Triodos Bank

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Hipoteca Triodos Variable

  • Financia hasta el 80%
  • Dispone de un plazo de amortización máximo de 30 años
  • No tiene cláusula suelo

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910 200 577

Características

  • Interés

    1,05% TIN

  • Plazo máximo:

    30 años

  • Comisión de apertura:

    0%

  • Comisión por cancelación anticipada:

    Hasta 0,5%

  • Financiación máxima:

    80% del valor

Descripción

La Hipoteca Triodos de Triodos Bank premia la eficiencia energética y sostenibilidad de la vivienda en cuestión. Una hipoteca a tipo variable que ofrece un menor tipo de interés cuanto más eficiente sea la vivienda, pudiendo llegar a ser desde euríbor +1,05% (1,64% TAE Variable) si la vivienda está calificada con un A+ en la certificación energética. Los primeros 18 meses la hipoteca tiene un tipo fijo de 2,25%TIN. 
La tabla de bonificación es la siguiente:

  • A+: euríbor +1,05% (1,64% TAE Variable).
  • A: euríbor +1,11% (1,69% TAE Variable).
  • B: euríbor +1,14% (1,72% TAE Variable).
  • C: euríbor +1,17% (1,74% TAE Variable).
  • D: euríbor +1,20% (1,77% TAE Variable).
  • E: euríbor +1,23% (1,79% TAE Variable).
  • F: euríbor +1,26% (1,82% TAE Variable).
  • G: euríbor + 1,29% (1,85% TAE Variable).

Esta hipoteca tiene un plazo máximo de 30 años y permite financiar hasta el 80% del valor de tasación o compraventa (si el de compraventa si fuera menor al de tasación). Tiene 70 años de edad como límite para el establecimiento del plazo. No tiene comisión de apertura, pero sí una comisión del 0,5% por novación y subrogación y un interés de demora igual al tipo de interés del préstamo.

Además, para gozar de estos tipos de intereses necesario lo siguiente: contratar un seguro de vida de amortización de préstamo por la totalidad del importe con una prima anual de 142,30 € durante 25 años (calculada para un varón de 30 años), un seguro de incendios y otros daños que cubra al menos el valor que figure en la tasación con una prima anual de 185,76 €, una cuenta corriente con una comisión por mantenimiento de 9 € trimestrales, una tarjeta de débito con una comisión de mantenimiento anual de 24 € y una tarjeta de crédito con una comisión de mantenimiento anual de 34 €, así como domiciliar 3 recibos en tu cuenta corriente.

Comisiones

  • Comisión de apertura: A consultar
  • Comisión por cancelación anticipada: A consultar
  • Compensación por amortización anticipada: A consultar
  • Comisión por amortización anticipada: A consultar
  • Gastos de gestoría: A cargo del banco
  • Gastos de registro: A cargo del banco
  • Dación en pago: No
  • Gastos de notaría: A cargo del banco

Requisitos

  • Documentación necesaria: DNI, vida laboral, última nómina y recibos de otros préstamos
  • Vinculación con otros productos: seguro de vida, tarjeta, domiciliación de nómina

Ejemplo representativo

  • Capital inicial: 150.000 €
  • Plazo de amortización: 30 años
  • TIN:

    1,05% TIN

  • TAE:

    1,05% TIN

  • Cuota mensual: 485.91
  • Coste total de la hipoteca: 186520.42

Finalidad

La Ley de Crédito Inmobiliario establece un régimen específico de protección de las personas consumidoras que tengan la condición de prestatarios, garantes o titulares de garantías en préstamos o créditos garantizados mediante hipoteca sobre bienes inmuebles de uso residencial, o cuya finalidad sea la adquisición de bienes inmuebles de uso residencial.

Consecuencias del incumplimiento del contrato

Las entidades financieras deberán entregar a los clientes dos fichas precontractuales: la FEIN (ficha europea de información normalizada), que incluirá, entre otros, las características de la hipoteca ( Plazo, cuotas, interés, las comisiones y las consecuencias del incumplimiento de contrato). El otro documento es la FiAE (ficha de advertencias estandarizadas), que recogerá toda la información referida a las cláusulas del contrato.

Explicación del sistema de amortización

En el método más común de amortización es el francés. Según este método, la cuota esa decreciente al principio pagamos más intereses que al final de la vida del préstamo. Al final se hace un pago único por el que se amortiza todo el capital.

Fórmula TAE

La TAE o Tasa Anual Equivalente indica el coste total de la formalización de un préstamo hipotecario. Este indicador ofrece una visión completa de todos los costes que conlleva la contratación de una hipoteca, por ejemplo, desde la comisión de apertura hasta los seguros de vida y de hogar. La finalidad de la TAE es homogeneizar la información suministrada por las diferentes entidades financieras.

Para calcular la TAE hay que tener en cuenta el tipo de interés del préstamo. A este porcentaje habrá que sumarle los diferentes gastos que el cliente tendrá que asumir a la hora de formalizar la hipoteca. Fijarse en las comisiones y los gastos incluidos en cada oferta te facilitará la comparación entre diferentes hipotecas. Básicamente, el coste efectivo de una operación financiera depende de 3 factores:

  • El tipo de interés nominal, o TIN
  • Las comisiones y gastos bancarios, como las comisiones de estudio o apertura.
  • El número de pagos, o plazo de la operación

Para saber cuál es la TAE de mi hipoteca habrá que introducir todos los datos de mi préstamo en esta fórmula que nos calculará la TAE.

Esta es la formula que se utiliza para calcular la TAE de una hipoteca. En este caso las letras y números significan lo siguiente:

Fórmula para calcular el TAE de una hipoteca
  • m es el número de orden de la última disposición de crédito.
  • k es el número de orden de una operación de disposición de crédito, por lo que 1 ≤ k ≤ m.
  • Ck es el importe de la disposición de crédito número k.
  • tk es el intervalo de tiempo, expresado en años y fracciones de año, entre la fecha de la primera operación de disposición de crédito y la fecha de cada una de las disposiciones siguientes, de modo que t 1=0.
  • m’ es el número de orden del último reembolso o pago de gastos.
  • l es el número de orden de un reembolso o pago de gastos.
  • Dl Dl es el importe de un reembolso o pago de gastos.
  • sl es el intervalo de tiempo, expresado en años y fracciones de año, entre la fecha de la primera disposición de crédito y la de cada reembolso o pago de gastos.

Ejemplo: Para una hipoteca de 150.000 euro a 30 años con un TIN del 2,5 y una comisión de apertura de 1.000 euros tendremos una TAE del 2,581%. Si además de la comisión de apertura tuviéramos que pagar todos los años un seguro de hogar de 300 euros al año, la TAE cambiaría y sería del 3,283%. Cuantas más comisiones tenga una hipoteca más alta será la TAE porque significa que hay que pagar más cosas. Para realizar el último ejemplo hemos tenido en cuenta que el cliente mantenía con la entidad el seguro de hogar durante los 30 de vida del préstamo.

En el caso de una hipoteca variable, el calculo de la TAE es más complicado porque no es posible conocer la evolución del euríbor por ello el calculo se realiza manteniendo el valor actual durante todo el periodo de vida del préstamo. En estos casos, este indicador es conocido como TAE Variable.

Entidad: Triodos Bank

Triodos Bank es un banco europeo independiente que tiene la misión de activiar el dinero en beneficio de las personas y el medio ambiente. Trabajan bajo un modelo de banca con valores que se basan en sostenibilidad, transparencia, excelencia e iniciativa empresarial. Su estrategia se rige en base a tres objetivos: Contribuir a una sociedad que fomente la calidad de vida y se centre en la dignidad humana, facilitar a las personas, empresas y organizaciones un uso responsable del dinero y, así, fomentar un desarrollo sostenible. Por último, busca proporcionar a nuestros clientes productos financieros que sean sostenibles y un servicio de calidad.

Entre sus productos, destaca Hipoteca Triodos Variable. Otros servicios de la entidad son Depósito Triodos, Tarjeta de crédito Triodos, Tarjeta de débito. Se caracteriza porque no tiene cláusula suelo y dispone de un plazo de amortización máximo de 30 años.

El banco opera en España, Países Bajos, Bélgica, Reino Unido y Alemania bajo la supervisión del Banco Central Holandés y la Autoridad de Mercados Financieros holandesa. El Banco de España supervisa la sucursal española en materia de interés general, liquidez, transparencia y protección del cliente de servicios bancarios. Cerca de trescientas personas trabajan para la entidad, que promueve el empleo en una entidad de crédito basada en valores con un potencial de crecimiento en auge. No solo mira por el beneficio, sino también por las personas y el cuidado del planeta.