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Hipoteca Naranja de ING

  • Hasta un 80% de financiación
  • Plazo máximo de 40 años
  • Sin comisiones ni gastos de tasación

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Características de Hipoteca Naranja

  • Interés 1,11% TIN
  • Plazo máximo: 40 años
  • Comisión de apertura: 0%
  • Comisión por cancelación anticipada: 0%
  • Financiación máxima: 80% del valor

Descripción de Hipoteca Naranja

La Hipoteca Naranja Variable de ING es un préstamo hipotecario para la compra de una primera vivienda o segunda vivienda. En el caso de la compra de una primera vivienda, el tipo de interés variable es de euríbor +1,11% (1,99%TIN primer año y 1,62% TAE Variable). En ambos casos, el tipo de interés está sujeto a la contratación opcional de los seguros de hogar y vida comercializados por ING y al mantenimiento de las condiciones activas de Cuenta Nómina. El período de revisión de la hipoteca se produce semestralmente.

Existen otras dos opciones :

- El tipo de interés es de euríbor 1,51% (1,99% TIN primer año y 1,58% TAE Variable) Domiciliando tu nómina y contratando el seguro de hogar que ofrecen.

- El tipo de interés es de euríbor 1,91% (1,99% TIN primer año y 1,67% TAE Variable) Sin contratar la nómina ni el seguro que te ofecen.

En el caso de adquirir una primera vivienda, permite una financiación máxima 80% del valor de la tasación. En el caso de las segundas viviendas, la financiación permitida será del 75% del valor de tasación, con un mínimo de 50.000 euros

Es una hipoteca sin comisiones de apertura, sin comisión de compensación por desistimiento parcial y/o total, sin comisión por subrogación. Aparte de no tener comisiones, tampoco cuenta con gastos, ni siquiera de tasación, siempre y cuando la hipoteca sea solicitada y formalizada a través de ING.

En cuanto a las vinculaciones, tanto en la compra de una primera como de una segunda vivienda, ING permite la opción de domiciliar la nómina o pensión en una Cuenta Nómina de ING o bien de realizar, desde cuentas en otras entidades, al menos un ingreso mensual igual o superior a 600 euros o bien mantener un saldo diario igual o superior a 2.000 euros. También, ofrecen contratar un seguro de vida para protegerte a ti a tu familia a un precio muy competitivo y mejorar el seguro de Incendios obligatorio con un seguro de Hogar a buen precio.

El plazo mínimo es de 9 años y el máximo de amortización es de 40 años para la compra de una primera vivienda y de 25 para las segundas. La edad mínima para solicitar esta hipoteca es de 18 años y la máxima, de 75 años.

Comisiones de Hipoteca Naranja

  • Comisión de apertura: 0%
  • Comisión por cancelación anticipada: 0%
  • Compensación por amortización anticipada: 0%
  • Comisión por amortización anticipada: 0%
  • Gastos de gestoría: A cargo del banco
  • Gastos de registro: A cargo del banco
  • Dación en pago: No
  • Gastos de notaría: A cargo del banco

Requisitos de Hipoteca Naranja

  • Documentación necesaria: DNI, vida laboral, última nómina y recibos de otros préstamos que tengas
  • Vinculación con otros productos: seguro de vida, seguro de hogar, cuenta, domiciliación de nómina

Ejemplo representativo

  • Capital inicial: 150.000 €
  • Plazo de amortización: 30 años
  • TIN: 1,11% TIN
  • TAE: 1.62% TAE
  • Cuota mensual: 553,68 €
  • Coste total de la hipoteca: 183.861,84 €

Finalidad

La Ley de Crédito Inmobiliario establece un régimen específico de protección de las personas consumidoras que tengan la condición de prestatarios, garantes o titulares de garantías en préstamos o créditos garantizados mediante hipoteca sobre bienes inmuebles de uso residencial, o cuya finalidad sea la adquisición de bienes inmuebles de uso residencial.

Consecuencias del incumplimiento del contrato

Las entidades financieras deberán entregar a los clientes dos fichas precontractuales: la FEIN (ficha europea de información normalizada), que incluirá, entre otros, las características de la hipoteca ( Plazo, cuotas, interés, las comisiones y las consecuencias del incumplimiento de contrato). El otro documento es la FiAE (ficha de advertencias estandarizadas), que recogerá toda la información referida a las cláusulas del contrato.

Explicación del sistema de amortización

En el método más común de amortización es el francés. Según este método, la cuota esa decreciente al principio pagamos más intereses que al final de la vida del préstamo. Al final se hace un pago único por el que se amortiza todo el capital.

Fórmula TAE

La TAE o Tasa Anual Equivalente indica el coste total de la formalización de un préstamo hipotecario. Este indicador ofrece una visión completa de todos los costes que conlleva la contratación de una hipoteca, por ejemplo, desde la comisión de apertura hasta los seguros de vida y de hogar. La finalidad de la TAE es homogeneizar la información suministrada por las diferentes entidades financieras.

Para calcular la TAE hay que tener en cuenta el tipo de interés del préstamo. A este porcentaje habrá que sumarle los diferentes gastos que el cliente tendrá que asumir a la hora de formalizar la hipoteca. Fijarse en las comisiones y los gastos incluidos en cada oferta te facilitará la comparación entre diferentes hipotecas. Básicamente, el coste efectivo de una operación financiera depende de 3 factores:

  • El tipo de interés nominal, o TIN
  • Las comisiones y gastos bancarios, como las comisiones de estudio o apertura.
  • El número de pagos, o plazo de la operación

Para saber cuál es la TAE de mi hipoteca habrá que introducir todos los datos de mi préstamo en esta fórmula que nos calculará la TAE.

Esta es la formula que se utiliza para calcular la TAE de una hipoteca. En este caso las letras y números significan lo siguiente:

Fórmula para calcular el TAE de una hipoteca
  • m es el número de orden de la última disposición de crédito.
  • k es el número de orden de una operación de disposición de crédito, por lo que 1 ≤ k ≤ m.
  • Ck es el importe de la disposición de crédito número k.
  • tk es el intervalo de tiempo, expresado en años y fracciones de año, entre la fecha de la primera operación de disposición de crédito y la fecha de cada una de las disposiciones siguientes, de modo que t 1=0.
  • m’ es el número de orden del último reembolso o pago de gastos.
  • l es el número de orden de un reembolso o pago de gastos.
  • Dl Dl es el importe de un reembolso o pago de gastos.
  • sl es el intervalo de tiempo, expresado en años y fracciones de año, entre la fecha de la primera disposición de crédito y la de cada reembolso o pago de gastos.

Ejemplo: Para una hipoteca de 150.000 euro a 30 años con un TIN del 2,5 y una comisión de apertura de 1.000 euros tendremos una TAE del 2,581%. Si además de la comisión de apertura tuviéramos que pagar todos los años un seguro de hogar de 300 euros al año, la TAE cambiaría y sería del 3,283%. Cuantas más comisiones tenga una hipoteca más alta será la TAE porque significa que hay que pagar más cosas. Para realizar el último ejemplo hemos tenido en cuenta que el cliente mantenía con la entidad el seguro de hogar durante los 30 de vida del préstamo.

En el caso de una hipoteca variable, el calculo de la TAE es más complicado porque no es posible conocer la evolución del euríbor por ello el calculo se realiza manteniendo el valor actual durante todo el periodo de vida del préstamo. En estos casos, este indicador es conocido como TAE Variable.

Entidad: ING

La primera entidad financiera en Holanda y el noveno banco de Europa por capitalización de mercado. Así es ING, una entidad financiera que pertenece al grupo holandés ING Group, especializado en banca electrónica. ING desarrolla su actividad en más de 40 países distintos y da servicio a más de 34 millones de clientes en todo el mundo. Su actividad se centra en cuatro áreas principales: financiación a largo plazo, gestión del circulante, mercado de capitales y asesoramiento financiero.

Uno de los productos que ofrece la entidad es Hipoteca Naranja. Entre otros servicio, ING ofrece Subrogación Hipoteca Variable ING, Plan Naranja 2040, Préstamo Naranja. Entre sus características destaca sin comisiones ni gastos de tasación y plazo máximo de 40 años.

Busca dar un trato justo y honesto a sus clientes así como ofrecerles productos competitivos y buenos. ING quiere ayudar al cliente a facilitar la actividad financiera y estimular el desarrollo económico para poder impulsar el progreso sostenible. Por política propia, restringe las inversiones en armamento y dedica un especial cuidado a los riesgos ambientales y sociales.

Comenzó a operar en España en el año 1999 como sucursal del grupo internacional y, por tanto, está sujeto a la supervisión del Banco de los Países Bajos. Aún así, se rige por la normativa del Banco de España y es miembro de la Asociación Española de Banca. A día de hoy, se consolida como el primer banco 100% móvil en nuestro país y cuenta con más de 3,5 millones de clientes particulares. Su característica principal es Es una banca marcada por dos grandes prioridades: ejercer un modelo de banca responsable y el compromiso con la sociedad española.