Banco Caixa Geral

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Hipoteca Variable de Banco Caixa Geral

  • Financia hasta el 80%
  • Plazo máximo de amortización de 30 años
  • No conlleva comisión de estudio ni amortización parcial

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Características de Hipoteca Variable

  • Interés 1,841% TIN
  • Plazo máximo: 30 años
  • Comisión de apertura: 0,50%
  • Comisión por cancelación anticipada: Hasta 0,50%
  • Financiación máxima: 80% del valor

Descripción de Hipoteca Variable

La Hipoteca Variable es un préstamo hipotecario destinado a la adquisición de la primera vivienda. Permite la financiación de hasta el 80% de la tasación. No tiene comisión de estudio ni tampoco por desistimiento o amortización parcial. Pero sí presenta una comisión de apertura del 0,5% (con un mínimo de 600€).

El plazo de amortización de la hipoteca es de hasta 30 años o hasta que la suma de la edad del solicitante y el plazo de la operación no supere los 67 años. 

Durante el primer año el tipo de interés nominal (TIN) es del 2,12%. Transcurrido ese periodo y hasta el final del préstamo el tipo de interés estaría sujeto a euríbor + 0,841% de diferencial (TAE Variable desde 3,072%)

Para beneficiarse de las condiciones del préstamo se deben cumplir los siguientes requisitos:

  • Contratar un seguro de Hogar.
  • Contratar una tarjeta de débito o de crédito con un consumo mínimo de 300€ durante el semestre previo a la fecha de revisión del tipo de interés. 
  • Domiciliar la nómina o ingreso periódico.
  • Domiciliar 3 recibos de suministros periódicos como pueden ser la electricidad, el teléfono o el gas.
  • Contratar un seguro de vida anual renovable
  • Contratar un seguro de protección de pagos.

En caso de no cumplir cualquiera de estas bonificaciones, esto repercutirá en el diferencial: pasará a un 1,841% (TAE Variable 3,476%). 

En cuanto al reembolso anticipado, Banco Caixa Geral contempla las siguientes compensaciones por desistimiento:

  • 0,50% del capital amortizado anticipadamente si la amortización anticipada se produce antes de los 5 primeros años del préstamo.
  • 0,25% del capital amortizado anticipadamente si se amortiza se produce después de los 5 primeros años de vida del préstamo.
  • 0,00% del capital amortizado parcialmente, cualquiera que sea el momento de la vida del préstamo en el que se realice la amortización parcial. 

Comisiones de Hipoteca Variable

  • Comisión de apertura: 0,50%
  • Comisión por cancelación anticipada: 0,50%
  • Compensación por amortización anticipada: Hasta 0,50%
  • Comisión por amortización anticipada: Hasta 0,50%
  • Gastos de gestoría: A cargo del banco
  • Gastos de registro: A cargo del banco
  • Dación en pago: No
  • Gastos de notaría: A cargo del banco

Requisitos de Hipoteca Variable

  • Documentación necesaria: DNI
  • Vinculación con otros productos: seguro de vida, seguro de hogar, seguro de protección, tarjeta, domiciliación de nómina

Ejemplo representativo

  • Capital inicial: 150.000 €
  • Plazo de amortización: 30 años
  • TIN: 1,841% TIN
  • TAE: 3.072% TAE
  • Cuota mensual: 542,58 €
  • Coste total de la hipoteca: 221.940,42 €

Finalidad

La Ley de Crédito Inmobiliario establece un régimen específico de protección de las personas consumidoras que tengan la condición de prestatarios, garantes o titulares de garantías en préstamos o créditos garantizados mediante hipoteca sobre bienes inmuebles de uso residencial, o cuya finalidad sea la adquisición de bienes inmuebles de uso residencial.

Consecuencias del incumplimiento del contrato

Las entidades financieras deberán entregar a los clientes dos fichas precontractuales: la FEIN (ficha europea de información normalizada), que incluirá, entre otros, las características de la hipoteca ( Plazo, cuotas, interés, las comisiones y las consecuencias del incumplimiento de contrato). El otro documento es la FiAE (ficha de advertencias estandarizadas), que recogerá toda la información referida a las cláusulas del contrato.

Explicación del sistema de amortización

En el método más común de amortización es el francés. Según este método, la cuota esa decreciente al principio pagamos más intereses que al final de la vida del préstamo. Al final se hace un pago único por el que se amortiza todo el capital.

Fórmula TAE

La TAE o Tasa Anual Equivalente indica el coste total de la formalización de un préstamo hipotecario. Este indicador ofrece una visión completa de todos los costes que conlleva la contratación de una hipoteca, por ejemplo, desde la comisión de apertura hasta los seguros de vida y de hogar. La finalidad de la TAE es homogeneizar la información suministrada por las diferentes entidades financieras.

Para calcular la TAE hay que tener en cuenta el tipo de interés del préstamo. A este porcentaje habrá que sumarle los diferentes gastos que el cliente tendrá que asumir a la hora de formalizar la hipoteca. Fijarse en las comisiones y los gastos incluidos en cada oferta te facilitará la comparación entre diferentes hipotecas. Básicamente, el coste efectivo de una operación financiera depende de 3 factores:

  • El tipo de interés nominal, o TIN
  • Las comisiones y gastos bancarios, como las comisiones de estudio o apertura.
  • El número de pagos, o plazo de la operación

Para saber cuál es la TAE de mi hipoteca habrá que introducir todos los datos de mi préstamo en esta fórmula que nos calculará la TAE.

Esta es la formula que se utiliza para calcular la TAE de una hipoteca. En este caso las letras y números significan lo siguiente:

Fórmula para calcular el TAE de una hipoteca
  • m es el número de orden de la última disposición de crédito.
  • k es el número de orden de una operación de disposición de crédito, por lo que 1 ≤ k ≤ m.
  • Ck es el importe de la disposición de crédito número k.
  • tk es el intervalo de tiempo, expresado en años y fracciones de año, entre la fecha de la primera operación de disposición de crédito y la fecha de cada una de las disposiciones siguientes, de modo que t 1=0.
  • m’ es el número de orden del último reembolso o pago de gastos.
  • l es el número de orden de un reembolso o pago de gastos.
  • Dl Dl es el importe de un reembolso o pago de gastos.
  • sl es el intervalo de tiempo, expresado en años y fracciones de año, entre la fecha de la primera disposición de crédito y la de cada reembolso o pago de gastos.

Ejemplo: Para una hipoteca de 150.000 euro a 30 años con un TIN del 2,5 y una comisión de apertura de 1.000 euros tendremos una TAE del 2,581%. Si además de la comisión de apertura tuviéramos que pagar todos los años un seguro de hogar de 300 euros al año, la TAE cambiaría y sería del 3,283%. Cuantas más comisiones tenga una hipoteca más alta será la TAE porque significa que hay que pagar más cosas. Para realizar el último ejemplo hemos tenido en cuenta que el cliente mantenía con la entidad el seguro de hogar durante los 30 de vida del préstamo.

En el caso de una hipoteca variable, el calculo de la TAE es más complicado porque no es posible conocer la evolución del euríbor por ello el calculo se realiza manteniendo el valor actual durante todo el periodo de vida del préstamo. En estos casos, este indicador es conocido como TAE Variable.

Entidad: Banco Caixa Geral

Hipotecas, tarjetas, préstamos, depósitos y seguros son solo algunos de los productos financieros que ofrece en el mercado Banco Caixa Geral, entidad resultante de la fusión de tres bancos que el grupo portugués Caixa Geral de Depósitos (CGD) adquirió a inicios de los años 90 : Banco Simeón, Banco de Extremadura y Chase Manhattan Bank España (este último después se denominó Banco Luso Español). El 14 de octubre de 2019, ABANCA cierra con CGD la compraventa de Banco Caixa Geral, que pasa a formar parte formalmente desde ese momento del Grupo ABANCA. Con esta adquisición, ABANCA incrementa su red comercial con 110 oficinas en España, con especial presencia en las provincias más cercanas a la frontera con Portugal. Suma un volumen de negocio de unos 7.000 millones, así como una plantilla formada por 531 profesionales que prestan servicio financieros a clientes particulares y empresas.

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