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Hipoteca Mari Carmen Variable de Abanca

  • Financia hasta el 80% de financiación de la primera vivienda
  • Ofrece una financiación del 60% de la financiación en la segunda vivienda
  • No tiene comisión de apertura, estudio ni amortización anticipada

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Características de Hipoteca Mari Carmen Variable

  • Interés 0,99% TIN
  • Plazo máximo: 30 años
  • Comisión de apertura: 0%
  • Comisión por cancelación anticipada: 0%
  • Financiación máxima: 80% del valor

Descripción de Hipoteca Mari Carmen Variable

La Hipoteca Mari Carmen Variable financia hasta el 80% de la primera vivienda . Permite aplazar el pago hasta 24 mensualidades sin comisiones. Este préstamo hipotecario en el primer año tiene un tipo de interés fijo de 1,45% y para el resto del plazo el interés dependerá de euríbor +0,99% (TAE Variable 2,87%). Además, no tiene comisiones por estudio y tampoco amortización anticipada. 

Esta hipoteca no tiene comisión de apertura y no pagarás comisión por modificación contractual, es decir, si necesitas cambiar las condiciones de tu hipoteca que afectan al tipo de interés, plazo o forma de amortización. Tampoco pagarás comisión por reembolso, podrás amortizar de forma anticipada toda tu hipoteca (o solo una parte) totalmente gratis si quieres acabar de pagar antes del plazo pactado.

El requisito mínimo para poder solicitar esta hipoteca es que al menos uno de los solicitantes tenga contratada la Tarjeta de crédito emitida por la entidad. Durante esos primeros 24 meses se podrá bonificar el tipo de interés, en un 0,70%, mediante la contratación de los siguientes productos y servicios:

  • Tener unos ingresos iguales o superiores a 600 euros al mes o domiciliación de seguros sociales:0,20% de bonificación.
  • Tener unos ingresos iguales o superiores a a 2.500€ : 0,40% de bonificación.
  • Contratar seguro de vida que cubra el 100% de saldo pendiente de la Hipoteca en la fecha de revisión: 0,20% de bonificación.
  • Contratar un seguro multirriesgo de hogar: 0,25% de bonificación.
  • Tarjeta de crédito comercializada por la ENTIDAD: 0,15% de bonificación

Sin contar con las bonificaciones anteriores, la TAE Variable de esta hipoteca corresponde a un 3,120%, el tipo de interés del primer año es de un 1,90% y para el resto del plazo dependerá del euríbor+2,09%

El plazo máximo de devolución es de 30 años.

Para solicitar este préstamo hipotecario es preciso facilitar la siguiente documentación:

  • DNI
  • 3 últimas nóminas
  • Certificado de la antigüedad del empleo
  • IRPF/Borrador de la Renta
  • Extracto bancario de los últimos 3 meses de las cuentas abiertas en otras entidades
  • 3 últimos recibos de préstamos en otras entidades
  • Justificación de las propiedades del o los titulares

Comisiones de Hipoteca Mari Carmen Variable

  • Comisión de apertura: 0%
  • Comisión por cancelación anticipada: 0%
  • Compensación por amortización anticipada: 0%
  • Comisión por amortización anticipada: 0%
  • Gastos de gestoría: A cargo del banco
  • Gastos de registro: A cargo del banco
  • Dación en pago: No
  • Gastos de notaría: A cargo del banco

Requisitos de Hipoteca Mari Carmen Variable

  • Documentación necesaria: DNI, 3 últimas nóminas, certificado de antigüedad del empleo, IRPF/borrador de la Renta, extracto bancario de los últimos 3 meses de las cuentas abiertas en otras entidades, 3 últimos recibos de préstamos en otras entidades, justificación de las propiedades del titular.
  • Vinculación con otros productos: seguro de vida, seguro de hogar, tarjeta, domiciliación de nómina

Ejemplo representativo

  • Capital inicial: 150.000 €
  • Plazo de amortización: 30 años
  • TIN: 0,99% TIN
  • TAE: 2.887% TAE
  • Cuota mensual: 481,77 €
  • Coste total de la hipoteca: 218.168,72 €

Finalidad

La Ley de Crédito Inmobiliario establece un régimen específico de protección de las personas consumidoras que tengan la condición de prestatarios, garantes o titulares de garantías en préstamos o créditos garantizados mediante hipoteca sobre bienes inmuebles de uso residencial, o cuya finalidad sea la adquisición de bienes inmuebles de uso residencial.

Consecuencias del incumplimiento del contrato

Las entidades financieras deberán entregar a los clientes dos fichas precontractuales: la FEIN (ficha europea de información normalizada), que incluirá, entre otros, las características de la hipoteca ( Plazo, cuotas, interés, las comisiones y las consecuencias del incumplimiento de contrato). El otro documento es la FiAE (ficha de advertencias estandarizadas), que recogerá toda la información referida a las cláusulas del contrato.

Explicación del sistema de amortización

En el método más común de amortización es el francés. Según este método, la cuota esa decreciente al principio pagamos más intereses que al final de la vida del préstamo. Al final se hace un pago único por el que se amortiza todo el capital.

Fórmula TAE

La TAE o Tasa Anual Equivalente indica el coste total de la formalización de un préstamo hipotecario. Este indicador ofrece una visión completa de todos los costes que conlleva la contratación de una hipoteca, por ejemplo, desde la comisión de apertura hasta los seguros de vida y de hogar. La finalidad de la TAE es homogeneizar la información suministrada por las diferentes entidades financieras.

Para calcular la TAE hay que tener en cuenta el tipo de interés del préstamo. A este porcentaje habrá que sumarle los diferentes gastos que el cliente tendrá que asumir a la hora de formalizar la hipoteca. Fijarse en las comisiones y los gastos incluidos en cada oferta te facilitará la comparación entre diferentes hipotecas. Básicamente, el coste efectivo de una operación financiera depende de 3 factores:

  • El tipo de interés nominal, o TIN
  • Las comisiones y gastos bancarios, como las comisiones de estudio o apertura.
  • El número de pagos, o plazo de la operación

Para saber cuál es la TAE de mi hipoteca habrá que introducir todos los datos de mi préstamo en esta fórmula que nos calculará la TAE.

Esta es la formula que se utiliza para calcular la TAE de una hipoteca. En este caso las letras y números significan lo siguiente:

Fórmula para calcular el TAE de una hipoteca
  • m es el número de orden de la última disposición de crédito.
  • k es el número de orden de una operación de disposición de crédito, por lo que 1 ≤ k ≤ m.
  • Ck es el importe de la disposición de crédito número k.
  • tk es el intervalo de tiempo, expresado en años y fracciones de año, entre la fecha de la primera operación de disposición de crédito y la fecha de cada una de las disposiciones siguientes, de modo que t 1=0.
  • m’ es el número de orden del último reembolso o pago de gastos.
  • l es el número de orden de un reembolso o pago de gastos.
  • Dl Dl es el importe de un reembolso o pago de gastos.
  • sl es el intervalo de tiempo, expresado en años y fracciones de año, entre la fecha de la primera disposición de crédito y la de cada reembolso o pago de gastos.

Ejemplo: Para una hipoteca de 150.000 euro a 30 años con un TIN del 2,5 y una comisión de apertura de 1.000 euros tendremos una TAE del 2,581%. Si además de la comisión de apertura tuviéramos que pagar todos los años un seguro de hogar de 300 euros al año, la TAE cambiaría y sería del 3,283%. Cuantas más comisiones tenga una hipoteca más alta será la TAE porque significa que hay que pagar más cosas. Para realizar el último ejemplo hemos tenido en cuenta que el cliente mantenía con la entidad el seguro de hogar durante los 30 de vida del préstamo.

En el caso de una hipoteca variable, el calculo de la TAE es más complicado porque no es posible conocer la evolución del euríbor por ello el calculo se realiza manteniendo el valor actual durante todo el periodo de vida del préstamo. En estos casos, este indicador es conocido como TAE Variable.

Entidad: Abanca

Hipotecas, tarjetas, préstamos, depósitos y seguros son solo algunos de los productos financieros que ofrece en el mercado Banco Caixa Geral, entidad resultante de la fusión de tres bancos que el grupo portugués Caixa Geral de Depósitos (CGD) adquirió a inicios de los años 90 : Banco Simeón, Banco de Extremadura y Chase Manhattan Bank España (este último después se denominó Banco Luso Español).

El 14 de octubre de 2019, ABANCA cierra con CGD la compraventa de Banco Caixa Geral, que pasa a formar parte formalmente desde ese momento del Grupo ABANCA. Con esta adquisición, ABANCA incrementa su red comercial con 110 oficinas en España, con especial presencia en las provincias más cercanas a la frontera con Portugal. Suma un volumen de negocio de unos 7.000 millones, así como una plantilla formada por 531 profesionales que prestan servicio financieros a clientes particulares y empresas.

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