5%

  • Financiación máxima:

    80% del valor

Descripción de Hipoteca Fija hasta 15 años

La Hipoteca Fija de Bankinter es un préstamo hipotecario (mín. 30.000€) a un tipo de interés fijo con un plazo de 15 años. El tipo de interés anual será del 1,80% (TAE desde el 2,55%). Con ella, se puede obtener hasta el 80% del valor de la tasación de la vivienda habitual o precio de la vivienda (según el valor menor) y para una segunda vivienda, el importe del préstamo puede ser de hasta el 60% del valor de la tasación o de vivienda (según el valor menor).

Para poder disfrutar de este tipo de interés hay que contratar una Cuenta Nómina, una Cuenta Profesional o una Cuenta No-Nómina, dos seguros (Seguro Multirriesgo de Hogar y Seguro de Vida) y un Plan de Pensiones/EPSV. Puede contratarse tanto para primera como para segunda vivienda. En caso de no cumplirse dichas condiciones, el diferencial se incrementará en un 0,50% si no se domicilia la nómina, un 0,60% si no se contrata el seguro de vida, en un 0,10% en caso de no contratar el seguro de hogar y en un 0,10% en caso de no contratar el Plan de Pensiones.

La comisión por apertura es de 500€. En cuanto a las compesaciones por desistimiento son por amortización parcial o total 0,50% los primeros 5 años y para el resto 0,25%. También para las compesaciones de subrogación a otra entidad es de 0,50% los 5 primeros años y 0,25% el resto de años. Las compesaciones por riesgo de tipo de interés son del 0,75%.

Comisiones de Hipoteca Fija hasta 15 años

  • Comisión de apertura: 1%
  • Comisión por cancelación anticipada: 0,5%
  • Compensación por amortización anticipada: Hasta 0,5%
  • Comisión por amortización anticipada: Hasta 0,5%
  • Gastos de gestoría: A cargo del banco
  • Gastos de registro: A cargo del banco
  • Dación en pago: No
  • Gastos de notaría: A cargo del banco

Requisitos de Hipoteca Fija hasta 15 años

  • Documentación necesaria: DNI, vida laboral, última nómina y recibos de otros préstamos que tengas
  • Vinculación con otros productos: seguro de vida, seguro de hogar, cuenta, domiciliación de nómina, plan de pensiones

Ejemplo representativo

  • Capital inicial: 150.000 €
  • Plazo de amortización: 30 años
  • TIN:

    1,80% TIN

  • TAE:

    2.55% TAE

  • Cuota mensual: 539,55 €
  • Coste total de la hipoteca: 214.771,72 €

Finalidad

La Ley de Crédito Inmobiliario establece un régimen específico de protección de las personas consumidoras que tengan la condición de prestatarios, garantes o titulares de garantías en préstamos o créditos garantizados mediante hipoteca sobre bienes inmuebles de uso residencial, o cuya finalidad sea la adquisición de bienes inmuebles de uso residencial.

Consecuencias del incumplimiento del contrato

Las entidades financieras deberán entregar a los clientes dos fichas precontractuales: la FEIN (ficha europea de información normalizada), que incluirá, entre otros, las características de la hipoteca ( Plazo, cuotas, interés, las comisiones y las consecuencias del incumplimiento de contrato). El otro documento es la FiAE (ficha de advertencias estandarizadas), que recogerá toda la información referida a las cláusulas del contrato.

Explicación del sistema de amortización

En el método más común de amortización es el francés. Según este método, la cuota esa decreciente al principio pagamos más intereses que al final de la vida del préstamo. Al final se hace un pago único por el que se amortiza todo el capital.

Fórmula TAE

La TAE o Tasa Anual Equivalente indica el coste total de la formalización de un préstamo hipotecario. Este indicador ofrece una visión completa de todos los costes que conlleva la contratación de una hipoteca, por ejemplo, desde la comisión de apertura hasta los seguros de vida y de hogar. La finalidad de la TAE es homogeneizar la información suministrada por las diferentes entidades financieras.

Para calcular la TAE hay que tener en cuenta el tipo de interés del préstamo. A este porcentaje habrá que sumarle los diferentes gastos que el cliente tendrá que asumir a la hora de formalizar la hipoteca. Fijarse en las comisiones y los gastos incluidos en cada oferta te facilitará la comparación entre diferentes hipotecas. Básicamente, el coste efectivo de una operación financiera depende de 3 factores:

  • El tipo de interés nominal, o TIN
  • Las comisiones y gastos bancarios, como las comisiones de estudio o apertura.
  • El número de pagos, o plazo de la operación

Para saber cuál es la TAE de mi hipoteca habrá que introducir todos los datos de mi préstamo en esta fórmula que nos calculará la TAE.

Esta es la formula que se utiliza para calcular la TAE de una hipoteca. En este caso las letras y números significan lo siguiente:

Fórmula para calcular el TAE de una hipoteca
  • m es el número de orden de la última disposición de crédito.
  • k es el número de orden de una operación de disposición de crédito, por lo que 1 ≤ k ≤ m.
  • Ck es el importe de la disposición de crédito número k.
  • tk es el intervalo de tiempo, expresado en años y fracciones de año, entre la fecha de la primera operación de disposición de crédito y la fecha de cada una de las disposiciones siguientes, de modo que t 1=0.
  • m’ es el número de orden del último reembolso o pago de gastos.
  • l es el número de orden de un reembolso o pago de gastos.
  • Dl Dl es el importe de un reembolso o pago de gastos.
  • sl es el intervalo de tiempo, expresado en años y fracciones de año, entre la fecha de la primera disposición de crédito y la de cada reembolso o pago de gastos.

Ejemplo: Para una hipoteca de 150.000 euro a 30 años con un TIN del 2,5 y una comisión de apertura de 1.000 euros tendremos una TAE del 2,581%. Si además de la comisión de apertura tuviéramos que pagar todos los años un seguro de hogar de 300 euros al año, la TAE cambiaría y sería del 3,283%. Cuantas más comisiones tenga una hipoteca más alta será la TAE porque significa que hay que pagar más cosas. Para realizar el último ejemplo hemos tenido en cuenta que el cliente mantenía con la entidad el seguro de hogar durante los 30 de vida del préstamo.

En el caso de una hipoteca variable, el calculo de la TAE es más complicado porque no es posible conocer la evolución del euríbor por ello el calculo se realiza manteniendo el valor actual durante todo el periodo de vida del préstamo. En estos casos, este indicador es conocido como TAE Variable.

Entidad: Bankinter

Agilidad, entusiasmo, originalidad e integridad son algunos de los valores por los que trabaja Bankinter. Es un banco español, con sede en Madrid, que lleva dando apoyo a sus clientes desde 1965. Se constituyó como un banco industrial dependiente del Banco Santander y Bank of America pero, tras su salto a Bolsa, se convirtió en una entidad totalmente independiente de sus fundadores. Fue entonces, en 1972, cuando comenzó a operar como banco comercial.

Entre sus productos, destaca Hipoteca Fija hasta 15 años. Otros servicios de la entidad son BK Bolsa Europa, BK Previsión Plus 4, Hipoteca Mixta hasta 10 años. Se caracteriza porque financia hasta el 60% financiación en segunda vivienda y financia hasta el 80% financiación en primera vivienda.

Ser excepcionales a diario es uno de los principales retos que se plantea cada día la marca. Su área de negocio se han amoldado a la evolución del mercado y han sabido adaptarse a los nuevos nichos del mercado. Es un banco que apuesta por la transformación digital con el fin de acelerar el proceso de digitalización y mejorar la relación con el cliente. Entre las áreas de negocio destaca la banca privada, banca personal, banca a particulares y extranjeros, banca corporativa, pymes, de inversión e internacional. La entidad cuenta con más de 5.000 de empleados.

Es uno de los valores que cotizan en la Bolsa de Madrid (BKT) y, también, forma parte del Ibex35. Su presidente es Pedro Guerrero y la sede principal se encuentra en Madrid.