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Hipoteca Vamos Fija de Ibercaja

  • Financia hasta el 80% tu vivienda.
  • Permite obtener una carencia de 2 años.
  • Plazo máximo de amortización de 30 años.

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Características de Hipoteca Vamos Fija

  • Interés durante todo el plazo 1,65% TIN
  • Plazo máximo: 30 años
  • Comisión de apertura: 0%
  • Comisión por cancelación anticipada: Hasta 0,25%
  • Financiación máxima: 80% del valor

Descripción de Hipoteca Vamos Fija

La Hipoteca Vamos Fija de Ibercaja es uns hipoteca con un tipo de interés fijo que permite financiar desde el 60% hasta un 80% las viviendas habituales y hasta un 70% otras finalidades. El plazo de amortización oscila entre 15 y 30 años.

Los intereses dependen del plazo de amortización. Financiando hasta un 80% tu vivienda contarás con estos intereses:

  • Para un plazo de amortización de 15 años el tipo de interés durante los 12 primeros meses es de 1,75% TIN . Si cumples las bonificaciones el TIN se mantendrá igual, si no asciende a 3,05% TIN.
  • Para un plazo de amortización de 20 años el tipo de interés durante los 12 primeros meses es de 1,90% TIN. Si cumples las bonificaciones el TIN se mantendrá igual, si no asciende a 3,20% TIN.
  • Para un plazo de amortización de 25 años el tipo de interés durante los 12 primeros meses es de  1,95% TIN. Si cumples las bonificaciones el TIN se mantendrá igual, si no asciende a 3,25% TIN.
  • Para un plazo de amortización de 30 años el tipo de interés durante los 12 primeros meses es de 2,00% TIN. Si cumples las bonificaciones el TIN se mantendrá igual, si no asciende a 3,30% TIN.

La TAE de esta hipoteca si financias hasta el 60% tu vivienda es de 2,91%TAE cumpliendo todas las bonificaciones y sino será de 3,22% y si financias desde el 60% hasta el 80% tu vivienda es de 3,01 TAE cumpliendo todas las bonificaciones y sino será de 3,32%

Para disfrutar de estos intereses debes reunir unos requisitos establecidos por la entidad. Por ejemplo, domiciliar la nómina por un importe igual o superior a 1.500 euros al mes, usar una tarjeta de crédito, domiciliar recibos, contratar seguros y bonificar por saldo o contratar productos de intermediación.

Esta hipoteca no conlleva comisión de apertura y la comisión por cancelación total o parcial anticipada es de 0,50% dentro de los 5 primeros años del préstamo y de 0,25% después de los 5 primeros años. Puedes obtener 2 años de carencia.

Comisiones de Hipoteca Vamos Fija

  • Comisión de apertura: 0%
  • Comisión por cancelación anticipada: 0,25%
  • Compensación por amortización anticipada: Hasta 0,25%
  • Comisión por amortización anticipada: Hasta 0,25%
  • Gastos de gestoría: A cargo del banco
  • Gastos de registro: A cargo del banco
  • Dación en pago: No
  • Gastos de notaría: A cargo del banco

Requisitos de Hipoteca Vamos Fija

  • Documentación necesaria: DNI
  • Vinculación con otros productos: seguro de vida, seguro de hogar, seguro de protección, tarjeta, domiciliación de nómina, plan de pensiones

Ejemplo representativo

  • Capital inicial: 150.000 €
  • Plazo de amortización: 30 años
  • TIN: 1,65% TIN
  • TAE: 3.01% TAE
  • Cuota mensual: 528,55 €
  • Coste total de la hipoteca: 227.957,52 €

Finalidad

La Ley de Crédito Inmobiliario establece un régimen específico de protección de las personas consumidoras que tengan la condición de prestatarios, garantes o titulares de garantías en préstamos o créditos garantizados mediante hipoteca sobre bienes inmuebles de uso residencial, o cuya finalidad sea la adquisición de bienes inmuebles de uso residencial.

Consecuencias del incumplimiento del contrato

Las entidades financieras deberán entregar a los clientes dos fichas precontractuales: la FEIN (ficha europea de información normalizada), que incluirá, entre otros, las características de la hipoteca ( Plazo, cuotas, interés, las comisiones y las consecuencias del incumplimiento de contrato). El otro documento es la FiAE (ficha de advertencias estandarizadas), que recogerá toda la información referida a las cláusulas del contrato.

Explicación del sistema de amortización

En el método más común de amortización es el francés. Según este método, la cuota esa decreciente al principio pagamos más intereses que al final de la vida del préstamo. Al final se hace un pago único por el que se amortiza todo el capital.

Fórmula TAE

La TAE o Tasa Anual Equivalente indica el coste total de la formalización de un préstamo hipotecario. Este indicador ofrece una visión completa de todos los costes que conlleva la contratación de una hipoteca, por ejemplo, desde la comisión de apertura hasta los seguros de vida y de hogar. La finalidad de la TAE es homogeneizar la información suministrada por las diferentes entidades financieras.

Para calcular la TAE hay que tener en cuenta el tipo de interés del préstamo. A este porcentaje habrá que sumarle los diferentes gastos que el cliente tendrá que asumir a la hora de formalizar la hipoteca. Fijarse en las comisiones y los gastos incluidos en cada oferta te facilitará la comparación entre diferentes hipotecas. Básicamente, el coste efectivo de una operación financiera depende de 3 factores:

  • El tipo de interés nominal, o TIN
  • Las comisiones y gastos bancarios, como las comisiones de estudio o apertura.
  • El número de pagos, o plazo de la operación

Para saber cuál es la TAE de mi hipoteca habrá que introducir todos los datos de mi préstamo en esta fórmula que nos calculará la TAE.

Esta es la formula que se utiliza para calcular la TAE de una hipoteca. En este caso las letras y números significan lo siguiente:

Fórmula para calcular el TAE de una hipoteca
  • m es el número de orden de la última disposición de crédito.
  • k es el número de orden de una operación de disposición de crédito, por lo que 1 ≤ k ≤ m.
  • Ck es el importe de la disposición de crédito número k.
  • tk es el intervalo de tiempo, expresado en años y fracciones de año, entre la fecha de la primera operación de disposición de crédito y la fecha de cada una de las disposiciones siguientes, de modo que t 1=0.
  • m’ es el número de orden del último reembolso o pago de gastos.
  • l es el número de orden de un reembolso o pago de gastos.
  • Dl Dl es el importe de un reembolso o pago de gastos.
  • sl es el intervalo de tiempo, expresado en años y fracciones de año, entre la fecha de la primera disposición de crédito y la de cada reembolso o pago de gastos.

Ejemplo: Para una hipoteca de 150.000 euro a 30 años con un TIN del 2,5 y una comisión de apertura de 1.000 euros tendremos una TAE del 2,581%. Si además de la comisión de apertura tuviéramos que pagar todos los años un seguro de hogar de 300 euros al año, la TAE cambiaría y sería del 3,283%. Cuantas más comisiones tenga una hipoteca más alta será la TAE porque significa que hay que pagar más cosas. Para realizar el último ejemplo hemos tenido en cuenta que el cliente mantenía con la entidad el seguro de hogar durante los 30 de vida del préstamo.

En el caso de una hipoteca variable, el calculo de la TAE es más complicado porque no es posible conocer la evolución del euríbor por ello el calculo se realiza manteniendo el valor actual durante todo el periodo de vida del préstamo. En estos casos, este indicador es conocido como TAE Variable.

Entidad: Ibercaja

Ibercaja es el octavo grupo bancario español. Cuenta con más de 140 años de historia en los que ha ofrecido servicios financieros a particulares, instituciones, autónomos y pymes. Más de 1.200 oficinas dan soporte y ayuda a sus tres millones de clientes. Cerca de 5.500 personas forman su plantilla con el objetivo de ofrecer un mejor servicio.

Entre sus productos, destaca Hipoteca Vamos Fija. Otros servicios de la entidad son Hipoteca Vamos Mixta 5/10, Cuenta.com, Depósito a plazo fijo 6 meses. Se caracteriza porque plazo máximo de amortización de 30 años. y permite obtener una carencia de 2 años..

Su propósito es convertirse en un banco excelente y mejorar día a día atendiendo a las necesidades de sus clientes, accionistas y a la sociedad en general. Entre sus valores destaca la cercanía, su profesionalidad, el compromiso, la excelencia, la solidez y la capacidad de adaptación. La propuesta elaborada de cara a sus clientes se basan en tres ejes: personalización, utilidad y compromiso mutuo. Su sede se encuentra en Zaragoza y es una entidad presidida por José Luis Aguirre Loaso.