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Hipoteca Oportunidad Fija de Liberbank

  • Hasta el 80% del valor de la tasación o el 90% del precio de compra, el menor de los dos importes.
  • Sin comisiones
  • Plazo máximo de 30 años

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Características de Hipoteca Oportunidad Fija

  • Interés durante todo el plazo 1,75% TIN
  • Plazo máximo: 30 años
  • Comisión de apertura: 0%
  • Comisión por cancelación anticipada: 0%
  • Financiación máxima: 90% del valor

Descripción de Hipoteca Oportunidad Fija

Con la hipoteca Oportunidad tipo fijo de Liberbank pagarás siempre la misma cuota, sin sorpresas.  Este préstamo no tiene gastos de notaría, gestoría, registro y actos jurídicos documentados (en el País Vasco su norma autonómica indica que para vivienda no habitual lo paga el comprador).

Puedes elegir pagar tu casa en un plazo máximo de 30 años, con amortización y liquidación de intereses mensual. El importe máximo de tu hipoteca será el 80% del valor de tasación o el 90% del valor de compra, el menor de los dos importes.

Si contratas alguno de estos productos podrás beneficiarte de una cuota más baja: 

  • Domiciliación de nómina mensual por importe superior a 3.000 euros netos (de al menos uno de los titulares) o domiciliación de seguros sociales en caso de autónomos.    1,25%
  • Contratación del seguro Multirriesgo hogar a través del banco.    0,20%
  • Contratación de un seguro de vida asociado al préstamo.    0,30%
  • Bonificación máxima 1,75%

Contratarlos no es obligatorio pero te ayudan a pagar menos.

Tipos de interés de la hipoteca en función de los años del préstamo 

Años        TIN        TAE
15 años    1,59%    2,07%
30 años    1,75%    2,18%

Para contratar la hipoteca es necesario contar con un seguro de daños sobre el inmueble hipotecado durante todo el plazo de la misma. Este seguro que no tiene por qué ser contratado a través de Liberbank, ha de cubrir los daños que pueda sufrir el inmueble por incendio, explosión y causas naturales. Liberbank, debe figurar en la póliza como beneficiario por el importe pendiente de amortizar del préstamo.

Además es necesario tener una cuenta a la vista abierta en Liberbank a nombre del titular/es, en la cual se realizarán los movimientos que tengan que ver con el préstamo hipotecario contratado, abonos y adeudos. Las características y detalle de las posibles comisiones de la cuenta figuran en la información precontractual de la cuenta.

Condiciones válidas hasta el 01 de marzo de 2020. 

Comisiones de Hipoteca Oportunidad Fija

  • Comisión de apertura: 0%
  • Comisión por cancelación anticipada: 0%
  • Compensación por amortización anticipada: 0%
  • Comisión por amortización anticipada: 0%
  • Gastos de gestoría: Lo paga el banco
  • Gastos de registro: Lo paga el banco
  • Dación en pago: No
  • Gastos de notaría: Lo paga el banco

Requisitos de Hipoteca Oportunidad Fija

  • Documentación necesaria: DNI, Nóminas, declaración de la Renta, contrato laboral...
  • Vinculación con otros productos: seguro de vida, seguro de hogar, domiciliación de nómina

Ejemplo representativo

  • Capital inicial: 150.000 €
  • Plazo de amortización: 30 años
  • TIN: 1,75% TIN
  • TAE: 2.18% TAE
  • Cuota mensual: 535,87 €
  • Coste total de la hipoteca: 204.490,18 €

Finalidad

La Ley de Crédito Inmobiliario establece un régimen específico de protección de las personas consumidoras que tengan la condición de prestatarios, garantes o titulares de garantías en préstamos o créditos garantizados mediante hipoteca sobre bienes inmuebles de uso residencial, o cuya finalidad sea la adquisición de bienes inmuebles de uso residencial.

Consecuencias del incumplimiento del contrato

Las entidades financieras deberán entregar a los clientes dos fichas precontractuales: la FEIN (ficha europea de información normalizada), que incluirá, entre otros, las características de la hipoteca ( Plazo, cuotas, interés, las comisiones y las consecuencias del incumplimiento de contrato). El otro documento es la FiAE (ficha de advertencias estandarizadas), que recogerá toda la información referida a las cláusulas del contrato.

Explicación del sistema de amortización

En el método más común de amortización es el francés. Según este método, la cuota esa decreciente al principio pagamos más intereses que al final de la vida del préstamo. Al final se hace un pago único por el que se amortiza todo el capital.

Fórmula TAE

La TAE o Tasa Anual Equivalente indica el coste total de la formalización de un préstamo hipotecario. Este indicador ofrece una visión completa de todos los costes que conlleva la contratación de una hipoteca, por ejemplo, desde la comisión de apertura hasta los seguros de vida y de hogar. La finalidad de la TAE es homogeneizar la información suministrada por las diferentes entidades financieras.

Para calcular la TAE hay que tener en cuenta el tipo de interés del préstamo. A este porcentaje habrá que sumarle los diferentes gastos que el cliente tendrá que asumir a la hora de formalizar la hipoteca. Fijarse en las comisiones y los gastos incluidos en cada oferta te facilitará la comparación entre diferentes hipotecas. Básicamente, el coste efectivo de una operación financiera depende de 3 factores:

  • El tipo de interés nominal, o TIN
  • Las comisiones y gastos bancarios, como las comisiones de estudio o apertura.
  • El número de pagos, o plazo de la operación

Para saber cuál es la TAE de mi hipoteca habrá que introducir todos los datos de mi préstamo en esta fórmula que nos calculará la TAE.

Esta es la formula que se utiliza para calcular la TAE de una hipoteca. En este caso las letras y números significan lo siguiente:

Fórmula para calcular el TAE de una hipoteca
  • m es el número de orden de la última disposición de crédito.
  • k es el número de orden de una operación de disposición de crédito, por lo que 1 ≤ k ≤ m.
  • Ck es el importe de la disposición de crédito número k.
  • tk es el intervalo de tiempo, expresado en años y fracciones de año, entre la fecha de la primera operación de disposición de crédito y la fecha de cada una de las disposiciones siguientes, de modo que t 1=0.
  • m’ es el número de orden del último reembolso o pago de gastos.
  • l es el número de orden de un reembolso o pago de gastos.
  • Dl Dl es el importe de un reembolso o pago de gastos.
  • sl es el intervalo de tiempo, expresado en años y fracciones de año, entre la fecha de la primera disposición de crédito y la de cada reembolso o pago de gastos.

Ejemplo: Para una hipoteca de 150.000 euro a 30 años con un TIN del 2,5 y una comisión de apertura de 1.000 euros tendremos una TAE del 2,581%. Si además de la comisión de apertura tuviéramos que pagar todos los años un seguro de hogar de 300 euros al año, la TAE cambiaría y sería del 3,283%. Cuantas más comisiones tenga una hipoteca más alta será la TAE porque significa que hay que pagar más cosas. Para realizar el último ejemplo hemos tenido en cuenta que el cliente mantenía con la entidad el seguro de hogar durante los 30 de vida del préstamo.

En el caso de una hipoteca variable, el calculo de la TAE es más complicado porque no es posible conocer la evolución del euríbor por ello el calculo se realiza manteniendo el valor actual durante todo el periodo de vida del préstamo. En estos casos, este indicador es conocido como TAE Variable.

Entidad: Liberbank

Liberbank es una entidad bancaria española presidida por Pedro Manuel Rivero Torre. Nació en 2011 como una integración de Cajastur, Caja Cantabria y Caja Extremadura. Se define como un banco cercano, de tradición renovada y prudente.

Opera a nivel nacional pero es líder en cuatro regiones españolas: Castilla-La Mancha, Asturias, Cantabria y Extremadura. Dentro de su cartera, el cliente puede encontrar más de cien productos y servicios: depósitos, planes de pensiones, fondos de inversión, cuentas, tarjetas, hipotecas, préstamos y seguros.

Entre sus productos, destaca Hipoteca Oportunidad Fija. Otros servicios de la entidad son Hipoteca AHORA Variable, Préstamo Ahora Tú, Depósito al 0,50% TAE máxima. Se caracteriza porque plazo máximo de 30 años y sin comisiones. En su plantilla, cuenta con más de 3.000 empleados que ofrecen apoyo y soporte a los 1,8 millones de usuarios que apuestan por sus servicios. Particulares, familias, pymes, autónomos y sectores de especial atención son algunos de los clientes con los que trabaja. Además, desde 2013 cotiza en el mercado bursátil. Actualmente es uno de los valores que forman parte de la Bolsa de Madrid bajo la abreviatura LBK.

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