BBVA

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Hipoteca Variable de BBVA

  • Financia hasta el 80%
  • En un plazo máximo de 30 años
  • Revisión semestral de intereses

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Características de Hipoteca Variable

  • Interés

    0,99% TIN

  • Plazo máximo:

    40 años

  • Comisión de apertura:

    0%

  • Comisión por cancelación anticipada:

    Hasta 0,15%

  • Financiación máxima:

    80% del valor

Descripción de Hipoteca Variable

La Hipoteca Variable de BBVA es un préstamo hipotecario destinado a la compra de la vivienda habitual. Durante el primer año, tiene un tipo fijo establecido del 1,99%. A partir del segundo año y durante el resto de plazo de la hipoteca el interés podrá ir desde euríbor + 0,99% hasta 1,99% de diferencial y una TAE Variable del 1,697%. 

Financia hasta el 80% del valor de tasación o del inmueble (depende del valor menor) y hasta el 70% del valor de la segunda vivienda.

Para este tipo de interés los clientes deben domiciliar de formar ininterrumpida la nómina (min 600 €) o pensión (min 300 €), desempleo o autónomos en BBVA.

Tener contratado, vigente y al corriente de pago el Seguro Multirriesgo Hogar con BBVA Seguros y un seguro de amortización de préstamo con BBVA Seguros por al menos el 50% del importe del préstamo. Si la mitad del importe del préstamo concedido es superior a 150.000 €, deberá asegurar como mínimo este importe.

En caso de no contratar estos productos o no cumplir estas condiciones el diferencial podrá variar. Este se revisará de manera semestral, al igual que el tipo de interés según el último euríbor publicado. 

En cuanto al plazo, sería de hasta 30 años. No obstante, el plazo dependerá siempre de la edad del solicitante puesto que la hipoteca finalizará como máximo cuando el titular más joven con ingresos cumpla 70 años.

Esta hipoteca no tiene comisión de apertura. En caso de querer amortizar parcial o totalmente la hipoteca es necesario solicitarlo en una oficina física de la entidad con un mes de antelación y realizar un ingreso mínimo de 300€ y no presenta comisiones

Comisiones de Hipoteca Variable

  • Comisión de apertura: 0%
  • Comisión por cancelación anticipada: 0,15%
  • Compensación por amortización anticipada: 0%
  • Comisión por amortización anticipada: Hasta 0,15%
  • Gastos de gestoría: A cargo del banco
  • Gastos de registro: A cargo del banco
  • Dación en pago: No
  • Gastos de notaría: A cargo del banco

Requisitos de Hipoteca Variable

  • Documentación necesaria: NIF o NIE, contrato de señal o de arras, CIRBE, declaración del IRPF del último año, escrituras de inmuebles que se posean, contrato de arrendamiento si el domicilio actual del solicitante es alquilado y últimos recibos del alquiler. Además, vida laboral actualizada, extractos bancarios recientes, contrato laboral, nóminas y recibos de préstamos contratados actualmente.
  • Vinculación con otros productos: seguro de hogar, seguro de protección, tarjeta, cuenta, domiciliación de nómina

Ejemplo representativo

  • Capital inicial: 150.000 €
  • Plazo de amortización: 30 años
  • TIN:

    0,99% TIN

  • TAE:

    1.645% TAE

  • Cuota mensual: 417,29 €
  • Coste total de la hipoteca: 184.504,98 €

Finalidad

La Ley de Crédito Inmobiliario establece un régimen específico de protección de las personas consumidoras que tengan la condición de prestatarios, garantes o titulares de garantías en préstamos o créditos garantizados mediante hipoteca sobre bienes inmuebles de uso residencial, o cuya finalidad sea la adquisición de bienes inmuebles de uso residencial.

Consecuencias del incumplimiento del contrato

Las entidades financieras deberán entregar a los clientes dos fichas precontractuales: la FEIN (ficha europea de información normalizada), que incluirá, entre otros, las características de la hipoteca ( Plazo, cuotas, interés, las comisiones y las consecuencias del incumplimiento de contrato). El otro documento es la FiAE (ficha de advertencias estandarizadas), que recogerá toda la información referida a las cláusulas del contrato.

Explicación del sistema de amortización

En el método más común de amortización es el francés. Según este método, la cuota esa decreciente al principio pagamos más intereses que al final de la vida del préstamo. Al final se hace un pago único por el que se amortiza todo el capital.

Fórmula TAE

La TAE o Tasa Anual Equivalente indica el coste total de la formalización de un préstamo hipotecario. Este indicador ofrece una visión completa de todos los costes que conlleva la contratación de una hipoteca, por ejemplo, desde la comisión de apertura hasta los seguros de vida y de hogar. La finalidad de la TAE es homogeneizar la información suministrada por las diferentes entidades financieras.

Para calcular la TAE hay que tener en cuenta el tipo de interés del préstamo. A este porcentaje habrá que sumarle los diferentes gastos que el cliente tendrá que asumir a la hora de formalizar la hipoteca. Fijarse en las comisiones y los gastos incluidos en cada oferta te facilitará la comparación entre diferentes hipotecas. Básicamente, el coste efectivo de una operación financiera depende de 3 factores:

  • El tipo de interés nominal, o TIN
  • Las comisiones y gastos bancarios, como las comisiones de estudio o apertura.
  • El número de pagos, o plazo de la operación

Para saber cuál es la TAE de mi hipoteca habrá que introducir todos los datos de mi préstamo en esta fórmula que nos calculará la TAE.

Esta es la formula que se utiliza para calcular la TAE de una hipoteca. En este caso las letras y números significan lo siguiente:

Fórmula para calcular el TAE de una hipoteca
  • m es el número de orden de la última disposición de crédito.
  • k es el número de orden de una operación de disposición de crédito, por lo que 1 ≤ k ≤ m.
  • Ck es el importe de la disposición de crédito número k.
  • tk es el intervalo de tiempo, expresado en años y fracciones de año, entre la fecha de la primera operación de disposición de crédito y la fecha de cada una de las disposiciones siguientes, de modo que t 1=0.
  • m’ es el número de orden del último reembolso o pago de gastos.
  • l es el número de orden de un reembolso o pago de gastos.
  • Dl Dl es el importe de un reembolso o pago de gastos.
  • sl es el intervalo de tiempo, expresado en años y fracciones de año, entre la fecha de la primera disposición de crédito y la de cada reembolso o pago de gastos.

Ejemplo: Para una hipoteca de 150.000 euro a 30 años con un TIN del 2,5 y una comisión de apertura de 1.000 euros tendremos una TAE del 2,581%. Si además de la comisión de apertura tuviéramos que pagar todos los años un seguro de hogar de 300 euros al año, la TAE cambiaría y sería del 3,283%. Cuantas más comisiones tenga una hipoteca más alta será la TAE porque significa que hay que pagar más cosas. Para realizar el último ejemplo hemos tenido en cuenta que el cliente mantenía con la entidad el seguro de hogar durante los 30 de vida del préstamo.

En el caso de una hipoteca variable, el calculo de la TAE es más complicado porque no es posible conocer la evolución del euríbor por ello el calculo se realiza manteniendo el valor actual durante todo el periodo de vida del préstamo. En estos casos, este indicador es conocido como TAE Variable.

Entidad: BBVA

Fundado en 1857 tras la fusión de dos grandes entidades bancarias españolas, BBVA (Banco Bilbao Vizacaya Argentaria) es un grupo financiero global que responde a un modelo de negocio minorista centrado en el cliente. Francisco González es el actual presidente del grupo. Es una de las grandes entidades en España pero, a su vez, lo es en México, América del Sur, Estados Unidos y Turquía.

Su negocio está enfocado a mercados de alto crecimiento y concibe la tecnología como una ventaja competitiva clave. Además, impulsa la educación financiera y apoya la investigación y la cultura.

Entre sus productos, destaca Hipoteca Variable. Otros servicios de la entidad son Tarjeta Ahora Blue , Tarjeta Antes Blue, Tarjeta a Tu Ritmo BBVA. Se caracteriza porque revisión semestral de intereses y en un plazo máximo de 30 años.

En 1995, la compañía inició un fuerte proceso de expansión que perdura hasta hoy. Ofrece servicio a más de 73 millones de clientes en más de 30 países en todo el mundo. Cuenta con 8.200 oficinas, más de 31.6000 cajeros y 131.000 empleados. Dentro de su cartera de productos, ofrece cuentas, tarjetas, hipotecas, préstamos y servicios de ahorro e inversión.

Su sede social se encuentra en Bilbao desde el momento de su fundación. A pesar de ello, la mayor parte de los servicios centrales de la entidad y su sede operativa se realizan desde las oficinas centrales de Madrid, situadas en la Ciudad BBVA. Cotiza en la Bolsa de Madrid y es uno de los valores que forman parte del Ibex35 y el Dow Jones.