Banco Sabadell

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Hipoteca Variable Bonificada de Banco Sabadell

  • Financia hasta el 80% de las primeras viviendas.
  • Financia hasta el 70% de las segundas viviendas.
  • Sin comisión de apertura cumpliendo los requisitos.

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Características de Hipoteca Variable Bonificada

  • Interés

    0,90% TIN

  • Plazo máximo:

    30 años

  • Comisión de apertura:

    0%

  • Comisión por cancelación anticipada:

    0%

  • Financiación máxima:

    80% del valor

Descripción de Hipoteca Variable Bonificada

La Hipoteca Bonificada de interés variable del Banco Sabadell ofrece una financiación del 80% de compraventa o del valor de tasación, el menos elevado de los dos, en la primera vivienda. Esta hipoteca variable en caso de las segundas residencias permite una financiación del 70%.

El tipo de interés corresponde al 1,90% TIN el primer año y al diferencial del euríbor+0,90% con una TAE variable del 1,77%. El plazo de amortización es de 30 años y la comisión de apertura corresponde al 0% en caso de que se cumplan los siguientes requisitos:

  • Domiciliar la nómina
  • Contratar un seguro de Protección de Vida
  • Contratar un seguro de Protección de Hogar
  • Contratar un seguro de Protección de Pagos

En caso de no cumplir los requisitos anteriores, la comisión de apertura incrementa en un 1% con un mínimo de 750 euros.

La TAE se ha calculado para una hipoteca de 150.000 euros con 12 cuotas de 546,96 euros/mes y 348 cuotas de 468,81 euros/mes . El importe total del préstamo es de  192.235,21 euros. Las condiciones para disfrutar de la máxima bonificación son domiciliar la nómina y contratar un seguro de vida asociado, un seguro de Protección de Hogar y un seguro de Protección de Pagos, con vencimiento de 30 años. Si se cumplen las condiciones la comisión de apertura será del 0%. Ha sido calculada en función del importe principal de la operación de 150.000 euros. Están incluidos el seguro de vida asociado y el de protección de pagos con prima única financiada con cobertura del 100% del importe del capital, para un hombre de 30 años (coste del seguro de vida: 4.671,67 euros, cobertura a 15 años, y protección de pagos: 2.046,24 euros a 5 años), y los costes de comprobación registral son de 25,41 euros y los de peritación de 275,03 euros.

También está incluido el importe de la prima de un seguro de Protección del Hogar durante el período de duración de la hipoteca de 25,70 euros mensuales. Estos gastos son aproximados. La revisión se realiza anualmente.

Para los clientes que de no domicilien su nómina en Banco Sabadell y no contraten los seguros asociados a la hipoteca (Protección Vida, Protección Hogar y Protección de Pagos), la comisión de apertura será del 1,00% con un mínimo 750 euros. El tipo de interés del primer año será del 2,90% y para el resto del plazo dependerá del diferencial del euríbor+ 1,90 puntos y la TAE variable corresponderá de 2,31%. Habría que abonar 12 cuotas de 624,34 euros al mes y 348 cuotas de 541,20 euros al mes. El importe total del préstamo será 206.882,12 euros. Esta TAE variable está calculada en base al valor del euríbor durante el mes de marzo de 2019 que publicó el Banco de España en 2 de abril de 2019: -0,109%, para una hipoteca de 150.000 euros y con una comisión de apertura del 1,00%, mínimo 750 euros (1.500 euros). La TAE variable se modificará con las revisiones del tipo de interés, del plazo de amortización y del importe financiado. Además, están incluidos los costes de comprobación registral (25,41 euros) y de peritación (275,03 euros). El cálculo de la TAE variable incluye también el importe de la prima de un seguro de daños (no contratado con Banco Sabadell) durante toda la vida de la hipoteca de 25,70 euros mensuales.

 

Comisiones de Hipoteca Variable Bonificada

  • Comisión de apertura: 0%
  • Comisión por cancelación anticipada: 0%
  • Compensación por amortización anticipada: 0%
  • Comisión por amortización anticipada: 0%
  • Gastos de gestoría: A cargo del banco
  • Gastos de registro: A cargo del banco
  • Dación en pago: No
  • Gastos de notaría: A cargo del banco

Requisitos de Hipoteca Variable Bonificada

  • Documentación necesaria: DNI
  • Vinculación con otros productos: seguro de vida, seguro de hogar, seguro de protección, domiciliación de nómina

Ejemplo representativo

  • Capital inicial: 150.000 €
  • Plazo de amortización: 30 años
  • TIN:

    0,90% TIN

  • TAE:

    1.77% TAE

  • Cuota mensual: 475,60 €
  • Coste total de la hipoteca: 187.741,33 €

Finalidad

La Ley de Crédito Inmobiliario establece un régimen específico de protección de las personas consumidoras que tengan la condición de prestatarios, garantes o titulares de garantías en préstamos o créditos garantizados mediante hipoteca sobre bienes inmuebles de uso residencial, o cuya finalidad sea la adquisición de bienes inmuebles de uso residencial.

Consecuencias del incumplimiento del contrato

Las entidades financieras deberán entregar a los clientes dos fichas precontractuales: la FEIN (ficha europea de información normalizada), que incluirá, entre otros, las características de la hipoteca ( Plazo, cuotas, interés, las comisiones y las consecuencias del incumplimiento de contrato). El otro documento es la FiAE (ficha de advertencias estandarizadas), que recogerá toda la información referida a las cláusulas del contrato.

Explicación del sistema de amortización

En el método más común de amortización es el francés. Según este método, la cuota esa decreciente al principio pagamos más intereses que al final de la vida del préstamo. Al final se hace un pago único por el que se amortiza todo el capital.

Fórmula TAE

La TAE o Tasa Anual Equivalente indica el coste total de la formalización de un préstamo hipotecario. Este indicador ofrece una visión completa de todos los costes que conlleva la contratación de una hipoteca, por ejemplo, desde la comisión de apertura hasta los seguros de vida y de hogar. La finalidad de la TAE es homogeneizar la información suministrada por las diferentes entidades financieras.

Para calcular la TAE hay que tener en cuenta el tipo de interés del préstamo. A este porcentaje habrá que sumarle los diferentes gastos que el cliente tendrá que asumir a la hora de formalizar la hipoteca. Fijarse en las comisiones y los gastos incluidos en cada oferta te facilitará la comparación entre diferentes hipotecas. Básicamente, el coste efectivo de una operación financiera depende de 3 factores:

  • El tipo de interés nominal, o TIN
  • Las comisiones y gastos bancarios, como las comisiones de estudio o apertura.
  • El número de pagos, o plazo de la operación

Para saber cuál es la TAE de mi hipoteca habrá que introducir todos los datos de mi préstamo en esta fórmula que nos calculará la TAE.

Esta es la formula que se utiliza para calcular la TAE de una hipoteca. En este caso las letras y números significan lo siguiente:

Fórmula para calcular el TAE de una hipoteca
  • m es el número de orden de la última disposición de crédito.
  • k es el número de orden de una operación de disposición de crédito, por lo que 1 ≤ k ≤ m.
  • Ck es el importe de la disposición de crédito número k.
  • tk es el intervalo de tiempo, expresado en años y fracciones de año, entre la fecha de la primera operación de disposición de crédito y la fecha de cada una de las disposiciones siguientes, de modo que t 1=0.
  • m’ es el número de orden del último reembolso o pago de gastos.
  • l es el número de orden de un reembolso o pago de gastos.
  • Dl Dl es el importe de un reembolso o pago de gastos.
  • sl es el intervalo de tiempo, expresado en años y fracciones de año, entre la fecha de la primera disposición de crédito y la de cada reembolso o pago de gastos.

Ejemplo: Para una hipoteca de 150.000 euro a 30 años con un TIN del 2,5 y una comisión de apertura de 1.000 euros tendremos una TAE del 2,581%. Si además de la comisión de apertura tuviéramos que pagar todos los años un seguro de hogar de 300 euros al año, la TAE cambiaría y sería del 3,283%. Cuantas más comisiones tenga una hipoteca más alta será la TAE porque significa que hay que pagar más cosas. Para realizar el último ejemplo hemos tenido en cuenta que el cliente mantenía con la entidad el seguro de hogar durante los 30 de vida del préstamo.

En el caso de una hipoteca variable, el calculo de la TAE es más complicado porque no es posible conocer la evolución del euríbor por ello el calculo se realiza manteniendo el valor actual durante todo el periodo de vida del préstamo. En estos casos, este indicador es conocido como TAE Variable.

Entidad: Banco Sabadell

A finales de 1881, un colectivo de 127 empresarios y comerciantes de Sabadell (Barcelona), fundaron el Banco Sabadell con el objetivo de financiar la industria local. Actualmente, es el cuarto grupo bancario de carácter privado en España. Su objetivo es conseguir un crecimiento rentable que sea capaz de generar valor a los accionistas a través de una estrategia que esté enfocada a la diversificación de negocios basados en la calidad del servicio, la rentabilidad y la eficiencia.

Entre sus productos, destaca Hipoteca Variable Bonificada. Otros servicios de la entidad son Sabadell Cuenta Expansión, Préstamo Coche , Bs Plan 60 Plus 1. Se caracteriza porque sin comisión de apertura cumpliendo los requisitos. y financia hasta el 70% de las segundas viviendas..

Ofrece un catálogo de productos y servicios globales bajo dos constantes: profesionalidad y calidad. Su plantilla está formada por más de 25.000 empleados en todo el mundo. Cuenta con un equipo humano joven y bien preparado, dotado de los recursos tecnológicos más modernos y una organización multimarca y multicanal enfocada al cliente. Es por ello que ocupa una posición destacada dentro del mercado dirigido a la banca personal y de empresas.