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Hipoteca Variable de Bankinter

  • No conlleva comisión de apertura ni amortización
  • Financia hasta un 80%
  • Ofrece un tipo de interés fijo el primer año

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Características de Hipoteca Variable

  • Interés 0,99% TIN
  • Plazo máximo: 30 años
  • Comisión de apertura: 1%
  • Comisión por cancelación anticipada: 0%
  • Financiación máxima: 80% del valor

Descripción de Hipoteca Variable

La Hipoteca Variable de Bankinter es un préstamo hipotecario que financia hasta el 80% del valor de tasación del inmueble en caso de ser la primera vivienda y del 60% en caso de tratarse de segunda vivienda.

Esta hipoteca tiene un tipo de interés fijo del 1,99% el primer año y el resto de años el tipo de interés es euríbor +0,99% (TAE Variable 1,61%), además no tiene comisión de amortización parcial o total, solo tiene comisión de subrogación a otra entidad: 0,50% los primeros cinco años y el resto de años 0,25% y una comisión de apertura de 500€. La revisión es anual.

El plazo máximo es de 30 años con un importe mínimo de 30.000€. La amortización se realiza a través de cuotas mensuales constantes que comprenden parte de devolución de capital y parte de intereses. Requiere de la contratación de un seguro de vida (bonificación de 0,60 puntos) , un seguro multirriesgo de hogar (bonificación de 0,10 puntos), un plan de pensiones/EPSV (bonificación de 0,10% puntos), así como de una cuenta Nómina, Profesional o No-Nómina (bonificación de 0,50 puntos.)

Las condiciones para contratar esta hipoteca son:

-Para nuevas hipotecas.

-Para compra de primera y segunda vivienda.

-Para personas físicas residentes en España cuyos ingresos totales sean superiores a 2.000€/mes.

-Hasta el 80% del valor de la primera vivienda y el 60% de la segunda, utilizando como referencia el menor de estos dos valores: el precio de compra o el valor de tasación.

Comisiones de Hipoteca Variable

  • Comisión de apertura: 1%
  • Comisión por cancelación anticipada: 0%
  • Compensación por amortización anticipada: 0%
  • Comisión por amortización anticipada: 0%
  • Gastos de gestoría: A cargo del banco
  • Gastos de registro: A cargo del banco
  • Dación en pago: No
  • Gastos de notaría: A cargo del banco

Requisitos de Hipoteca Variable

  • Documentación necesaria: DNI, vida laboral, última nómina y recibos de otros préstamos que tengas
  • Vinculación con otros productos: seguro de vida, seguro de hogar, cuenta, plan de pensiones

Ejemplo representativo

  • Capital inicial: 150.000 €
  • Plazo de amortización: 30 años
  • TIN: 0,99% TIN
  • TAE: 1.61% TAE
  • Cuota mensual: 417,29 €
  • Coste total de la hipoteca: 183.604,97 €

Finalidad

La Ley de Crédito Inmobiliario establece un régimen específico de protección de las personas consumidoras que tengan la condición de prestatarios, garantes o titulares de garantías en préstamos o créditos garantizados mediante hipoteca sobre bienes inmuebles de uso residencial, o cuya finalidad sea la adquisición de bienes inmuebles de uso residencial.

Consecuencias del incumplimiento del contrato

Las entidades financieras deberán entregar a los clientes dos fichas precontractuales: la FEIN (ficha europea de información normalizada), que incluirá, entre otros, las características de la hipoteca ( Plazo, cuotas, interés, las comisiones y las consecuencias del incumplimiento de contrato). El otro documento es la FiAE (ficha de advertencias estandarizadas), que recogerá toda la información referida a las cláusulas del contrato.

Explicación del sistema de amortización

En el método más común de amortización es el francés. Según este método, la cuota esa decreciente al principio pagamos más intereses que al final de la vida del préstamo. Al final se hace un pago único por el que se amortiza todo el capital.

Fórmula TAE

La TAE o Tasa Anual Equivalente indica el coste total de la formalización de un préstamo hipotecario. Este indicador ofrece una visión completa de todos los costes que conlleva la contratación de una hipoteca, por ejemplo, desde la comisión de apertura hasta los seguros de vida y de hogar. La finalidad de la TAE es homogeneizar la información suministrada por las diferentes entidades financieras.

Para calcular la TAE hay que tener en cuenta el tipo de interés del préstamo. A este porcentaje habrá que sumarle los diferentes gastos que el cliente tendrá que asumir a la hora de formalizar la hipoteca. Fijarse en las comisiones y los gastos incluidos en cada oferta te facilitará la comparación entre diferentes hipotecas. Básicamente, el coste efectivo de una operación financiera depende de 3 factores:

  • El tipo de interés nominal, o TIN
  • Las comisiones y gastos bancarios, como las comisiones de estudio o apertura.
  • El número de pagos, o plazo de la operación

Para saber cuál es la TAE de mi hipoteca habrá que introducir todos los datos de mi préstamo en esta fórmula que nos calculará la TAE.

Esta es la formula que se utiliza para calcular la TAE de una hipoteca. En este caso las letras y números significan lo siguiente:

Fórmula para calcular el TAE de una hipoteca
  • m es el número de orden de la última disposición de crédito.
  • k es el número de orden de una operación de disposición de crédito, por lo que 1 ≤ k ≤ m.
  • Ck es el importe de la disposición de crédito número k.
  • tk es el intervalo de tiempo, expresado en años y fracciones de año, entre la fecha de la primera operación de disposición de crédito y la fecha de cada una de las disposiciones siguientes, de modo que t 1=0.
  • m’ es el número de orden del último reembolso o pago de gastos.
  • l es el número de orden de un reembolso o pago de gastos.
  • Dl Dl es el importe de un reembolso o pago de gastos.
  • sl es el intervalo de tiempo, expresado en años y fracciones de año, entre la fecha de la primera disposición de crédito y la de cada reembolso o pago de gastos.

Ejemplo: Para una hipoteca de 150.000 euro a 30 años con un TIN del 2,5 y una comisión de apertura de 1.000 euros tendremos una TAE del 2,581%. Si además de la comisión de apertura tuviéramos que pagar todos los años un seguro de hogar de 300 euros al año, la TAE cambiaría y sería del 3,283%. Cuantas más comisiones tenga una hipoteca más alta será la TAE porque significa que hay que pagar más cosas. Para realizar el último ejemplo hemos tenido en cuenta que el cliente mantenía con la entidad el seguro de hogar durante los 30 de vida del préstamo.

En el caso de una hipoteca variable, el calculo de la TAE es más complicado porque no es posible conocer la evolución del euríbor por ello el calculo se realiza manteniendo el valor actual durante todo el periodo de vida del préstamo. En estos casos, este indicador es conocido como TAE Variable.

Entidad: Bankinter

Agilidad, entusiasmo, originalidad e integridad son algunos de los valores por los que trabaja Bankinter. Es un banco español, con sede en Madrid, que lleva dando apoyo a sus clientes desde 1965. Se constituyó como un banco industrial dependiente del Banco Santander y Bank of America pero, tras su salto a Bolsa, se convirtió en una entidad totalmente independiente de sus fundadores. Fue entonces, en 1972, cuando comenzó a operar como banco comercial.

Entre sus productos, destaca Hipoteca Variable. Otros servicios de la entidad son Hipoteca Sin Más, BK Previsión Plus 5, Cuenta Nómina. Se caracteriza porque ofrece un tipo de interés fijo el primer año y financia hasta un 80% .

Ser excepcionales a diario es uno de los principales retos que se plantea cada día la marca. Su área de negocio se han amoldado a la evolución del mercado y han sabido adaptarse a los nuevos nichos del mercado. Es un banco que apuesta por la transformación digital con el fin de acelerar el proceso de digitalización y mejorar la relación con el cliente. Entre las áreas de negocio destaca la banca privada, banca personal, banca a particulares y extranjeros, banca corporativa, pymes, de inversión e internacional. La entidad cuenta con más de 5.000 de empleados.

Es uno de los valores que cotizan en la Bolsa de Madrid (BKT) y, también, forma parte del Ibex35. Su presidente es Pedro Guerrero y la sede principal se encuentra en Madrid.