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Hipoteca Sin Comisiones Variable de Bankia

  • No tiene comisiones de ningún tipo
  • Financia hasta el 80%
  • No tiene cláusula suelo

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Características de Hipoteca Sin Comisiones Variable

  • Interés 0,99% TIN
  • Plazo máximo: 36 años
  • Comisión de apertura: 0%
  • Comisión por cancelación anticipada: 0%
  • Financiación máxima: 80% del valor

Descripción de Hipoteca Sin Comisiones Variable

La Hipoteca Sin Comisiones Variable de Bankia es un préstamo hipotecario destinado a la compra tanto de primera como de segunda vivienda, pudiendo financiar hasta el 80% del valor de tasación en el caso de ser primera vivienda y hasta el 60% si se trata de una segunda vivienda. 

El tipo de interés depende de los ingresos del usuario y del plazo de pago:

Para ingresos iguales o superiores a 3.000 euros:

  • Con el plazo de pago de hasta 10 años, el tipo de interés nominal del primer año es de un 1,99% y el resto del plazo dependerá del diferencial del Euríbor+0,99%. La TAE Variable corresponde a un 1,40%
  • Con el plazo de pago de hasta 15 años, el tipo de interés nominal del primer año es de un 1,99% y el resto del plazo dependerá del diferencial del Euríbor+0,99%. La TAE Variable corresponde a un 1,31%
  • Con el plazo de pago de hasta 20 años, el tipo de interés nominal del primer año es de un 1,99% y el resto del plazo dependerá del diferencial del Euríbor+0,99%. La TAE Variable corresponde a un 1,26%
  • Con el plazo de pago de hasta 25 años, el tipo de interés nominal del primer año es de un 1,99% y el resto del plazo dependerá del diferencial del Euríbor+0,99%. La TAE Variable corresponde a un 1,22%
  • Con el plazo de pago de hasta 30 años, el tipo de interés nominal del primer año es de un 1,99% y el resto del plazo dependerá del diferencial del Euríbor+0,99%. La TAE Variable corresponde a un 1,20%

Para ingresos entre 1.200 y 3.000 euros:

  • Con el plazo de pago de hasta 10 años, el tipo de interés nominal del primer año es de un 1,99% y el resto del plazo dependerá del diferencial del Euríbor+1,35%. La TAE Variable corresponde a un 1,70%
  • Con el plazo de pago de hasta 15 años, el tipo de interés nominal del primer año es de un 1,99% y el resto del plazo dependerá del diferencial del Euríbor+1,35%. La TAE Variable corresponde a un 1,62%
  • Con el plazo de pago de hasta 20 años, el tipo de interés nominal del primer año es de un 1,99% y el resto del plazo dependerá del diferencial del Euríbor+1,35%. La TAE Variable corresponde a un 1,58%
  • Con el plazo de pago de hasta 25 años, el tipo de interés nominal del primer año es de un 1,99% y el resto del plazo dependerá del diferencial del Euríbor+1,35%. La TAE Variable corresponde a un 1,55%
  • Con el plazo de pago de hasta 30 años, el tipo de interés nominal del primer año es de un 1,99% y el resto del plazo dependerá del diferencial del Euríbor+1,35%. La TAE Variable corresponde a un 1,53%

Para ingresos inferiores a 1.200 euros:

  • Con el plazo de pago de hasta 10 años, el tipo de interés nominal del primer año es de un 2,10% y el resto del plazo dependerá del diferencial del Euríbor+2,25%. La TAE Variable corresponde a un 2,45%
  • Con el plazo de pago de hasta 15 años, el tipo de interés nominal del primer año es de un 2,10% y el resto del plazo dependerá del diferencial del Euríbor+2,25%. La TAE Variable corresponde a un 2,42%
  • Con el plazo de pago de hasta 20 años, el tipo de interés nominal del primer año es de un 2,10% y el resto del plazo dependerá del diferencial del Euríbor+2,25%. La TAE Variable corresponde a un 2,40%
  • Con el plazo de pago de hasta 25 años, el tipo de interés nominal del primer año es de un 2,10% y el resto del plazo dependerá del diferencial del Euríbor+2,25%. La TAE Variable corresponde a un 2,39%
  • Con el plazo de pago de hasta 30 años, el tipo de interés nominal del primer año es de un 2,10% y el resto del plazo dependerá del diferencial del Euríbor+2,25%. La TAE Variable corresponde a un 2,38%

La principal ventaja y por lo que destaca esta hipoteca principalmente es por no tener asociada ningún tipo de comisión de apertura, de estudio, de cancelación ni de amortización. 

Comisiones de Hipoteca Sin Comisiones Variable

  • Comisión de apertura: 0%
  • Comisión por cancelación anticipada: 0%
  • Compensación por amortización anticipada: 0%
  • Comisión por amortización anticipada: 0%
  • Gastos de gestoría: A cargo del banco
  • Gastos de registro: A cargo del banco
  • Dación en pago: No
  • Gastos de notaría: A cargo del banco

Requisitos de Hipoteca Sin Comisiones Variable

  • Documentación necesaria: DNI, vida laboral, última nómina y recibos de otros préstamos que tengas
  • Vinculación con otros productos: seguro de hogar, cuenta, domiciliación de nómina

Ejemplo representativo

  • Capital inicial: 150.000 €
  • Plazo de amortización: 30 años
  • TIN: 0,99% TIN
  • TAE: 1.20% TAE
  • Cuota mensual: 481,77 €
  • Coste total de la hipoteca: 173.263,99 €

Finalidad

La Ley de Crédito Inmobiliario establece un régimen específico de protección de las personas consumidoras que tengan la condición de prestatarios, garantes o titulares de garantías en préstamos o créditos garantizados mediante hipoteca sobre bienes inmuebles de uso residencial, o cuya finalidad sea la adquisición de bienes inmuebles de uso residencial.

Consecuencias del incumplimiento del contrato

Las entidades financieras deberán entregar a los clientes dos fichas precontractuales: la FEIN (ficha europea de información normalizada), que incluirá, entre otros, las características de la hipoteca ( Plazo, cuotas, interés, las comisiones y las consecuencias del incumplimiento de contrato). El otro documento es la FiAE (ficha de advertencias estandarizadas), que recogerá toda la información referida a las cláusulas del contrato.

Explicación del sistema de amortización

En el método más común de amortización es el francés. Según este método, la cuota esa decreciente al principio pagamos más intereses que al final de la vida del préstamo. Al final se hace un pago único por el que se amortiza todo el capital.

Fórmula TAE

La TAE o Tasa Anual Equivalente indica el coste total de la formalización de un préstamo hipotecario. Este indicador ofrece una visión completa de todos los costes que conlleva la contratación de una hipoteca, por ejemplo, desde la comisión de apertura hasta los seguros de vida y de hogar. La finalidad de la TAE es homogeneizar la información suministrada por las diferentes entidades financieras.

Para calcular la TAE hay que tener en cuenta el tipo de interés del préstamo. A este porcentaje habrá que sumarle los diferentes gastos que el cliente tendrá que asumir a la hora de formalizar la hipoteca. Fijarse en las comisiones y los gastos incluidos en cada oferta te facilitará la comparación entre diferentes hipotecas. Básicamente, el coste efectivo de una operación financiera depende de 3 factores:

  • El tipo de interés nominal, o TIN
  • Las comisiones y gastos bancarios, como las comisiones de estudio o apertura.
  • El número de pagos, o plazo de la operación

Para saber cuál es la TAE de mi hipoteca habrá que introducir todos los datos de mi préstamo en esta fórmula que nos calculará la TAE.

Esta es la formula que se utiliza para calcular la TAE de una hipoteca. En este caso las letras y números significan lo siguiente:

Fórmula para calcular el TAE de una hipoteca
  • m es el número de orden de la última disposición de crédito.
  • k es el número de orden de una operación de disposición de crédito, por lo que 1 ≤ k ≤ m.
  • Ck es el importe de la disposición de crédito número k.
  • tk es el intervalo de tiempo, expresado en años y fracciones de año, entre la fecha de la primera operación de disposición de crédito y la fecha de cada una de las disposiciones siguientes, de modo que t 1=0.
  • m’ es el número de orden del último reembolso o pago de gastos.
  • l es el número de orden de un reembolso o pago de gastos.
  • Dl Dl es el importe de un reembolso o pago de gastos.
  • sl es el intervalo de tiempo, expresado en años y fracciones de año, entre la fecha de la primera disposición de crédito y la de cada reembolso o pago de gastos.

Ejemplo: Para una hipoteca de 150.000 euro a 30 años con un TIN del 2,5 y una comisión de apertura de 1.000 euros tendremos una TAE del 2,581%. Si además de la comisión de apertura tuviéramos que pagar todos los años un seguro de hogar de 300 euros al año, la TAE cambiaría y sería del 3,283%. Cuantas más comisiones tenga una hipoteca más alta será la TAE porque significa que hay que pagar más cosas. Para realizar el último ejemplo hemos tenido en cuenta que el cliente mantenía con la entidad el seguro de hogar durante los 30 de vida del préstamo.

En el caso de una hipoteca variable, el calculo de la TAE es más complicado porque no es posible conocer la evolución del euríbor por ello el calculo se realiza manteniendo el valor actual durante todo el periodo de vida del préstamo. En estos casos, este indicador es conocido como TAE Variable.

Entidad: Bankia

Bankia es un banco español fundado en 2010, tras el proceso de reestructuración del sistema financiero en España. Fue el resultado de la integración de siete cajas de ahorro (Caja Madrid, Bancaja, Caja Canarias, Caja Ávila, Caixa Laietana, Caja Segovia y Caja Rioja). De esta manera, el nuevo grupo resultante integraba su organización y gestión actuando como una única entidad a efectos contables y regulatorios. En 2011, el Frob nacionalizó el 100% de la entidad. El actual presidente del grupo es José Ignacio Goirigolzarri.

Entre sus productos, destaca Hipoteca Sin Comisiones Variable. Otros servicios de la entidad son Tarjeta Virtual, Tarjeta Crédito Oro, Depósito Joven. Se caracteriza porque no tiene cláusula suelo y financia hasta el 80% .

Desarrolla su actividad en los negocios de banca minorista, banca de empresas, finanzas corporativas, mercado de capitales, gestión de activos y banca privada. Su sede social se encuentra en Valencia mientras que la sede operativa está localizada en Madrid. El objetivo de la entidad es ser el mejor banco de España en eficiencia, solvencia y rentabilidad para asegurar la sostenibilidad del proyecto.

Bankia destina su negocio al ámbito nacional, con un modelo de banca universal basado en la gestión multicanal y especializado en la prestación de servicios a particulares y empresas. Salió a Bolsa en julio de 2011, en plena recesión económica. Bankia cotiza en la Bolsa de Madrid (BKIA) y, además, es uno de los valores que forman parte del Ibex35. Además, apuesta por la banca online y el cliente puede consultar, a través de su smartphone, toda la información que ofrece la entidad.