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Hipoteca Fija de BBVA

  • Ofrece un tipo de interés en función de vinculación
  • Financia hasta el 80%
  • Plazo máximo hasta 30 años

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Características de Hipoteca Fija

  • Interés durante todo el plazo

    1,35% TIN

  • Plazo máximo:

    30 años

  • Comisión de apertura:

    0%

  • Comisión por cancelación anticipada:

    0%

  • Financiación máxima:

    80% del valor

Descripción de Hipoteca Fija

La Hipoteca Fija BBVA está destinada para la compra de primera y segunda vivienda, a personas con una cuenta en BBVA. El tipo de interés está sujeto al plazo y a los ingresos del solicitante: 

Plazo de 15 años: Hipoteca menor o igual al 80% de tasación es de 1,60% TIN (2,299% TAE). 

Plazo de 16 a 20 años: Hipoteca menor o igual al 80% de tasaciónes de 1,80% TIN (2,504% TAE). 

Plazo entre 21 y 25 años: Hipoteca menor o igual al 80% de tasación de 1.95% TIN (2,696% TAE)

Plazo de 26 a 30 años: Hipoteca menor o igual al 80% de tasación es de 2,15% TIN (2,973% TAE). 

Para poder disfrutar de estos tipos de interés hay que cumplir las siguientes condiciones:

Domiciliar de forma ininterrumpida la nómina, pensión, desempleo o autónomos en BBVA.

Tener contratado, vigente y al corriente de pago el seguro Multirriesgo Hogar con BBVA Seguros.

Tener contratado, vigente y al corriente de pago un seguro de amortización de préstamo con BBVA Seguros por al menos el 50% del importe del préstamo. Si la mitad del importe del préstamo concedido es superior a 150.000€, deberá asegurar como mínimo este importe.

El plazo dependerá siempre de la edad del solicitante puesto que la hipoteca finalizará como máximo cuando el titular más joven con ingresos cumpla 70 años.

Esta hipoteca no tiene gastos de notaría, gestoría, registro o tasación. Tampoco cuenta con comisión de apertura.

En caso de amortizar anticipadamente tendrás que tener en cuenta estas comisiones:

0,50 % sobre el capital amortizado anticipadamente durante los 5 primeros años y 0,25 % a partir del sexto año.

Compensación por riesgo de tipo amortización parcial o total del préstamo: hasta un máximo del 1% sobre el capital amortizado en el momento de la cancelación, siempre que dicha cancelación genere un pérdida de capital para el Banco.

Comisiones de Hipoteca Fija

  • Comisión de apertura: 0%
  • Comisión por cancelación anticipada: 0%
  • Compensación por amortización anticipada: 0%
  • Comisión por amortización anticipada: 0%
  • Gastos de gestoría: A cargo del banco
  • Gastos de registro: A cargo del banco
  • Dación en pago: No
  • Gastos de notaría: A cargo del banco

Requisitos de Hipoteca Fija

  • Documentación necesaria: NIF o NIE, contrato de señal o de arras, CIRBE, declaración del IRPF del último año, escrituras de inmuebles que se posean, contrato de arrendamiento si el domicilio actual del solicitante es alquilado y últimos recibos del alquiler. Además, vida laboral actualizada, extractos bancarios recientes, contrato laboral, nóminas y recibos de préstamos contratados actualmente.
  • Vinculación con otros productos: seguro de vida, seguro de hogar, seguro de protección, tarjeta, cuenta, domiciliación de nómina, plan de pensiones

Ejemplo representativo

  • Capital inicial: 150.000 €
  • Plazo de amortización: 30 años
  • TIN:

    1,35% TIN

  • TAE:

    2.048% TAE

  • Cuota mensual: 506,95 €
  • Coste total de la hipoteca: 200.893,19 €

Finalidad

La Ley de Crédito Inmobiliario establece un régimen específico de protección de las personas consumidoras que tengan la condición de prestatarios, garantes o titulares de garantías en préstamos o créditos garantizados mediante hipoteca sobre bienes inmuebles de uso residencial, o cuya finalidad sea la adquisición de bienes inmuebles de uso residencial.

Consecuencias del incumplimiento del contrato

Las entidades financieras deberán entregar a los clientes dos fichas precontractuales: la FEIN (ficha europea de información normalizada), que incluirá, entre otros, las características de la hipoteca ( Plazo, cuotas, interés, las comisiones y las consecuencias del incumplimiento de contrato). El otro documento es la FiAE (ficha de advertencias estandarizadas), que recogerá toda la información referida a las cláusulas del contrato.

Explicación del sistema de amortización

En el método más común de amortización es el francés. Según este método, la cuota esa decreciente al principio pagamos más intereses que al final de la vida del préstamo. Al final se hace un pago único por el que se amortiza todo el capital.

Fórmula TAE

La TAE o Tasa Anual Equivalente indica el coste total de la formalización de un préstamo hipotecario. Este indicador ofrece una visión completa de todos los costes que conlleva la contratación de una hipoteca, por ejemplo, desde la comisión de apertura hasta los seguros de vida y de hogar. La finalidad de la TAE es homogeneizar la información suministrada por las diferentes entidades financieras.

Para calcular la TAE hay que tener en cuenta el tipo de interés del préstamo. A este porcentaje habrá que sumarle los diferentes gastos que el cliente tendrá que asumir a la hora de formalizar la hipoteca. Fijarse en las comisiones y los gastos incluidos en cada oferta te facilitará la comparación entre diferentes hipotecas. Básicamente, el coste efectivo de una operación financiera depende de 3 factores:

  • El tipo de interés nominal, o TIN
  • Las comisiones y gastos bancarios, como las comisiones de estudio o apertura.
  • El número de pagos, o plazo de la operación

Para saber cuál es la TAE de mi hipoteca habrá que introducir todos los datos de mi préstamo en esta fórmula que nos calculará la TAE.

Esta es la formula que se utiliza para calcular la TAE de una hipoteca. En este caso las letras y números significan lo siguiente:

Fórmula para calcular el TAE de una hipoteca
  • m es el número de orden de la última disposición de crédito.
  • k es el número de orden de una operación de disposición de crédito, por lo que 1 ≤ k ≤ m.
  • Ck es el importe de la disposición de crédito número k.
  • tk es el intervalo de tiempo, expresado en años y fracciones de año, entre la fecha de la primera operación de disposición de crédito y la fecha de cada una de las disposiciones siguientes, de modo que t 1=0.
  • m’ es el número de orden del último reembolso o pago de gastos.
  • l es el número de orden de un reembolso o pago de gastos.
  • Dl Dl es el importe de un reembolso o pago de gastos.
  • sl es el intervalo de tiempo, expresado en años y fracciones de año, entre la fecha de la primera disposición de crédito y la de cada reembolso o pago de gastos.

Ejemplo: Para una hipoteca de 150.000 euro a 30 años con un TIN del 2,5 y una comisión de apertura de 1.000 euros tendremos una TAE del 2,581%. Si además de la comisión de apertura tuviéramos que pagar todos los años un seguro de hogar de 300 euros al año, la TAE cambiaría y sería del 3,283%. Cuantas más comisiones tenga una hipoteca más alta será la TAE porque significa que hay que pagar más cosas. Para realizar el último ejemplo hemos tenido en cuenta que el cliente mantenía con la entidad el seguro de hogar durante los 30 de vida del préstamo.

En el caso de una hipoteca variable, el calculo de la TAE es más complicado porque no es posible conocer la evolución del euríbor por ello el calculo se realiza manteniendo el valor actual durante todo el periodo de vida del préstamo. En estos casos, este indicador es conocido como TAE Variable.

Entidad: BBVA

El Banco Bilbao Vizacaya Argentaria (BBVA) es un grupo financiero global español que responde a un modelo de negocio minorista centrado en el cliente. Fue fundado en 1857 tras la fusión de dos grandes entidades bancarias españolas. Es la primera entidad financiera en España, México, América del Sur, Estados Unidos y Turquía. Actualmente está presidido por Francisco González.

Su negocio está enfocado a mercados de alto crecimiento y concibe la tecnología como una ventaja competitiva clave. En 1995, la compañía inició un fuerte proceso de expansión que llega hasta nuestros días. Ofrece servicio a más de 73 millones de clientes en más de 30 países en todo el mundo. Cuenta con 8.200 oficinas, más de 31.6000 cajeros y 131.000 empleados.

Entre sus productos, destaca Hipoteca Fija. Otros servicios de la entidad son Tarjeta a Tu Ritmo BBVA, Tarjeta Antes Blue, Préstamo personal online BBVA. Se caracteriza porque plazo máximo hasta 30 años y financia hasta el 80% .

Dentro de su cartera de productos, ofrece cuentas, tarjetas, hipotecas, préstamos y servicios de ahorro e inversión.Desde el momento de su fundación, su sede social se encuentra en Bilbao pero, a pesar de ello, la mayor parte de los servicios centrales de la entidad y su sede operativa se realizan desde las oficinas centrales de Madrid, situadas en la Ciudad BBVA. Es uno de los valores que forman parte del Ibex35 y el Dow Jones. Es una compañía que apuesta por la tecnología y cuenta con una aplicación móvil que permite al cliente operar y consultar sus datos a través de su smartphone.